5 Tipi di investitori che dovrebbero evitare Roth IRA a tutti i costi |

Roth IRA è uno dei più discussi e strumenti finanziari meno compresi.

I veicoli di investimento tradizionali per la pensione sono pagati prima delle imposte e incorrono in tasse ogni volta che li ritirate in pensione. Con un Roth, si paga l'aliquota fiscale di oggi sui contributi e non è tassato su eventuali prelievi futuri purché si soddisfino determinati requisiti.

Ciò che confonde i consumatori non soppesa i pro ei contro dei Roth IRA tanto quanto il concetto. È la scelta tra lasciare i risparmi in un IRA tradizionale o convertirli in un proprio conto Roth.

Abbiamo chiesto a ChFC Mike Piershale, esperto residente in pensione e presidente di Piershale Financial Group, di spiegare quali tipi di investitori dovrebbero evitare Roths

Persone che si aspettano di usare il loro IRA come reddito in pensione: Se ti stai avvicinando alla pensione e hai bisogno di attingere fondi dall'IRA per sopravvivere, non è saggio convertirsi in un Roth, dice Piershale. Perché? "La conversione in un Roth costa denaro e ci vuole un certo numero di anni prima che il denaro che paghi in anticipo sia giustificato dal risparmio fiscale", dice. "Questa linea temporale è notevolmente aumentata se stai prendendo reddito".

Chiunque non possa permetterselo. Se devi usare i fondi del tuo tradizionale IRA per pagare le tasse ti costerà convertire in un Roth, è meglio lasciare che i fondi restino fermi. "Questo è un motivo enorme e molto ragionevole per non fare una conversione Roth", dice Piershale. "Semplicemente non avrebbe senso".

Quelli che andranno in pensione in una fascia d'imposta sul reddito inferiore a quella in cui sono ora: Ad esempio, un proprietario dell'IRA nella fascia delle tasse del 25% oggi (guadagnando circa $ 70.700 nel reddito imponibile per chi ha sposato e archiviato congiuntamente), non avrebbe senso pagare il 25 per cento su una conversione Roth IRA se si prevede di andare in pensione nella fascia di imposta del 15 per cento. "Sarà più economico aspettare fino alla pensione e convertirli a un'aliquota del 15%, il che si tradurrà in sostanziali risparmi fiscali", afferma. "Questo è un enorme risparmio fiscale".

I genitori che non vogliono tagliare i loro figli un affare: Uno dei vantaggi di Roth IRA è che sono veicoli eccellenti per i trust. Questo perché i trust in genere innescano molte più tasse su un reddito minore. Ma con un Roth, gli eredi possono effettuare prelievi per sempre senza sanzioni fiscali. "Stai lasciando un accordo più dolce a tuo figlio se lasci loro un Roth IRA piuttosto che se li lasci un IRA tradizionale", dice Piershale. "Possono creare qualcosa chiamato IRA ereditato."

Chiunque non voglia pagare l'imposta sul reddito in anticipo: Lo stesso Piershale ammette il pensiero di convertire il suo tradizionale IRA in una puntata Roth quando considera quanto pagherà in anticipo le tasse. È una preoccupazione comune che impedisce a alcuni proprietari di IRA di fare il passaggio. "Riesci a immaginare che qualcuno abbia un'IRA da 300.000 dollari e, in primo luogo, stanno rinunciando a 75.000 dollari di quell'IRA?" lui dice. "[Una conversione di Roth IRA potrebbe sembrare buona sulla carta quando si esegue un calcolo matematico puro, ma nel mondo reale accadono molte cose. Hanno un problema di salute o qualcosa accade dove hanno bisogno di molto più denaro a molto più veloce. "

Mandi Woodruff scrive per BusinessInsider. Questo articolo è apparso originariamente come: INVESTITORE INTELLIGENTE: IRA I Roth non sono sempre il modo perfetto per risparmiare per la pensione.

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