Le promozioni di carte di credito Holiday sono giuste per te?

I budget e le vacanze non vanno sempre di pari passo. Mettere regali su una carta di credito può essere allettante, ma i costi degli interessi potrebbero inacidire il tuo spirito e attirarti verso promozioni di carte di credito con offerte allettanti come "nessun interesse se pagati per intero in 12 mesi" o "0% intro APR per 12 mesi. ”

Sembrano simili e l'offerta può aiutarti a evitare l'interesse per un po '. Ma si limitano a rimandare l'interesse, che può essere più costoso se non si comprendono i termini. Scopri che cosa ti stai registrando e se è la soluzione giusta.

Conoscere la differenza

Ecco come queste due promozioni di carte di credito differiscono:

• Interessi differiti: Non pagherete interessi sul vostro acquisto idoneo se lo pagate interamente durante il periodo promozionale. Ma se alla fine della promozione rimane un qualsiasi saldo, ti viene addebitato l'interesse per l'intero importo della transazione dalla data di acquisto.
• Tasso annuo iniziale annuo dello 0%: Nessun interesse si accumula sugli acquisti effettuati durante il periodo promozionale. Se hai un saldo quando termina la promozione, pagherai gli interessi su tale importo solo da quella data in avanti.

Il National Law Law Center chiama gli interessi differiti offre un "affare ingannevole" e consiglia alle persone di evitarli. L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha avvertito le società di carte di credito contro l'ingannevole vendita di promozioni sui tassi di interesse.

"Una vera offerta di APR dello 0% è molto migliore per i consumatori", afferma Chi Chi Wu, un avvocato del personale del centro legale.

Trappole di interesse differito

Le offerte di interessi differite comportano rischi e possono complicarsi. Gli svantaggi possono includere:

• TAEG più alti. Secondo la Federal Reserve, l'APR medio addebitato nel 2016 sui conti delle carte di credito che hanno sostenuto interessi è stato del 13,56%. Ma l'APR medio sulle carte di credito con interessi differiti è del 24% e può raggiungere il 29,99%, secondo un rapporto NCLC. Quando termina il periodo promozionale e l'APR viene attivato, i pagamenti degli interessi possono essere costosi, in particolare se hai utilizzato la carta per altre transazioni. E se nel frattempo hai assunto altri obblighi finanziari, come un'auto o riparazioni domestiche, i pagamenti con la carta potrebbero essere eccessivi.
• Confusione sugli interessi. Generalmente, l'acquisto originale si qualifica per l'offerta di interessi differiti, così come gli acquisti effettuati in un determinato periodo di tempo. Tuttavia, le transazioni aggiuntive, come anticipazioni di contante, trasferimenti di saldo e altri acquisti, possono essere soggette a termini o TAEG diversi. I pagamenti mensili minimi potrebbero non essere sufficienti per saldare il saldo entro la data di scadenza della promozione. Dividere il costo del tuo acquisto per il numero di mesi nel periodo promozionale e pagare l'importo mensile per rispettare la scadenza. Inoltre, evitare di utilizzare la carta per altre transazioni durante questo periodo. Il budget per i pagamenti su una singola transazione è più semplice. Se si utilizza la carta per altre transazioni, è possibile chiedere all'emittente di allocare pagamenti superiori al minimo mensile in un modo specifico, ma l'emittente non deve onorare tali richieste.
• Possibile perdita del periodo di grazia. Se paghi il tuo saldo per intero ogni mese, la tua carta probabilmente ti concede un periodo di grazia: un po 'di tempo per pagare nuove accuse prima che inizino ad accumulare interessi, in genere fino alla prossima data di scadenza. Potresti perdere quel cuscino portando altri saldi sulla carta. Questo è generalmente il caso sia per le offerte con interessi differiti sia per le offerte APR a 0% effettive: se si dispone di un saldo, eventuali transazioni aggiuntive non coperte dalla promozione potrebbero ricevere interessi regolari a partire dalla data in cui vengono effettuate.

Cosa considerare

Se prevedi di usufruire di una promozione con carta di credito per le vacanze, tieni presente questi suggerimenti:

• Controlla i termini dell'offerta.
• Imposta promemoria sulla data di scadenza della promozione.
• Cerca di effettuare pagamenti superiori al minimo richiesto.
• Evita di fare altri acquisti su una carta con promozione di interessi differiti.

È inoltre possibile cercare le carte di credito del negozio con promozioni APR intro 0% effettive o considerare una carta di credito APR generica con lo 0% che offre vantaggi.

Soprattutto, assicurati di non rimanere con una sbornia nel debito delle vacanze. "Devi sapere se puoi permetterti ciò che prendi in prestito in circostanze normali e anche negli scenari peggiori", afferma Bruce McClary, portavoce della National Foundation for Credit Counseling.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.