7 concetti finanziari che tutti dovrebbero capire

Di Jim Ludwick

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Sono nel mondo dei servizi finanziari da molto tempo. Mia moglie dice troppo a lungo.

In quel momento, ho capito che molte delle persone che vengono da me per chiedere aiuto non hanno una comprensione di alcuni concetti di base che sono necessari per prendere decisioni finanziarie intelligenti. Così ho stilato una lista di sette concetti finanziari che credo che ogni investitore, ogni 401 (k) / 403 (b) partecipante e ogni laureato - so che sto allungando, ma sono fiducioso - dovrebbe capire. Senza un ordine particolare:

1. Pagamento in contanti

Questo è il rendimento in contanti di un investimento in percentuale del denaro che hai effettivamente messo in tale investimento. Di solito è espresso su base annuale, come il 10% all'anno. Confrontando questa cifra tra gli investimenti è possibile valutare le prestazioni e prendere decisioni.

2. Aliquota d'imposta effettiva

Questo è quanto si paga in tasse statali e federali sul reddito in un anno. Inizia con l'imposta totale calcolata sul tuo rendimento federale, quindi dividila per il reddito lordo corretto sul tuo rendimento federale. Fai lo stesso con il tuo ritorno dello stato (se il tuo stato ha una tassa sul reddito). Ogni calcolo produrrà un risultato decimale che è possibile convertire in percentuale: 0,15, ad esempio, sarebbe del 15%. Aggiungi le percentuali statali e federali insieme per calcolare l'aliquota fiscale effettiva.

3. Debito a valanga

Questa è una strategia in cui elencherai tutti i tuoi debiti, il tasso di interesse che stai pagando su ciascuno e l'importo minimo del pagamento, quindi calcoli quanto tempo ci vorrà per pagarli tutti, uno alla volta. Puoi andare in ordine dal più piccolo debito al più grande, o iniziare con il debito con il tasso di interesse più alto, e poi eliminarli in ordine decrescente. Ci sono molti calcolatori online che possono aiutarti a farlo. Basta cercare "calcolatrice payoff debito" e scoprire quanto presto si può uscire dal debito a valanga.

4. "Garantito"

Questo può significa che qualcosa è privo di rischi - ma potrebbe anche non esserlo. Tutto dipende da chi sta dando la garanzia e la loro capacità di fare il backup. Il governo federale, ad esempio, garantisce depositi presso la maggior parte delle banche fino a determinati limiti, mentre le compagnie assicurative garantiscono pagamenti mensili da una rendita vitalizia, di solito nell'arco della vita. L'uso di questa parola dovrebbe metterti in allerta per guardare i famosi "termini e condizioni" che spiegano le regole reali che si applicano.

5. Rischio di concentrazione

Questo è quando hai troppe uova in un cesto. Potrebbe essere un titolo unico che supera di gran lunga le altre partecipazioni o un lavoro che si basa su un singolo set di abilità. Potrebbe accadere che molti fondi comuni di investimento possiedano azioni delle stesse società o addirittura un "investimento imperdonabile" che coinvolga molti dei tuoi amici o familiari. Quando il rischio è concentrato, il fallimento o la perdita possono richiedere anni per riprendersi. Essere sempre alla ricerca di questo rischio.

6. Crescita delle spese

Sapere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi ti aiuta a determinare se stai ottenendo il valore reale che ti aspetti. Guardando le spese nel tempo consente di vedere quanto stanno aumentando o diminuendo e ti invia segnali quando è il momento di cambiare o eliminare una spesa.

7. "Gratuito"

Niente è gratis. Una volta ho letto che se qualcosa è gratuito, stai per diventare vittima di qualcuno. So che è duro, ma "libero" è il grande gancio per afferrarti e trascinarti in qualcosa in cui qualcuno può farti guadagnare soldi. Pensa alla mediazione di azioni che ti offre scambi "gratuiti". Stanno facendo soldi su di te in qualche modo, o sarebbero fuori dal mercato.

Questo post è apparso per la prima volta su Nasdaq.

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