Annuity - spiegazione completa e Esempio |

Che cosa è:

Un rendita è un contratto finanziario scritto da una compagnia di assicurazioni che prevede un serie di pagamenti garantiti, per uno specifico periodo di tempo o per la durata di uno o più individui.

Come funziona (Esempio):

Una rendita è simile a un prodotto di assicurazione sulla vita, ma ci sono differenze importanti tra i due. Secondo i termini di una polizza di assicurazione sulla vita, l'assicuratore generalmente effettuerà un pagamento alla morte dell'assicurato. Secondo i termini di una rendita vitalizia, la società effettua i pagamenti durante la vita dell'individuo.. Inoltre, a meno che il contratto di rendita specifica un beneficiario, la maggior parte dei pagamenti annuali cessano alla morte del destinatario

Ci sono diversi modi categorizzare tipi di rendite:

Rendite immediate sono di solito acquistati all'età di pensionamento, con i benefici che iniziano immediatamente (entro un anno dall'acquisto).

Le rendite differite offrono pagamenti di sussidi che iniziano in una data futura. Interessi di solito maturano su base fiscale differita nel frattempo.

Rendite qualificati sono rendite che un investitore sia con fondi di dollari ante imposte o contributi deducibili dalle tasse.

Rendite non qualificati sono tali contratti finanziati con dopo- $

Una rendita fissa è un conto pensionistico personale in cui i guadagni sono basati su un tasso fisso fissato dalla compagnia di assicurazione. Rendite fisse sono suscettibili di rischio di inflazione a causa del fatto che non v'è alcun adeguamento previsto per l'inflazione galoppante.

Una rendita variabile è un conto pensionistico personale in cui l'investimento cresce fiscale differita fino a quando l'investitore è pronto a ritirare i beni. Un'altra caratteristica importante della rendita variabile è la protezione della famiglia, o beneficio di morte, che spesso si accompagna a tali contratti. Ciò garantisce che, qualora l'investitore muoia durante la fase di accumulo della rendita variabile, il beneficiario del titolare del conto riceverà almeno l'importo dei contributi dell'investitore meno i prelievi o l'attuale valore di mercato del conto.

Perché è importante:

Diversamente dall'IRA, non vi sono restrizioni sull'importo dell'investimento annuale. Inoltre, le rendite variabili offrono il potenziale per rendimenti più elevati e la possibilità per l'investitore di fare i suoi / sue decisioni su come le attività sono investite.

Le rendite sono spesso ottenuti da un insediamento strutturato di una causa di lesioni personali.