7 Fattori coppie omosessuali dovrebbero prendere in considerazione prima del matrimonio

Fino a quando il matrimonio per tutti divenne la legge della terra nel 2015, la maggior parte delle coppie dello stesso sesso non potevano rendere ufficialmente legale il loro sindacato, il che significava che non avevano affrontato alcune delle stesse preoccupazioni finanziarie delle coppie eterosessuali sposate.

Justin Brown era stato con il suo socio, Jon Arends, per quasi sei anni quando il matrimonio divenne un'opzione. Sono redditi alti, dice Brown, un manager di risorse umane di 42 anni a Chicago, quindi hanno consultato un contabile.

"C'era una sanzione finanziaria per sposarsi, [incluso] non essere più in grado di contribuire a un Roth IRA - che ha avuto un impatto sulla pensione e sui miei obiettivi finanziari", dice Brown.

Nonostante il successo finanziario, si sono uniti alla tranquillità di essere i parenti più prossimi a vicenda e di avere meno documenti legali da predisporre, in particolare per le decisioni di fine vita e la pianificazione patrimoniale.

Con il matrimonio ora sul tavolo, le coppie gay e lesbiche devono affrontare una nuova serie di decisioni. Se stai pensando di legare il nodo, considera questi importanti problemi finanziari.

1. Parlare delle tasse

Le tue tasse potrebbero cambiare drasticamente dopo essersi sposate, in modo positivo o negativo, afferma David Rae, un pianificatore finanziario certificato con Financial Planner LA a Los Angeles.

Se un partner non lavora fuori casa o fa molto meno denaro, il matrimonio potrebbe abbassare la tassa fiscale della coppia, dice Rae. Ma se sei entrambi in alto reddito, potresti perdere le detrazioni e pagare altre migliaia di tasse. Incontra un ragioniere per sapere come saranno influenzate le tue tasse.

2. Discutere dei benefici del governo

Le persone nei matrimoni omosessuali possono ora beneficiare della sicurezza sociale in base al reddito del loro coniuge.

"Questo è enorme per le coppie, specialmente se un partner fa meno dell'altro", dice Rae. Se la metà del sussidio del coniuge è maggiore del tuo beneficio, il matrimonio potrebbe essere un guadagno finanziario.

Tuttavia, se uno dei coniugi è un percettore a basso reddito, sposarsi potrebbe far aumentare le tasse sulla sicurezza sociale, dice Rae. Incoraggia entrambi i partner a ottenere una stima della sicurezza sociale per determinare in che modo il matrimonio influirà sui loro benefici. Puoi farlo sul sito web di Social Security.

Inoltre, se un partner è in disabilità o benessere del governo, il matrimonio potrebbe causare una perdita di benefici a causa di un reddito familiare più elevato, dice Rae.

3. Valutare l'assicurazione sanitaria

La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria dei datori di lavoro offrono copertura sponsale. Se tu o il tuo partner avete un generoso piano di assistenza sanitaria, sposarvi e sullo stesso piano può significare risparmi importanti, dice Rae.

4. Determinare le esigenze di aiuto finanziario

Se hai un figlio e sei entrambi genitori legali, i redditi di entrambi i genitori devono essere riportati sul FAFSA - la domanda di aiuto finanziario per l'istruzione superiore - indipendentemente dallo stato civile. Ma se non sei sposato e solo un partner è il genitore legale, è richiesto solo il reddito di quel genitore.

Se vi trovate in questa ultima situazione e vi state sposando, entrambi i redditi devono essere riportati sulla FAFSA, potenzialmente mettendo vostro figlio in una posizione di svantaggio per ottenere un aiuto finanziario o un premio basato sulla necessità, dice Rae.

La stessa cosa vale se tu o il tuo partner siete a scuola o state programmando di tornare a scuola con aiuti o borse di studio. Questo non significa che non puoi avere un matrimonio, ma potrebbe avere un senso finanziario per rimandare il matrimonio legale fino a dopo la scuola, dice Rae.

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5. Pensa ai soldi del regalo

Come coniugi legali, puoi darti reciprocamente denaro o regali. Se sei celibe, tuttavia, secondo la IRS, dovresti pagare le tasse sui regali e i regali che superano i $ 14.000 per persona all'anno nel 2017. Essere scoperti è raro, dice Rae, ma è un incubo. Inoltre, se non sei sposato e muori con una grande proprietà che lasci al tuo partner in un testamento, il tuo partner potrebbe dover pagare le tasse di successione o di successione, a seconda di dove vivi.

6. Considerare invece le partnership nazionali

"Essere legalmente sposati è l'unico modo per ottenere i 1.138 diritti e responsabilità federali associati al matrimonio", dice Elizabeth F. Schwartz, un avvocato specializzato in famiglia LGBTQ a Miami, in Florida, e autore di "Before I Do: A Legal Guida al matrimonio, Gay e Altrimenti."

Ma se credi che il matrimonio sarebbe dannoso per le tue finanze, potresti invece entrare in una partnership domestica. Vi sono vari tipi, compresi quelli forniti dai governi (principalmente stati e città), oltre a quelli offerti da alcuni datori di lavoro a livello nazionale.

I vantaggi variano a seconda di dove vivi e del tuo stato lavorativo, dice Schwartz. In alcuni stati, hai gli stessi diritti del matrimonio, mentre in altri luoghi si riconoscono i diritti relativi alle proprietà e alle visite ospedaliere. I partenariati nazionali attraverso i datori di lavoro forniscono generalmente un'assicurazione sanitaria per i partner dello stesso sesso, ma Rae dice che questi sono meno comuni ora che le coppie dello stesso sesso possono sposarsi legalmente.

Le partnership nazionali non avvengono automaticamente: devi iscriverti, dice Schwartz, e scioglierlo se prevedi di sposare legalmente qualcun altro in seguito.

7. Non affrettarti

Mentre sposarsi è eccitante e può essere finanziariamente vantaggioso, non è saggio per nessuno sposarsi se non sei pronto, dice Rae.

Michelle Solorzano Daly, una veterana disabile di 39 anni ad Austin, in Texas, ha frequentato la sua partner, Kelly West, per tre anni. Insieme agli amici, hanno co-fondato la Wolfpack Productions, che produce eventi per le donne LGBTQ. Daly, che non può svolgere un lavoro tipico, raccoglie tutti i benefici della disabilità e della sicurezza sociale.

Sposarsi aumenterebbe leggermente i benefici del governo che riceve, dice Daly, che ha visto altre coppie lesbiche sposarsi per le agevolazioni fiscali e ha guardato i membri militari ottenere l'approvazione per i benefici. Ma dal momento che lei è finanziariamente stabile e gli ospedali VA lei frequenta trattare il suo partner come la sua sposa, lei non vede alcuna fretta di sposarsi.

"Voglio sposarmi perché è la cosa giusta da fare, non perché migliorerà finanziariamente la mia vita", dice.

Emily Starbuck Crone è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].