Cosa porta le persone alla consulenza di credito-

Le persone spesso cercano consulenza di credito durante la ricerca di opzioni di riduzione del debito, come i programmi di gestione del debito o consulenza di fallimento. Ma le agenzie di consulenza creditizia offrono anche altri servizi di educazione finanziaria e di consulenza.

In alcuni casi, le persone che non hanno ancora bisogno di soluzioni di debito così intense possono ancora beneficiare della consulenza creditizia. Abbiamo chiesto a Thomas Nitzsche di Clearpoint, un'agenzia di consulenza per il credito senza scopo di lucro e membro del nostro sito Richiedi una rete di consulenti, su chi di solito ottiene consulenza per il credito e come puoi decidere se ne hai bisogno.

Ciò che alla fine porta le persone alla consulenza creditizia?

Sfortunatamente, la crisi finanziaria è ciò che tradizionalmente ha spinto le persone a cercare la consulenza creditizia. Tuttavia, è importante tenere presente che la maggior parte degli americani attualmente vive solo uno stipendio lontano da una crisi finanziaria propria. Recenti indagini hanno rilevato che due terzi degli americani avrebbero faticato per fronteggiare un'emergenza finanziaria di $ 1.000, mentre quasi la metà di noi avrebbe faticato a coprire solo un'emergenza da $ 400.

In alcuni casi, i clienti arrivano alla consulenza di credito tramite il loro datore di lavoro, prestatore o altra parte. Le agenzie di consulenza di credito offrono consulenza finanziaria ai clienti di altre imprese, pertanto il datore di lavoro o il prestatore possono avere una relazione con un'agenzia di consulenza creditizia per fornire assistenza gratuita per mantenerti finanziariamente in salute e per prevenire o risolvere eventuali problemi finanziari. Un esempio di questo tipo di consulenza sarebbe la consulenza post-modificazione, che viene pagata dal creditore ipotecario e fornita dall'agenzia di consulenza creditizia dopo aver ricevuto una modifica del mutuo per la casa. Un altro esempio simile è la consulenza di intervento precoce, in cui un consulente di credito può contattarti in modo proattivo su richiesta del creditore, se nota che le tue finanze sembrano scivolare.

Chi sono i tipici clienti di consulenza creditizia?

L'età media di coloro che ricevono consulenza a Clearpoint è 43 anni, e il loro bilancio familiare è breve di $ 134 al mese. Scopriamo anche che la partecipazione a tutti i servizi che offriamo è femminile, ad eccezione della consulenza fallimentare, al 51% maschile. Nel 2015, le donne comprendevano i due terzi dei nostri clienti in entrata nel programma di gestione del debito.

A Clearpoint, il debito medio delle carte di credito di coloro che cercano consulenza è di circa $ 26.000 su sei conti. Per coloro che cercano specificamente la consulenza per il prestito agli studenti, la media è di $ 85.000 di debiti incredibili - un aumento di $ 10.000 dal 2014. Lo stress finanziario su coloro che cercano consulenza di credito è ulteriormente evidenziato da un punteggio medio di credito di appena 585.

La buona notizia è che, in media, i consulenti del credito di Clearpoint aiutano i loro clienti nella gestione del debito a incrementare il punteggio di credito di 106 punti in 36 mesi. Lo stress ridotto è segnalato dal 75% di tutti i clienti di consulenza di credito dopo aver ricevuto i servizi, e spesso i clienti informano il loro consulente che la parte più difficile del processo è venuta a patti con la loro situazione e prendendo il telefono o andando online per prendere l'appuntamento per la consulenza.

Che consigli hai per decidere se hai bisogno di una consulenza creditizia?

Se ritieni di poter migliorare il mantenimento di un piano di spesa finanziaria per le famiglie, di migliorare il tuo punteggio di credito o di avere bisogno di aiuto per rimborsare il debito residuo, sei un buon candidato per la consulenza creditizia. Non ci sono costi per le consultazioni iniziali, quindi non hai nulla da perdere, ma dai 60 ai 90 minuti del tuo tempo.

I consulenti di credito non forniranno consulenza legale o di investimento, ma se ti trovi stressato o incapace di risparmiare quanto vuoi, parlare con un consulente accreditato dalla National Foundation for Credit Counseling può aiutarti a perfezionare il tuo budget e sviluppare e obiettivi finanziari a lungo termine. Se non hai mai esaminato il tuo rapporto di credito o se non conosci il tuo punteggio di credito, un consulente di credito può aiutarti a capirlo e, nella maggior parte dei casi, fornire il tuo punteggio FICO gratuitamente.

Coloro che sono interessati a fare la loro prossima carta di credito o il pagamento di un mutuo, o che hanno già insolvente sul loro debito, sono ovviamente buoni candidati per chiedere consiglio a un consulente di credito per aiutarli a tornare in pista e risolvere la loro situazione. Se sei stato rifiutato per un prestito di consolidamento del debito sul debito della carta di credito, potresti essere un eccellente candidato per un piano di gestione del debito attraverso l'agenzia di consulenza di credito. Scopriamo che in media questi piani riducono della metà i tassi di interesse e i pagamenti mensili totali del 20%, e durano circa quattro anni.

Thomas Nitzsche è il responsabile delle relazioni con i media di Soluzioni di consulenza creditizia Clearpoint.