4 suggerimenti per gli investitori a basso reddito

Investire potrebbe sembrare irraggiungibile per molti lavoratori - nuovi laureati e non. Lo stipendio medio negli Stati Uniti era $ 44,322 nel 2012, e questo lascia fuori lavoratori non salariati, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale. Molti che entrano nella forza lavoro per la prima volta hanno più di un lavoro part-time a una retribuzione oraria, e affrontano pesanti carichi di debiti - una media di $ 27.253 - oltre alle spese giornaliere. In questo clima, può essere difficile persino considerare di investire, anche se è più importante che mai. I veicoli tradizionali a basso rischio per i percettori a basso reddito, come i conti di risparmio, non possono più tenere il passo dell'inflazione a lungo termine. Con questo in mente, come puoi investire e ancora pagare l'affitto?

Attenzione per costi e minimi

Se hai un budget limitato, assicurati di non sprecare l'importo che puoi permetterti di investire. In primo luogo, cercare broker o fondi con un saldo iniziale minimo basso, idealmente $ 0. Dai un'occhiata a OptionsHouse o USAA, che hanno entrambi un deposito iniziale minimo di $ 0. I fondi che acquisteresti potrebbero avere i loro minimi, però.

Una volta che hai ristretto le tue opzioni, consulta le commissioni sul tuo futuro broker o fondo. Puoi lavorare su un minimo alto usando il rimborso delle tasse - o altri contanti inaspettati - per aprire un conto, ma la tua capacità di pagare tasse elevate non cambierà nel breve termine. Attenzione per queste tasse:

• Commissione di inattività. Questa commissione ti penalizza per le operazioni poco frequenti. In alcuni casi, è necessario scambiare solo una o due volte l'anno per evitarlo, ma alcuni intermediari richiedono di più. Gli IRA sono solitamente esenti, ma potrebbero avere le proprie tasse di manutenzione.
• Commissione di trasferimento dell'account. Questo è l'importo che ti viene addebitato per spostare il tuo account da una intermediazione a un'altra o per chiuderlo del tutto. A volte, il tuo nuovo broker ti rimborserà, ma non sempre.
• Rapporto di spesa. Questo copre le spese operative del fondo durante tutto l'anno. È espresso in percentuale e dovresti evitare i fondi con commissioni superiori al 2%. Spesso puoi trovare buoni fondi indicizzati che fanno pagare circa lo 0,10% e fondi gestiti attivamente che fanno pagare lo 0,75% o meno.

Queste sono solo alcune delle tasse che potresti incontrare. Se non sei mai sicuro di quanto ti costerà un fondo o un'azienda, non esitare a chiedere: è meglio che essere sorpreso più tardi.

Investire in fondi indicizzati

I fondi dell'indice sono fondi comuni o fondi negoziati in borsa basati su regole coerenti. Potrebbero corrispondere alle prestazioni di un indice specifico - come il NASDAQ o il Dow Jones - incorporando le azioni di ciascuna società partecipante o tracciare un tipo di sicurezza, come obbligazioni societarie o azioni estere. Poiché mancano di un gestore di fondi, i fondi indicizzati sono considerati "gestiti passivamente". Ciò avvantaggia gli investitori in due modi principali:

• Prestazione. Anche se il punto di fondi gestiti attivamente è quello di battere il mercato, secondo uno studio di Investmentmatome, solo il 24% dei manager attivi battono l'indice di mercato. I fondi indicizzati offrono in realtà rendimenti post-pagamento migliori.
• Costo. Poiché i fondi gestiti passivamente non hanno i manager da pagare, i loro rapporti di spesa sono molto inferiori rispetto ai fondi a gestione attiva.

Iscriviti a Roth IRA

Risparmiare per la pensione è molto importante. Sfortunatamente, se stai lavorando con un lavoro a basso salario, potresti non avere accesso a un 401 (k) e alla partita dell'importante datore di lavoro. Questo rende un conto pensionistico individuale (IRA) - preferibilmente un Roth IRA - un must. A differenza dei contributi a 401 (k) s o IRA tradizionali, il denaro investito in un Roth è già stato tassato al tasso attuale basso. Ciò significa che pagherai una bassa tassa sul denaro in entrata, e del tutto invariata quando ritirerai i fondi durante la pensione.

Budget, quindi Automatizza

Una volta effettuato l'investimento iniziale, è possibile fare in modo che piccole somme, anche $ 5 o $ 10, vengano detratte regolarmente dal proprio conto corrente e trasferite sul proprio conto di intermediazione. Dai un'occhiata alle tue spese mensili. Potresti mangiare un pasto in meno ogni mese, quindi puoi investire i risparmi? Riduci l'utilizzo dei dati? Bevi un po 'di latte? Ora che hai preventivato un investimento mensile, automatizzalo. Ma non dimenticare di salvare anche in un fondo di emergenza. I soldi che stai investendo non ti faranno molto bene se ti attingi costantemente per pagare spese inaspettate.

La linea di fondo

Non richiede un'enorme ricchezza per diventare un investitore. Con il tempo e la pazienza, chiunque può investire per raggiungere gli obiettivi finanziari. Non guardare solo ai broker di marca; considera anche l'apertura di un account con un broker di sconti, che spesso offre lo stesso servizio del nome del marchio, ma con meno soldi. Alcuni broker offrono anche promozioni come la compravendita di azioni gratuite, ma tenete a mente che queste offerte scadono a un certo punto, quindi leggete tutta la stampa fine.

Se stai pianificando una pensione o un'altra pietra miliare, potresti beneficiare di un aiuto professionale. Prendi in considerazione la possibilità di pianificare una riunione o due con un pianificatore finanziario a pagamento, o di scegliere una intermediazione con assist mediatori gratuiti oa basso costo. In questo modo, gli investimenti possono essere accessibili e gestibili, anche con un programma intenso.

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