Le altre prestazioni "assicurative" su cui contare

Di Kathryn Hauer, CFP, EA

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La maggior parte di noi conosce - e paga - tipi comuni di assicurazione che ci proteggono dai rischi finanziari. Questi includono l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione auto, l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione dei proprietari di casa o degli affittuari.

Tuttavia, spesso dimentichiamo che abbiamo altri tipi di assicurazioni in attesa in background. Probabilmente non paghi i premi mensili per queste polizze, ma sono disponibili quando ne hai bisogno.

Compensazione dei lavoratori

Se ti fai male sul posto di lavoro, sei automaticamente protetto dall'assicurazione contro i rischi dei lavoratori. Generalmente riceverai aiuto con le spese mediche e due terzi delle tue retribuzioni medie settimanali fino a un massimo dello stato, che è $ 784.03 a settimana nel 2016 nella Carolina del Sud, lo stato in cui vivo. Altri benefici sono disponibili a seconda delle lesioni e della capacità di tornare al lavoro.

Questi benefici sono finanziati dal tuo datore di lavoro e mantenuti in vigore dal governo. I lavoratori federali sono coperti da un programma amministrato dal Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti. La maggior parte degli altri lavoratori è coperta da agenzie di compensazione dei lavoratori gestite dallo stato in cui vivono. Nella Carolina del Sud, ad esempio, questo programma è gestito dalla South Carolina Workers 'Compensation Commission.

Se sei ferito al lavoro, il tuo datore di lavoro deve fornire cure mediche immediate e presentare un rapporto con la commissione dei lavoratori statali. Se il tuo datore di lavoro non archivia, puoi farlo da solo. Quindi la tua commissione statale si assicurerà che il tuo datore di lavoro paghi i tuoi benefici come indicato dalla legge.

Assicurazione invalidità

La comp di lavoratori ti copre solo quando sei stato ferito sul lavoro. Ma se non puoi lavorare perché sei malato o sei ferito in altre circostanze, l'assicurazione per l'invalidità ti protegge dalle difficoltà finanziarie pagando una parte dei tuoi stipendi. Questo può aiutarti a sostituire le entrate perse e pagare le spese mediche.

L'invalidità a breve termine paga i salari parziali per un breve periodo. L'invalidità a lungo termine paga i salari o le retribuzioni parziali indefinitamente.

Molti datori di lavoro offrono una disabilità a breve ea lungo termine per gruppi pagati o a basso costo. Se la tua azienda offre questo vantaggio, probabilmente vale la pena optare, anche se significa pagare un po 'ogni mese. Puoi anche acquistare il tuo piano se il tuo datore di lavoro non offre copertura o i vantaggi che desideri.

Assicurazione contro la disoccupazione

L'assicurazione contro la disoccupazione è un altro vantaggio che potresti non sapere di avere. Ti qualifichi se diventi disoccupato senza alcuna colpa tua e soddisfi determinati altri requisiti di idoneità. Il programma è gestito dal Dipartimento del lavoro, in collaborazione con gli stati.

Il periodo di tempo massimo per il quale è possibile ricevere sussidi di disoccupazione dipende dal proprio stato, ma nel 2016 non sono più di 26 settimane. In South Carolina, il massimo è di 20 settimane e non puoi ricevere più di $ 326 a settimana, indipendentemente da quanto stavi facendo prima di essere licenziato.

Devi richiedere i sussidi attraverso l'ufficio di disoccupazione dello stato, e di solito devi dimostrare che stai cercando un nuovo lavoro per continuare a raccogliere. Tieni presente che non è necessario essere disoccupati per un lungo periodo di tempo per qualificarti, e puoi iniziare e interrompere i sussidi se raccogli un lavoro a breve termine una settimana e non ne hai uno successivo. Non appena ricevi la ricevuta del tuo licenziamento, vai al sito web del tuo ufficio di disoccupazione dello stato e avvia la procedura.

Si noti che i dipendenti licenziati per causa generalmente non hanno diritto alle indennità di disoccupazione. Se ritieni di essere stato licenziato ingiustamente, fornisci alla tua disoccupazione una documentazione a supporto del tuo reclamo.

Assicurazione del conto bancario

Se si detengono i soldi in una banca o un'unione di credito, è assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corp., un ufficio dell'ispettore generale. Questo vantaggio assicura fino a $ 250.000 per proprietario, per banca FDIC assicurata e per categoria di proprietà, contro la frode, l'insolvenza o il fallimento della banca.

Le azioni e i conti del mercato monetario non sono assicurati dalla FDIC. Sono generalmente assicurati dalla Securities Investor Protection Corp. per un massimo di $ 500.000 nel caso in cui la tua casa d'investimento fallisca o commetta frodi. Non assicura contro le perdite subite a causa di scelte di investimento o cattivi consigli di un broker. Si noti che il SIPC non è un'agenzia governativa; è una società di appartenenza senza scopo di lucro finanziata da valutazioni obbligatorie su società membro di broker-dealer.

Sicurezza sociale

I pagamenti e le prestazioni che ricevi dall'assicurazione pensionistica di Social Security possono costituire una parte importante del tuo sistema di protezione finanziaria quando invecchi. Come ben sai, la sicurezza sociale è un programma federale finanziato dalle tasse sul tuo stipendio. Quando decidi di richiedere i tuoi sussidi - spesso nel periodo in cui vai in pensione - riceverai un pagamento mensile fino alla tua morte.

Probabilmente hai pagato in Social Security tutta la tua vita lavorativa, ei benefici che otterrai saranno basati sui tuoi 35 anni di lavoro più pagati. Tali guadagni vengono aggiustati o "indicizzati" per tenere conto delle variazioni delle retribuzioni medie dall'anno in cui i guadagni sono stati ricevuti. Questo aggiustamento ha senso perché l'inflazione rende uno stipendio di $ 20.000 guadagnato nel 1965 equivalente a uno stipendio molto più alto nel 2016.

Se ritardi di iniziare i tuoi vantaggi - fino a 70 anni al massimo - riceverai un importo mensile più alto. Ad esempio, una persona che ha diritto a un'indennità di pensionamento della Social Security di $ 750 al mese all'età di 62 anni potrebbe ricevere $ 1.000 al mese aspettando di riscuotere fino all'età di 66 anni e $ 1.320 al mese aspettando fino all'età di 70 anni.

Non sai mai quanti anni raccoglierai i benefici, quindi decidere quando iniziare i pagamenti della Social Security è un gioco d'azzardo. Se non reclami fino al 70 e muori sei mesi dopo, avrai perso i benefici - ma se rivendichi a 62 e vivi fino a 100, potresti desiderare di aver tenuto una somma maggiore. Considerare di lavorare con un consulente per scegliere una strategia di rivendicazione.

Per verificare i benefici previdenziali previsti per la previdenza sociale, visualizzare la cronologia dei guadagni e le strategie di rivendicazione della ricerca, creare un account sul sito Web dell'amministrazione della sicurezza sociale. Basta inserire le informazioni personali su di te, comprese le risposte alle domande che solo tu potresti conoscere.

Altri benefici

È facile calcolare i vantaggi che paghi per ogni mese nella tua pianificazione finanziaria. Ma non dimenticare i benefici che non paghi direttamente; possono ancora aiutarti a rimanere in pista finanziariamente.

Altri benefici che potresti ricevere - pensioni, sussidi sindacali, benefici militari, benessere e buoni pasto - non sono tecnicamente assicurativi, ma funzionano in quanto tali perché ti proteggono finanziariamente, riducendo al minimo il rischio e aumentando il tuo afflusso di denaro mensile.

Nessuna quantità di assicurazione può proteggerci da ogni danno, ma è bene sapere che possiamo contare sull'aiuto se ne abbiamo bisogno.

Kathryn Hauer è un pianificatore finanziario certificato e consulente per gli investimenti a pagamento Wilson David Investment Advisors in Aiken, Carolina del Sud.

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