Come fare un controllo di sfondo sul tuo Pro finanziario

Quanto sai sulle persone che offrono consigli sui tuoi soldi o sulla loro gestione? I consumatori hanno accesso a molte più informazioni su un professionista finanziario rispetto a ciò che è presentato in un opuscolo o menzionato durante un meet-and-greet.

Ad esempio, i consulenti per gli investimenti e le loro imprese devono avere una divulgazione denominata Form ADV su file e facilmente accessibile. Questo è il documento più importante per verificare il record del tuo consulente finanziario, con informazioni su tutto, dalle pratiche di licenza e fatturazione alle azioni disciplinari intraprese contro l'azienda e qualsiasi individuo.

Oltre la forma ADV, altre fonti sono utili per un controllo approfondito in base al tipo di professionista finanziario che si desidera utilizzare.

Ottieni informazioni su un …

• Pianificatore finanziario
• Consulente per gli investimenti
• Negoziatore
• Agente assicurativo
• Ragioniere e preparatore fiscale

Pianificatore finanziario

Se un pianificatore finanziario offre una combinazione di servizi, come la gestione degli investimenti o la vendita di assicurazioni, ci saranno record ricercabili con le entità che regolano tali settori. (Vedi le sezioni sui consulenti per gli investimenti e gli agenti assicurativi per le indicazioni).

Tuttavia, non esiste alcuna commissione di regolamentazione che tenga conto delle persone che si definiscono "pianificatori finanziari". In effetti, chiunque può utilizzare quel titolo, anche senza avere una formazione formale. Tuttavia, ci sono pietre che possono essere rovesciate per trovare informazioni.

Inizia con le lettere che seguono il nome di un pianificatore finanziario sul suo biglietto da visita. La designazione principale è CFP (pianificatore finanziario certificato) e solo coloro che superano un esame completo e completano la formazione continua possono utilizzarlo.

• Vai alla pagina iniziale del CFP Board per verificare lo stato di certificazione di un individuo, indipendentemente dal fatto che la persona sia ora o in una sola volta abbia la designazione CFP, e controlli eventuali azioni disciplinari registrate.
• Per il resto della zuppa alfabetica delle designazioni, il database delle designazioni professionali di FINRA ti dirà, ad esempio, se GFS è una cosa. (Si. È sinonimo di amministratore finanziario globale). Troverai i requisiti educativi per utilizzare la designazione, chi (se qualcuno) accrediterà la designazione, se c'è un elenco pubblicato di azioni disciplinari e se c'è un modo per controllare un lo stato professionale dell'individuo o dell'azienda e presentare un reclamo.

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Consulente per gli investimenti

I consulenti per gli investimenti possono assumere molti nomi, tra cui gestori patrimoniali, gestori di portafoglio, gestori patrimoniali e consulenti per gli investimenti. Ciò che hanno in comune è che forniscono una consulenza specifica sugli investimenti ai clienti. (Prima di assumerne uno, qui ci sono 10 domande da porre).

• I consulenti che gestiscono $ 110 milioni o più in attività del cliente sono regolati dalla SEC e parte del database di verifica del broker SEC. I consulenti per gli investimenti che gestiscono meno di questo devono, come minimo, registrarsi presso l'autorità di sicurezza dello stato. (Utilizzare la directory del regolatore di stato della NASAA per ottenere i dettagli.)
• La relazione di divulgazione pubblica del consulente per gli investimenti ha: storia del lavoro, informazioni sulle licenze, designazioni professionali e cronologia delle registrazioni. L'IAPD elenca anche le azioni disciplinari - tutto ciò che non troverete sulla pagina Facebook di un consulente, come condanne penali, sentenze civili e arbitrati.
• BrightScope offre un database ricercabile di oltre 700.000 consulenti, estraendo informazioni dai database SEC e / o FINRA e da altre fonti. Le informazioni sono le stesse che otterrete dai siti web normativi ma presentate in un formato facilmente digeribile. Le aziende sono autorizzate ad aggiungere ulteriori informazioni al proprio profilo, ma non possono modificare la cronologia di lavoro, le informazioni normative o le informazioni sugli esami.

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Negoziatore

Le persone o le ditte che gestiscono le operazioni di investimento - acquistando o vendendo azioni, obbligazioni, fondi comuni e altri prodotti di investimento - sono considerati "broker-dealer". Devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission come rappresentante registrato ed essere anche membri della Financial Autorità di regolamentazione del settore.

• Controlla un broker-dealer usando lo strumento BrokerCheck di FINRA. Questo database, condiviso tra SEC e FINRA, genera un report gratuito. Mostra se una persona o un'impresa è registrata per offrire consulenza sugli investimenti e / o vendere investimenti e fornisce informazioni sulle licenze, la storia lavorativa e qualsiasi azione intrapresa contro un intermediario.
• Controllare il database online delle Azioni disciplinari FINRA per le azioni disciplinari emesse nel 2005 o successive.
• Le agenzie di regolamentazione statale mantengono anche banche dati di ordini e sentenze. La North American Securities Administrators Association fornisce una directory in ordine alfabetico al sito web di ciascuna giurisdizione.

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Agente assicurativo

La National Association of Insurance Commissioners tiene un database di informazioni finanziarie e di reclamo sulle compagnie di assicurazione. Ma spetta alla commissione di assicurazione di ogni stato essere il cane da guardia sulle persone che vendono prodotti assicurativi - cose come la vita, la proprietà e l'assicurazione sanitaria.

• Usa la mappa degli stati e delle giurisdizioni del NAIC per iniziare il controllo sul tuo agente assicurativo.
• Utilizzare il database FINRA BrokerCheck per cercare agenti assicurativi che devono essere autorizzati come rappresentanti registrati - coloro che vendono prodotti che sono considerati investimenti, come rendite variabili o polizze vita variabile con una componente di investimento.

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Ragioniere e preparatore fiscale

Come i pianificatori finanziari, i contabili hanno un accreditamento professionale preminente: il commercialista professionista certificato, o CPA, designazione.

• La National Association of State Boards of Accountancy gestisce un database di verifica; solo essere consapevoli del fatto che l'elenco potrebbe essere incompleto perché non tutte le agenzie di licenze statali contribuiscono ad esso.
• L'IRS mantiene una directory ricercabile di preparatori di dichiarazione dei redditi federali con credenziali e qualifiche selezionate.

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Una versione precedente di questo articolo ha erroneamente indicato l'organizzazione che gestisce il sito Web cpaverify.org. È stato corretto qui.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.

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