Domina le 5 C di credito

1. Carattere

Cos'è: L'opinione di un creditore sull'affidabilità generale, sulla credibilità e sulla personalità di un mutuatario.

Perchè importa: Le banche vogliono prestare a persone che sono responsabili e mantenere gli impegni.

Come è valutato: Da credenziali, riferimenti, reputazione e interazione con istituti di credito.

Come dominarlo: "Il personaggio è qualcosa che puoi controllare e promuovere, ma solo se hai una banca che si preoccupa delle relazioni", dice Farris. Se hai una banca locale o comunitaria, lavora per costruire una relazione. Farris consiglia di condividere buone notizie sulla tua attività con il tuo banchiere per aiutarti a costruire quella relazione e chiedere se vuole essere aggiunta alla newsletter della tua azienda. "Fatti qualcuno a cui vogliono prestare", dice.

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2. Capacità / flusso di cassa

Cos'è: La tua capacità di rimborsare il prestito.

Perchè importa: Un'azienda deve generare un flusso di cassa sufficiente a rimborsare il prestito. I prestiti sono una forma di debito e devono essere rimborsati per intero.

Come è valutato: Da parametri finanziari e benchmark (indici di indebitamento e liquidità, rendiconti di flusso di cassa), punteggio di credito, raccolta e cronologia dei rimborsi.

Come dominarlo: Alcuni istituti di credito online possono essere più aperti ad aiutarvi a finanziare le lacune di flusso di cassa immediato. Se ti concentri sulle banche locali, ripaga il debito precedente prima di applicare. Inoltre, calcola il flusso di cassa per capire il tuo punto di partenza prima di andare in banca.

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3. Capitale

Cos'è: La quantità di denaro investita dal proprietario dell'azienda o dal team di gestione.

Perchè importa: Le banche sono più disposte a concedere prestiti a coloro che hanno investito parte del proprio denaro nell'impresa. La maggior parte dei finanziatori non è disposta ad assumersi il 100% del rischio finanziario, quindi aiuta i mutuatari ad avere un po 'di "pelle nel gioco".

Come è valutato: Dalla somma di denaro che il mutuatario o il team di gestione ha investito nel business.

Come dominarlo: Quasi il 60% dei proprietari di piccole imprese utilizza i risparmi personali per avviare la propria attività, secondo la Small Business Administration. Quindi metti alcune delle tue risorse nel mix. Ci sono altri modi, tuttavia, per acquisire finanziamenti all'avvio se non si vuole assumersi tutti i rischi da soli.

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4. Condizioni

Cos'è: Come l'azienda utilizzerà il prestito e come ciò potrebbe essere influenzato da fattori economici o industriali.

Perchè importa: Per garantire che i prestiti siano rimborsati, le banche vogliono concedere prestiti alle imprese che operano a condizioni favorevoli. Vogliono identificare i rischi e proteggersi di conseguenza.

Come è valutato: Dalla revisione del panorama competitivo, delle relazioni con fornitori e clienti e delle questioni macroeconomiche e settoriali per garantire che i rischi siano identificati e mitigati.

Come dominarlo: Non puoi controllare l'economia, ma puoi pianificare. Anche se potrebbe sembrare controintuitivo, richiedere una linea di credito quando la tua attività è forte. "Le banche saranno sempre più felici di prestarti denaro quando non ne hai bisogno", dice Farris. Se le condizioni peggiorano, possono ridurre la linea di credito o portarla via, aggiunge, ma almeno hai qualche cuscino per un po 'se le cose vanno a sud.

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5. Garanzia

Cos'è: Attività che possono essere impegnate come sicurezza.

Perchè importa: Il collaterale funge da fonte di riserva se il mutuatario non può rimborsare un prestito.

Come è valutato: Da beni duri come immobili e attrezzature; capitale circolante, come conti attivi e inventario; e la casa di un mutuatario che può anche essere contata come garanzia.

Come dominarlo: Scegliere la giusta struttura aziendale può aiutare a proteggere i tuoi beni personali dall'essere usati come garanzia se sei stato citato in giudizio o se un creditore sta cercando di riscuotere. Rendere la tua azienda un'entità legale ti aiuterà a mitigare il rischio.

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Aggiornato il 28 aprile 2017.

Jackie Zimmermann è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.