Chiedi a Brianna: ho 18 anni. Dovrei preoccuparmi ancora del mio credito?

"Ask Brianna" è una colonna per 20-somethings o chiunque altro che inizia. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

Il buon credito ti apre un mondo che potresti non aver conosciuto, come ha fatto Platform 9 3/4 per Harry Potter.

Se salti sul treno per la costruzione di crediti a 18 anni, avrai più tempo a disposizione per affittare un appartamento, ottenere un prestito auto e impostare il tuo piano di telefono cellulare quando ti diplomerai (anche se non posso promettere che troverai la burrobirra, come Harry, alla tua destinazione finale).

Ma il credito rende anche inquietantemente facile coprire le otto pizze che i tuoi coinquilini decidono di ordinare.

Mentre l'indipendenza è la tua ricompensa per avere un buon credito, non tutti sono pronti a costruirlo responsabilmente al college. Conosci te stesso e scegli un metodo che non siluri il tuo obiettivo non appena inizi.

Perché hai bisogno di credito

Un primer veloce: il tuo punteggio di credito mostra prestatori, proprietari terrieri e istituzioni finanziarie quanto è probabile che tu debba rimborsare un debito o portare a termine i tuoi impegni. Dopo aver iniziato a utilizzare il credito, riceverai un punteggio su una scala di 850 punti. In generale, un buon punteggio è 690 o superiore, ma sappi che ci vorrà del tempo per arrivarci. Un punteggio da 650 a 699 "potrebbe essere considerato una vittoria" se sei al college e hai guadagnato credito per un anno, dice Beverly Harzog, autore di "The Debt Escape Plan".

Avere un credito buono o eccellente significa:

• Tassi d'interesse più bassi su carte di credito, prestiti auto, mutui e prestiti studenteschi privati
• Idoneità per carte di credito premium con fantastici premi
• Più facilmente le qualifiche per affittare un appartamento
• Accesso alle utenze senza deposito
• Assicurazione auto più economica nella maggior parte degli stati

Potrebbero essere necessari sei mesi dall'apertura dei conti di credito per vedere il tuo punteggio. Molte banche, carte di credito e siti Web di finanza personale mostrano ai loro membri punteggi di credito gratuiti.

Come funziona il credito

I fattori che influenzano maggiormente il tuo punteggio sono se hai pagato le bollette in tempo, quanto credito stai usando e quanto è lunga la tua storia di credito. Quando sei nel processo di creazione del credito, evitare i contrassegni negativi, come i ritardi di pagamento, è la tua prima priorità.

I pagamenti degli affitti in genere non influiscono sul tuo credito, a meno che tu non li faccia, il che potrebbe danneggiarlo. Ma fare in modo che i pagamenti degli studenti o dei prestiti in tempo aumentino il tuo punteggio. Mantenere i saldi della carta di credito bassi e non portare un saldo da un mese all'altro, anche se è piccolo. Prendi in considerazione l'utilizzo della carta per effettuare un pagamento ricorrente, come la fattura del tuo cellulare, afferma Billy Hensley, presidente entrante e CEO del National Endowment for Financial Education. Imposta il pagamento automatico dal tuo conto corrente per coprirlo.

Come costruirlo

Probabilmente le carte di credito vengono in mente quando pensi al credito, ma sono solo un modo per dimostrare che puoi pagare le bollette in tempo. E non sono per tutti.

Ci sono alcune carte di credito solo per gli studenti, ma possono essere difficili da ottenere per l'approvazione. Invece, puoi diventare un utente autorizzato sulla carta dei tuoi genitori, il che significa che saranno comunque responsabili per il pagamento del debito, o ottenere una carta protetta, che ha un limite di credito basso e richiede un deposito anticipato.

Prima di ottenere una carta di credito, Harzog dice di porsi queste domande:

• Hai un conto corrente ora o quando eri al liceo?
• Sei in grado di utilizzare una carta di debito senza sovrascrivere il tuo account?
• Salvate almeno un po 'di denaro da ogni busta paga?
• Tieni traccia di come spendi le entrate che guadagni?

Se le risposte sono no, considera la possibilità di costruire credito in un altro modo.

Sono un grande fan dei prestiti per il credito. Si ottiene un piccolo prestito - di solito attraverso un'unione di credito o una banca della comunità - e il denaro si trova in un conto bancario mentre si effettuano pagamenti puntuali, creando un punteggio di credito. Una volta pagato, i soldi sono tuoi.

Alla fine, gestire sensibilmente i vostri soldi porterà naturalmente a un punteggio forte.

"È molto più importante concentrarsi sul pagamento delle bollette in tempo (e pagare il conto della carta di credito per intero ogni mese)," dice Harzog, "piuttosto che concentrarsi sul raggiungimento di un numero specifico per laurea."

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.