Sondaggio: gli americani che si perdono nel software fiscale gratuito, non conoscono i fatti di base dell'IRS

Più di 1 su 3 contribuenti statunitensi il cui reddito familiare è inferiore a $ 50.000 all'anno ha assunto un professionista fiscale o una società di preparazione fiscale nazionale l'anno scorso, anche se potrebbero essersi qualificati per la registrazione gratuita del software fiscale, mostra un nuovo sondaggio Investmentmatome.

Forse hanno pagato aiuto perché gli americani non hanno una conoscenza di base delle norme fiscali federali: il sondaggio rileva inoltre che molti contribuenti ottengono voti insufficienti per la loro conoscenza fiscale. Su otto domande sulle regole IRS per i piani di risparmio, pensionamento e istruzione comuni, i contribuenti come gruppo hanno risposto correttamente al 25% delle domande.

Quasi la metà dei contribuenti (46%) non sa in quale fascia fiscale si trova - o addirittura quale "fascia fiscale" è, secondo il sondaggio online commissionato da Investmentmatome e condotto da Harris Poll tra oltre 1.800 adulti statunitensi che le tasse sul reddito depositate lo scorso anno e chi ha intenzione di presentare le tasse quest'anno.

Gli americani rientrano in una delle sette categorie di imposte sul reddito federali, che vanno dal 10% al 39,6%, che aiutano a determinare quanto pagano in tasse.

"Conoscere la parentesi può aiutarti a determinare il valore di eventuali detrazioni che prendi e se vale la pena investire in un investimento fiscale", afferma Liz Weston, editorialista di Investmentmatome e pianificatore finanziario certificato. "Quando si paga un dollaro in interessi sui mutui, ad esempio, la parentesi determina se è possibile risparmiare 10 centesimi o 39,6 centesimi".

Risultati del sondaggio chiave

I contribuenti pagano aiuto nonostante il software fiscale gratuito ampiamente disponibile. Più di 1 su 3 contribuenti (38%) che guadagnano meno di $ 50.000 all'anno assumono un professionista fiscale come un contabile (26%) o una società di preparazione fiscale nazionale (12%) come H & R Block o Liberty Tax Service per fare durare le tasse anno; non solo queste opzioni possono essere costose, ma gli americani che hanno guadagnato meno di 64.000 dollari nel 2016 possono beneficiare di software fiscali gratuiti per presentare il loro reddito federale e spesso le tasse statali.

I contribuenti non rispondono alle conoscenze fiscali di base. Quasi la metà dei contribuenti o non sa quale sia la quota di imposta sul reddito federale in cui si trovano (39%) o addirittura quale sia una "fascia fiscale" (7%). Più della metà (58%) dei contribuenti ritiene erroneamente che ottenere un'estensione fiscale significa che possono ritardare la data di scadenza del pagamento dell'imposta sul reddito. Quasi 3 su 5 contribuenti (57%) non sanno cosa sia un W-4 o che il 18 aprile 2017 sia la scadenza per fare un contributo deducibile dalle tasse su un conto pensionistico individuale tradizionale per l'anno fiscale 2016 (59%).

I contribuenti cercano facilità e familiarità con il software fiscale. Quasi la metà (44%) dei contribuenti che hanno presentato le imposte sul reddito federali lo scorso anno ha utilizzato un software fiscale per preparare le tasse. Quattro su dieci contribuenti (40%) che utilizzano software fiscale hanno utilizzato lo stesso fornitore per più di cinque anni. Oltre la metà (57%) dei contribuenti che hanno utilizzato il software fiscale per preparare le tasse l'anno scorso ha dichiarato di aver scelto il fornitore in base alla facilità d'uso, mentre il prezzo del software era il secondo motivo più popolare (40%).

Pagamento, o meno, per la preparazione delle tasse

Secondo il sondaggio, il deposito elettronico è il modo più popolare per i contribuenti per preparare le tasse federali sul reddito: lo scorso anno il 35% dei contribuenti ha utilizzato software fiscali come TurboTax o TaxAct, mentre il 9% ha utilizzato strumenti software fiscali gratuiti come Free File. Il prossimo metodo più popolare era l'assunzione di un professionista fiscale, come ad esempio un commercialista fiscale (32%). Archiviare per posta e carta (9%), ottenere qualcun altro come un amico o un familiare per preparare le tasse (8%) e assumere un'impresa nazionale di preparazione fiscale (7%) sono stati i metodi meno utilizzati per preparare le imposte sul reddito l'anno scorso.

Forse la cosa più sorprendente nei risultati del sondaggio è il numero di contribuenti che guadagnano meno di $ 50.000 e hanno utilizzato i due servizi più costosi per presentare le tasse l'anno scorso - il 26% ha assunto un professionista fiscale, come un contabile, che costa in media $ 273 per ogni ritorno. Un altro 12% ha assunto una società di preparazione fiscale nazionale. Secondo l'analisi del nostro sito delle relazioni annuali 2016 delle società, il costo medio per una dichiarazione dei redditi elaborato da H & R Block è stato di $ 154, mentre il costo medio per una dichiarazione dei redditi preparato presso Liberty Tax Service è stato di $ 228.

Solo il 12% che ha fatto meno di $ 50.000 ha depositato le imposte sul reddito federali con software IRS che è gratuito per i contribuenti che guadagnano $ 64.000 o meno; mentre il 33% utilizzava software commerciale, che a partire dal 1 ° febbraio costava in media $ 69 (i prezzi fluttuavano spesso durante la stagione delle tasse). Ma molti fornitori di software commerciali, come TaxAct, FreeTaxUSA e il servizio fiscale online di H & R Block, consentono ai clienti di presentare gratuitamente dichiarazioni federali semplici (Modulo 1040 EZ e Modulo 1040A).

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L'IRS stima nel 2016 che oltre il 70% degli americani - o circa 100 milioni di persone - si qualificano per presentare le tasse gratuitamente.

"Non è mai stato più economico o più facile presentare le tasse per via telematica", afferma Weston. "Ma le persone sono ancora preoccupate di sbagliare o di perdere i risparmi fiscali, quindi stanno pagando per tale rassicurazione".

Punteggi non riusciti nella conoscenza dell'IRS

La mancanza di conoscenza può aiutare a spiegare perché così tante persone pagano per avere le loro tasse preparate e archiviate: i contribuenti nel sondaggio insieme hanno risposto correttamente solo a due delle otto domande sulla conoscenza fiscale di base.Ad esempio, solo il 43% ha correttamente descritto che un W-4 è utilizzato dai contribuenti per dire al proprio datore di lavoro quanto trattenersi dal pagamento delle imposte. Troppe ritenute potrebbero comportare un rimborso fiscale più elevato, ma ciò significa che hai fornito un prestito senza interessi al governo federale dal tuo stipendio.

Più preoccupante, la maggior parte dei contribuenti (58%) nel sondaggio ritiene che, se presentano un'estensione fiscale, possono ritardare i pagamenti delle imposte. Le tasse dovute dopo la scadenza di aprile sono soggette a interessi e una penalità per il ritardo nel pagamento - anche se si ottiene un'estensione. I contribuenti devono stimare quanto dovuto e inviare tutto o parte di tale importo entro la scadenza di aprile.

Nel sondaggio, la maggior parte dei contribuenti (51%) ha affermato erroneamente che i contributi ai popolari piani di risparmio del college 529 sono fiscalmente deducibili dalle dichiarazioni dei redditi federali. I guadagni su 529 conti sono esenti da imposte quando vengono pagati per il college, ma i contributi non sono deducibili dalle tasse federali. Possono, tuttavia, essere deducibili dalle tasse statali.

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La maggior parte dei contribuenti (56%) nel sondaggio ha affermato erroneamente che una persona pagata per preparare le dichiarazioni dei redditi federali non ha bisogno di un numero di identificazione fiscale preparatore valido, o PTIN, dall'IRS. Questa credenziale è uno dei pochi modi in cui i consumatori possono verificare l'esperienza dei redattori fiscali; solo una manciata di Stati regolano i preparatori fiscali indipendenti, secondo uno studio del 2014 del Pew Charitable Trusts.

Quasi 3 su 5 contribuenti (59%) hanno sbagliato: puoi contribuire al limite annuale deducibile dalle tasse di $ 5,500 per gli IRA tradizionali fino al giorno in cui le tasse sono dovute - che quest'anno è il 18 aprile (i contribuenti possono anche contribuire al limite annuale di $ 5,500 su un Roth IRA fino al 18 aprile, ma tali contributi non sono deducibili dalle tasse).

Le perdite di gioco sono deducibili sulle imposte federali sul reddito purché l'importo non sia superiore alle tue vincite - ma solo circa un terzo (34%) dei contribuenti nel sondaggio conosceva questa risposta. Il reddito da gioco include vincite da casinò, corse di cavalli, lotterie e lotterie (quindi salva quelli che perdono i biglietti Powerball).

Le uniche due domande del sondaggio si sono concentrate sulla conoscenza di base dell'IRS che la maggior parte dei contribuenti ha risposto correttamente: le miglia che viaggiano avanti e indietro per lavoro volontario sono deducibili dalle tasse e puoi regolare le ritenute fiscali con il tuo datore di lavoro in qualsiasi momento durante l'anno.

Il nostro consiglio di preparazione fiscale del sito

Ulteriori informazioni su archiviazione gratuita e opzioni software. I nostri risultati suggeriscono che i contribuenti che potrebbero fare la richiesta gratuitamente spesso scelgono invece opzioni costose. E molti contribuenti usano lo stesso software di preparazione fiscale per anni, piuttosto che trovare la soluzione migliore per la loro attuale situazione fiscale. La nostra guida ai software fiscali gratuiti può aiutarti a conoscere le opzioni.

"La maggior parte delle persone non ha bisogno di spendere centinaia di dollari per presentare le proprie tasse quando ci sono così tante opzioni gratuite ea basso costo", dice Weston. "Il software di dichiarazione dei redditi ti guiderà attraverso il processo, verificherà gli errori e ti assicurerà di ottenere il rimborso il più velocemente possibile."

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Le persone che vogliono il tocco umano possono rivolgersi all'assistenza fiscale volontaria, che offre assistenza fiscale gratuita a chi in genere guadagna $ 54.000 o meno, ha disabilità o competenze limitate in inglese, dice Weston. Consulenza fiscale per gli anziani fornisce anche un aiuto fiscale gratuito a chiunque, ma è specializzato in questioni relative ai contribuenti anziani.

Controlla le tue ritenute. I contribuenti possono aggiornare i loro W-4 con i loro datori di lavoro in qualsiasi momento dell'anno. "Alla gente piace ottenere rimborsi grossi, ma potrebbe essere meglio ottenere più denaro per tutto l'anno e utilizzarlo per pagare i debiti", dice Weston. "Se ottieni un grosso assegno, non farlo esplodere: usalo per costruire i tuoi risparmi o pagare il tuo debito più alto".

Cerca il tuo preparatore fiscale. Il sondaggio ha rilevato che il 56% dei contribuenti non sapeva che i preparatori hanno bisogno di un codice identificativo fiscale preparatore valido, o PTIN, dall'IRS per preparare i ritorni per il risarcimento. "La preparazione delle tasse è ancora in gran parte non regolata, quindi è prudente fare attenzione agli acquirenti", afferma Weston. "Se la tua situazione fiscale è abbastanza complicata da richiedere un preparatore umano, considera l'assunzione di qualcuno con credenziali solide come un agente iscritto o un contabile pubblico certificato."

Prendi in considerazione i vantaggi fiscali. IRA e 401 (k) s possono ridurre la quantità di reddito che è tassabile. Se hai contribuito a un 401 (k) durante l'anno, probabilmente hai notato che i contributi hanno abbassato il reddito imponibile sul tuo W-2. Potresti essere in grado di ridurlo ulteriormente contribuendo a un IRA tradizionale, che è deducibile dalle tasse. Hai tempo fino al 18 aprile per la presentazione delle tasse per contribuire per il 2016. Se non sei idoneo a detrarre i contributi tradizionali dell'IRA, valuta se sei idoneo per un Roth IRA - non c'è detrazione fiscale, ma i tuoi contributi e la crescita degli investimenti possono essere tirato fuori esentasse in pensione.

Kevin Voigt è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Il nostro sito Tina Orem e Jonathan Todd hanno contribuito a questo rapporto.

METODOLOGIA

Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da Harris Poll per conto di Investmentmatome il 18 e 20 gennaio 2017, tra 2223 adulti dai 18 anni in su. Del totale del sondaggio, 1.814 sono state imposte nel 2016 e prevede di presentare le tasse nel 2017. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. L'analisi dei dati dell'indagine è stata condotta da Investmentmatome.Per una completa metodologia di rilevamento, comprese le variabili di ponderazione, contattare [email protected].