5 Modi sorprendentemente facili da revisionare Il tuo 401 (k) |

Aggiornato: 27 agosto 2012

Se non hai Ho pensato alle prestazioni del tuo 401 (k) per un po ', non sei da solo. La maggior parte degli americani ha trascurato i loro piani di pensionamento.

Secondo un sondaggio del 2012 Employee Benefit Research Institute, il 23% dei lavoratori si sente "non del tutto sicuro" di avere abbastanza soldi per una pensione confortevole.

Inoltre, il 30% gli intervistati hanno dichiarato di aver risparmiato meno di $ 1.000 per la pensione e un enorme 70% di tutti gli intervistati prevede di continuare a lavorare durante la pensione. (L'ultimo numero, tuttavia, è leggermente in calo rispetto al 2011, quando il numero era del 74%.)

I fatti sono spaventosi, ma non miglioreranno fino a quando le persone non inizieranno a prendere in carico i loro piani di pensionamento. per scoprire come è possibile dare un senso alla dichiarazione trimestrale del piano 401 (k), snellire i bordi grezzi del piano e tornare sulla buona strada per ottenere rendimenti solidi fino al pensionamento.

Confronta il tuo 401 (k) Prestazioni al mercato

La prima cosa che vedrete sulla vostra dichiarazione 401 (k) è la performance da inizio anno (YTD) e trimestrale. Può essere un sollievo che tu abbia fatto un ritorno sui tuoi soldi, ma il tuo 401 (k) sta al passo con il mercato?

Se la maggior parte del tuo portafoglio è composto da fondi comuni di investimento statunitensi, confronta il tuo 401 (k) L'anno appena concluso e i ritorni trimestrali all'indice S & P 500 (che di solito è pubblicato sulla tua dichiarazione 401 (k), ma in caso contrario, è prontamente disponibile online su Google Finance o altri siti finanziari).

L'indice S & P 500 ha perso circa 3% nel secondo trimestre 2012, ma ha guadagnato il 12% da inizio anno (dal 27/08/2012). Se il tuo portafoglio è riuscito a battere il mercato in questi periodi, hai fatto meglio della maggior parte dei gestori di fondi comuni.

Ma un buon trimestre o periodo di sei mesi non significa che il tuo piano 401 (k) sia impostato. Gli investitori di maggior successo riesaminano il proprio mix di portafoglio almeno una volta all'anno.

Avere il mix 401 (k) del portfolio

appropriato Segui il modello di allocazione suggerito (trovato nel pacchetto di introduzione 401 (k)) se non lo sei utilizzando un fondo di data obiettivo. Se la percentuale di allocazione corrente di qualsiasi classe di attività è inferiore a oltre il 5% dal modello di allocazione suggerito, è ora di riequilibrare il portafoglio.

Se sono trascorsi più di cinque o dieci anni da quando hai modificato il mix di investimento nel 401 (k), parlare con un consulente per gli investimenti o il consulente delle risorse umane della propria azienda per stabilire un nuovo modello di allocazione. Dopotutto, il tuo orizzonte temporale prima del pensionamento è cambiato, e così dovrebbe essere il tuo modello di portafoglio.

Ricorda che non vuoi essere sovraesposto a una qualsiasi asset class. La classe di asset hot di oggi potrebbe essere cresciuta nel tuo portafoglio, ma la classe di asset freddi potrebbe non rimanere fredda durante i prossimi mesi o anni. Riequilibrando il tuo portafoglio, stai esaurendo le classi di attivi "bollenti" troppo cari e comprando più delle classi di attività sottovalutate con uno sconto.

Scambia fondi gestiti per fondi indicizzati

Se il tuo piano 401 (k) li offre, passa indicizzare i fondi comuni di investimento che rispecchiano il mercato piuttosto che i fondi comuni gestiti che fanno pagare commissioni più elevate. Il fondo medio gestito ha un rapporto di spesa dell'1,47%, ovvero sette volte superiore alla maggior parte dei fondi dell'indice S & P 500. Passare ora a un fondo con indici a basso costo può far risparmiare decine di migliaia di dollari a lungo termine.

Ricorda inoltre che la maggior parte dei gestori di fondi professionali trova difficile battere costantemente il mercato. Standard and Poor's (S & P) riporta che negli ultimi cinque anni oltre il 50% dei gestori di fondi attivi non è riuscito a battere gli indici di riferimento. Se il meglio del business non può farlo, come puoi?

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Mantieni i buoni fondi, perdi i cattivi

Se il tuo 401 (k) non consente i fondi indicizzati come parte del tuo piano, o semplicemente preferisci fondi gestiti, assicurati di metterli alla prova. Confrontare la performance da inizio anno, triennale, quinquennale e decennale del fondo a un indice di riferimento. È possibile confrontare i fondi azionari nazionali con l'indice S & P 500, i fondi azionari esteri con l'indice S & P Global 1200 ei fondi obbligazionari con l'indice Barclays Capital Aggregate Bond.

Se, ad esempio, la performance di un fondo a capitalizzazione elevata è costantemente in ritardo rispetto all'indice S & P 500, prova un altro fondo a capitalizzazione elevata offerto nel piano 401 (k) e verifica se è migliorato rispetto agli anni precedenti.

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Mentre stai ricercando i fondi gestiti, assicurati che il fondo non abbia cambiato di recente i gestori - altrimenti, le prestazioni a lungo termine non non significa niente.

Se il simbolo del fondo è pronto, puoi facilmente ricercare fondi gestiti e le informazioni relative al gestore presso il Centro di fondi comuni finanziari di Yahoo.

Se la tua ricerca mostra che i fondi in una determinata classe di attività sono sottoperformante, passare a quello che ha i migliori rendimenti e spese di spesa più basse. Fai questo per ogni asset class per ottenere i risultati migliori.

Consolida i tuoi vecchi 401 (k) Piani

Se hai piani 401 (k) più vecchi che non hai spostato da un precedente datore di lavoro, ora è il momento per consolidare quei vecchi account in un unico piano.

Avere un solo piano 401 (k) manterrà i tuoi investimenti organizzati e renderà più facile tracciare, risparmiando tempo e denaro. Se pensavi che la ricerca di 10 fondi in un 401 (k) fosse negativa, immagina quanto tempo impiegheresti a cercare tutti i fondi in diversi piani. Per non parlare del fatto che molte aziende che detengono vecchi piani 401 (k) applicano una "commissione di custodia" solo per mantenere l'account aperto.

Fatti un favore e consolida i piani per risparmiare tempo sulla revisione del prossimo anno.

The Investing Answer

: Secondo Frank Satterthwaite, un dirigente di Vanguard Investments, il 90% del rendimento di un portafoglio dipende dalla corretta allocazione degli asset. Fai i tuoi compiti e sbarazzati dei fondi sottoperformanti che stanno trascinando il tuo portafoglio. Inoltre, consolida tutti i tuoi piani per riportare in forma il tuo 401 (k). Con i tuoi continui contributi al tuo piano, un portafoglio snello e medio 401 (k) può portare a solidi guadagni e una pensione più confortevole.