Chiedi a Brianna: quali obiettivi finanziari dovrei impostare nel 2016?

Benvenuti in "Chiedi a Brianna", una colonna di domande e risposte che aiuta i ventenni a prepararsi per la ricerca di lavoro, a gestire i soldi e a gestire i prestiti agli studenti. Ogni due settimane, un nuovo "Ask Brianna" affronterà questi argomenti con i suggerimenti che ho raccolto scrivendo su questa roba.

Avere una domanda? Invialo a [email protected] e rispedirò la mia migliore risposta. La tua domanda potrebbe apparire in una colonna futura.

Li hai letti su Facebook, ne hai parlato al lavoro e li hai guardati in azione nella palestra improvvisamente sovraffollata: le risoluzioni di Capodanno sono ovunque. E entro la fine di gennaio, i tuoi amici li abbandoneranno già.

Non tu. Essere finanziariamente in forma - se questo significa risparmiare di più, pagare il debito o entrambi - è una delle risoluzioni di Capodanno più comuni. È anche uno dei più comunemente scartati. Ma quest'anno, lo farai accadere.

Domanda:

Cosa dovrei fare nel 2016 per migliorare le mie finanze?

Risposta:

Può essere difficile risparmiare denaro o pagare il debito quando hai meno di 20 anni e stai solo cercando di arrivare al giorno di paga. Rompi il tuo grande obiettivo finanziario per un anno in più piccoli e più gestibili e avrai maggiori probabilità di colpirli. Inoltre, puoi festeggiare ogni volta che raggiungi un traguardo (vale a dire quattro volte i cupcakes, le ore felici, le candele Anthropologie - qualunque sia il tuo veleno).

Chiedi a un amico di unirsi a te in modo da potersi tenere reciprocamente conto, e così qualcuno sarà tanto eccitato quanto te quando finalmente saprai dove sta andando tutto il tuo denaro. Ecco un piano per iniziare.

Entro il 31 marzo: risparmia $ 500 in un fondo di emergenza

Risparmia $ 150 a $ 200 al mese in un conto di risparmio collegato al tuo conto corrente. L'idea è di costruire un fondo di emergenza, un conto in cui immergersi se hai bisogno di soldi per una spesa inaspettata (pensa a spese mediche o riparazioni auto, non vacanze o regali di festa). Ho impostato un trasferimento automatico al risparmio il giorno dopo il pagamento, quindi non vedo mai i soldi.

Forse ti stai chiedendo come farai a risparmiare così tanto. I miei colleghi di Investmentmatome hanno trovato 10 modi per trovare contanti veloci e 50 modi per fare soldi part-time. Ho iniziato a preparare il mio caffè al mattino e a preparare pasti abbondanti in un Crock Pot, quindi non avrei dovuto comprare il pranzo. Sono almeno $ 10 salvati in un giorno lavorativo, $ 200 al mese. Nessuna scusa, giusto?

Entro il 30 giugno: paga di più sui prestiti per studenti

Un sacco di 20-somethings hanno a che fare con grandi bollette mensili per studenti, che mangiano nel loro flusso di cassa. È possibile semplificare i pagamenti scegliendo un piano di rimborso del prestito studente diverso o rifinanziare i prestiti agli studenti se si dispone di un solido reddito e punteggio di credito.

Inoltre, ora hai l'abitudine di risparmiare un paio di centinaia di dollari al mese nel tuo fondo di emergenza. Una volta che il tuo conto di risparmio è a un livello di cui sei soddisfatto, inizia invece ad applicare quell'ammontare ai tuoi prestiti agli studenti. Pagare un extra ogni mese, al di là del minimo delle spese del tuo servitore, è il modo migliore per attaccare i tuoi prestiti.

Puoi mettere i tuoi soldi per un piccolo prestito prima e ripagarlo, che alcuni laureati dicono li fa appassionare a farlo di nuovo. Oppure puoi pagare il tuo prestito più alto, che ti farà risparmiare più soldi.

Entro il 30 settembre: mettere $ 500 in un Roth IRA

Ora è il momento di pensare al futuro apparentemente lontano. I neolaureati non andranno in pensione fino al 75, secondo uno studio di Investmentmatome, ma la media di 23 anni potrebbe andare in pensione cinque anni prima se inizia a risparmiare il 10% del suo stipendio oggi. Non so voi, ma lavorare fino al 70 sembra molto meno deprimente del lavorare fino al 75.

Innanzitutto, assicurati di partecipare al 401 (k) del tuo datore di lavoro, soprattutto se la tua azienda corrisponde ai tuoi contributi. Aumenta i tuoi risparmi in un Roth IRA, un conto pensionistico a cui contribuisci dopo aver pagato le imposte sul reddito. Pagherete le tasse quando ritirate dal vostro 401 (k), ma non dovrete farlo quando cancellate il vostro Roth IRA.

I robo-advisor facilitano l'apertura di un Roth IRA. Investono i tuoi soldi per te in base alla quantità di rischio che sei disposto a prendere. Cerca uno con un saldo minimo del conto e commissioni basse e imposta un trasferimento automatico come hai fatto per il tuo fondo di emergenza.

Entro il 31 dicembre: risparmia per un obiettivo a breve termine o investi

Sei praticamente un ninja finanziario a questo punto, ma scommetto che ci sono altre cose che vuoi pianificare - come comprare una casa o sposarti. In generale, se stai risparmiando per un evento che dura da meno di cinque anni, non investire; non è così probabile vedere i guadagni del mercato azionario in un breve lasso di tempo. Conservalo invece in un conto di risparmio online.

Se pensi di utilizzare i soldi che salvi, diciamo, da 10 anni o più, valuta l'opportunità di aprire un conto di intermediazione e investire oltre i tuoi conti di pensionamento. Fai attenzione per assicurarti che il tuo portafoglio complessivo sia bilanciato e che non paghi troppo le commissioni; i robo-advisor possono aiutare.

Immagina il prossimo capodanno, quando hai un fondo di emergenza, un piano di ammortamento del prestito studentesco e stai risparmiando per il futuro. Forse allora deciderà di iniziare quel regime di ginnastica che volevi provare, forse.

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Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Seguila su Twitter: @briannamcscribe.