5 cose che puoi imparare dalla tua dichiarazione dei redditi

L'IRS riceve circa 150 milioni di dichiarazioni dei redditi ogni anno.

Se sei come molti americani, preparare quella limatura è l'aspetto più vicino che hai dato alle tue finanze per qualche tempo. Sebbene sia lontano da un esercizio di bilancio, in molti casi non si può fare a meno di notare cose come attività di investimento, saldi dei conti di pensionamento e livelli di debito.

Ha senso, quindi, cogliere l'opportunità: se ti stai dedicando al tempo, potresti anche toglierti alcuni insegnamenti che possono aiutarti in futuro. Anche se hai usato un addetto alle imposte, puoi - dovrebbe - dare un'occhiata al tuo ritorno.

Ecco cinque cose chiave da notare:

1. L'interesse che hai guadagnato sui risparmi in contanti

Se guadagni più di $ 10 in interessi da una banca, intermediazione o altro istituto finanziario, riceverai un modulo 1099-INT che riporta tale interesse, che è in genere tassabile.

Questo è un buon promemoria per rivalutare i tassi di interesse sul denaro che conservi in ​​paradisi più sicuri come conti di risparmio e CD. Prenditi un momento per guardarti intorno, confrontando il tuo tasso attuale con i tassi delle banche locali, delle cooperative di credito e delle banche online (che spesso sono l'opzione vincente).

Quindi considera se stai mantenendo troppi soldi in contanti, quando potrebbe lavorare di più per te se investito attraverso un IRA o un conto di intermediazione. I soldi di cui hai bisogno tra tre e cinque anni non dovrebbero essere sul mercato, ma al di fuori di questo, potresti prendere in considerazione di prendere un po 'più di rischio.

2. L'efficienza fiscale dei tuoi investimenti

Se stai investendo in un conto di intermediazione, è importante prestare attenzione a come quegli investimenti potrebbero influire sul tuo carico fiscale, dice Nick Bautista, un pianificatore finanziario a Irvine, in California.

Ad esempio, mettere i fondi obbligazionari municipali in un conto imponibile spesso ha senso, in quanto sono esenti dalle imposte federali (e spesso statali e locali). Potresti voler evitare i fondi comuni di investimento, dato che spesso trasferiscono i guadagni in conto capitale agli investitori alla fine dell'anno.

"Questo è un altro motivo per cui gran parte del movimento è stato verso i fondi negoziati in borsa negli ultimi anni", dice Bautista. "Gli ETF non stanno spuntando queste distribuzioni di guadagni in conto capitale". Questo rende loro una scelta saggia anche per i conti imponibili.

Se questo è fuori dalla tua zona di comfort, ottenere aiuto sotto forma di un consulente finanziario o un consulente robo. Molti robo-consulenti allocheranno i tuoi investimenti sui tuoi conti imponibili e IRA in un modo progettato per ridurre al minimo le tasse. Questi servizi offrono anche la raccolta delle perdite fiscali, che può ridurre le tasse dovute sulle plusvalenze.

3. I vostri contributi previdenziali

L'istituto di ricerca sui benefici per i dipendenti osserva che meno della metà dei lavoratori ha tentato di soddisfare le proprie esigenze di pensionamento. Presentare la tua dichiarazione dei redditi è una buona opportunità per correggere ciò che è sbagliato: poiché spesso richiede di riportare i contributi sui conti di pensionamento, avrai una buona idea di quanto hai risparmiato quest'anno.

Questo è un elemento nella lista di informazioni che ti servirà per usare un calcolatore di pensionamento. Gli altri includono il tuo reddito, i saldi dei tuoi conti pensionistici e un'idea approssimativa delle tue esigenze di spesa.

L'esecuzione dei numeri ti dirà se dovresti mirare a risparmiare di più quest'anno. In tal caso, facendo in modo che i contributi deducibili dalle tasse vengano trasferiti ad un IRA tradizionale, si ridurrà anche la bolletta delle imposte per il 2016.

4. Se puoi concederti un aumento

Il rimborso delle imposte medio si aggira in genere intorno a $ 3000. Questo è un grande vantaggio, ma andrebbe oltre se hai cambiato la tua ritenuta: i soldi sarebbero mostrati nella tua busta paga in piccoli incrementi, proprio come un rilancio.

Se stai lottando per far quadrare i conti ogni mese, quella potrebbe essere la stanza di manovra aggiuntiva di cui hai bisogno per evitare il debito della carta di credito. Se non sei riuscito a racimolare 401 (k) contributi, quella spinta alla tua busta paga potrebbe portarti lì.

L'IRS ha una calcolatrice sorprendentemente semplice per aiutarti a calcolare la ritenuta d'acconto.

5. Le tue spese di debito

È possibile detrarre alcuni o tutti gli interessi pagati su alcuni debiti, in particolare i prestiti agli studenti e il mutuo. Il valore di tale detrazione varia, ma potrebbe radere l'equivalente di un punto sul tasso di interesse della vostra ipoteca se vi trovate nella fascia d'imposta federale del 25%.

La sezione del tuo reso utilizzata per segnalare interessi può servire a un paio di scopi. Per prima cosa, è un buon check-in sul debito che stai trasportando. Ma è anche un promemoria che vale la pena di sapere in che modo dare la priorità ai debiti per il pagamento.

"La mia filosofia non è di preoccuparsi tanto di usare l'interesse per una detrazione", dice Bautista. "Ma se hai entrate extra e debiti eccezionali, è saggio guardare e vedere quale sia l'opzione migliore. Se si dispone di un mutuo al 4% e si effettuano pagamenti aggiuntivi, si sta bloccando il tasso di interesse del 4%. Chiediti se potresti fare di meglio se tu prendessi i soldi extra e li investissi, o se sarebbe più saggio pagare un debito a tasso d'interesse più alto."

" Pianificare in anticipo: Usa il calcolatore delle tasse di Investmentmatome per stimare quanto ti devi

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.