Chiedi a Brianna: la terapia finanziaria è giusta per me?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana: "Hai menzionato la" terapia finanziaria "nelle colonne precedenti. Che cos'è e come faccio a sapere se è giusto per me?"

Quando sei pronto per un aiuto professionale, ti apparirà un buffet di opzioni: pianificazione finanziaria; consulenza creditizia; coaching del denaro; appesantendo il tuo comodino con una pila in bilico di libri di autoaiuto.

La terapia finanziaria è una delle novità più recenti nel settore, emergendo da un piccolo forum per professionisti della pianificazione mentale e della pianificazione finanziaria nel 2008. Mentre i pianificatori finanziari certificati ti aiutano a sviluppare e attuare strategie finanziarie concrete, i professionisti della salute mentale ti aiutano a riconoscere e cambiare idea schemi che non ti stanno servendo, i terapisti finanziari sono a cavallo di entrambi i mondi. Si concentrano sulla tua relazione con il denaro e su come influisce sul tuo comportamento in modo da poter realizzare i tuoi obiettivi finanziari.

"Il denaro arriva con un sacco di bagaglio emotivo e non ci sono molti posti in cui parlarne apertamente e in modo costruttivo", afferma la dottoressa Mary Gresham, psicologa finanziaria ad Atlanta.

Se si lotta con il risparmio, il bilancio, il pagamento del debito, la frugalità grave o altri problemi di denaro, la terapia finanziaria potrebbe aiutare. Ecco come valutare se ha senso per te e come valutare i professionisti con cui potresti lavorare.

Quando andare da un terapista finanziario

La terapia finanziaria può aiutarti a capire perché sei bloccato negli stessi schemi, come ad esempio spese eccessive, anche se hai provato a cambiare. Inoltre, può aiutarti a esplorare i sentimenti che si gonfiano quando pensi al denaro. Gresham e Derek Lawson, uno studente di dottorato in pianificazione finanziaria personale con un focus sulla terapia finanziaria presso la Kansas State University, dicono che la terapia finanziaria potrebbe essere la scelta giusta se:

• Le tue finanze ti fanno sentire depresso o ansioso
• Stai costantemente spendendo più di quanto guadagni o non stai risparmiando denaro
• Hai provato a cambiare quei comportamenti, senza fortuna
• Vuoi capire la radice dei tuoi problemi di denaro

In alcuni casi, altri esperti potrebbero adattarsi meglio a te. Prova la pianificazione finanziaria tradizionale se vuoi ricevere un consiglio per soldi dritti, sei abbastanza sicuro di poterlo implementare da solo. Se hai a che fare con una montagna di debiti e hai urgente bisogno di un piano d'azione, prova la consulenza creditizia. Gresham dice che fa riferimento ai suoi clienti a questi professionisti finanziari quando necessario.

Che aspetto ha la terapia finanziaria

Alle tue prime sedute, un terapista finanziario potrebbe chiederti: "Quali sono le tue migliori speranze per il tuo futuro finanziario?" E "Come faresti a sapere se queste speranze fossero state realizzate?"

"Potrei avere un paio di incontri con i clienti prima di analizzare i loro dati finanziari", dice Lawson, che è anche pianificatore finanziario presso Priority Financial Partners a Durango, in Colorado.

Lawson dice che chiederà ai clienti che hanno difficoltà a risparmiare di concentrarsi su un momento passato in cui hanno salvato e come si sentivano. Quella memoria emotiva positiva può incoraggiare i clienti a integrare il risparmio nelle loro vite più frequentemente.

Come trovare un terapista finanziario

Poiché ci sono pochi luoghi formali per studiare la terapia finanziaria, oggi i professionisti hanno in genere un background di salute mentale e una comprensione delle questioni finanziarie, o un background di pianificazione finanziaria e ulteriore formazione in counseling di salute mentale. (La Kansas State University e l'Università della Georgia offrono studi di terapia finanziaria e la Financial Therapy Association prevede di sviluppare una certificazione in tre o cinque anni, afferma Sarah Asebedo, che è anche assistente alla pianificazione finanziaria personale alla Texas Tech University.)

È possibile utilizzare la directory dei membri dell'Associazione di terapia finanziaria o effettuare una ricerca generale online per trovare terapisti finanziari o psicologi finanziari vicino a voi. La XY Planning Network elenca i pianificatori finanziari che lavorano con i clienti tra i 20 e i 30 anni. La cosa migliore è lavorare con i pianificatori finanziari a pagamento, che applicano tariffe fisse o orarie e non guadagnano commissioni su prodotti assicurativi o di investimento, come i fondi comuni di investimento, che potrebbero consigliarti di acquistare. Questo tipo di pianificatore può essere più conveniente di uno che addebita in base a una percentuale delle risorse che sta gestendo.

Controlla il background e la formazione di ogni professionista: Idealmente, avranno sia la designazione certificata del pianificatore finanziario che il licensure come consulente per la salute mentale, terapeuta matrimoniale e familiare, assistente sociale o psicologo.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.