Quando i debiti medici dei genitori possono essere vostri

Man mano che i tuoi genitori invecchiano, il prezzo delle loro cure può aumentare. Dopotutto, il costo medio di permanenza in una struttura di residenza assistita a livello nazionale è di $ 43.200 all'anno, secondo i dati dell'assicuratore Genworth Financial di Richmond, in Virginia. Ma se finiscono i soldi e si indebitano, hai bisogno di pagare i loro conti?

Di solito la risposta è no, ma ci sono alcune situazioni in cui puoi essere ritenuto responsabile.

Fatture mediche e responsabilità filiale

Più della metà degli stati degli Stati Uniti ha le cosiddette leggi sulla responsabilità filiale, che dicono che i bambini adulti sono responsabili per la cura o per aiutare finanziariamente i genitori che non sono in grado di pagare le cure. Questi statuti hanno le loro radici nelle leggi inglesi coloniali e del XVI secolo in inglese volte ad alleviare la povertà degli anziani.

Ma c'è un problema.

"Il fatto è che sono estremamente raramente applicate", afferma Shirley Whitenack, riferendosi agli statuti dello stato. Whitenack è un avvocato di Florham Park, nel New Jersey, ed è anche presidente dell'Accademia nazionale degli avvocati di diritto anziano a Vienna, in Virginia.

Whitenack spiega che una casa di riposo di solito ha bisogno di dimostrare che un residente non può pagare perché un figlio adulto di quel residente sia responsabile, il che può essere difficile. Le fatture in genere non possono semplicemente passare sui membri della famiglia, specialmente a quelli che non hanno i mezzi finanziari, dice lei.

Non vi è neppure consenso sul rafforzamento delle leggi sulla responsabilità filiale tra gli stati. Tali leggi rimangono sui libri in Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Carolina del Nord, Dakota del Nord, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia e West Virginia, e nel territorio di Porto Rico.

Un caso raro

La Pennsylvania è uno dei pochi stati in cui i tribunali hanno sostenuto questo tipo di legge negli ultimi anni, anche se è stata introdotta una legislazione per abrogare lo statuto. Nel 2012, una corte d'appello di tre giudici ha giudicato John Pittas, figlio di un paziente di una casa di cura, responsabile del conto non pagato di sua madre di quasi $ 93.000 dopo essere uscita dal paese.

"A causa della specificità degli statuti di ogni stato", afferma Whitenack, "è importante che genitori e figli sappiano quali sono queste leggi".

Medicaid e recupero delle proprietà immobiliari

Il prezzo delle cure tende ad aumentare nel tempo. Il costo medio di una stanza semi-privata in una casa di riposo è di $ 80.300 all'anno, secondo Genworth. Puoi aiutare i tuoi genitori a pensare a finanziare i loro futuri costi di assistenza ora, ma cosa succede se questo non è abbastanza?

Se i tuoi genitori hanno esaurito i soldi per pagare le cure a lungo termine, di solito possono ottenere l'assistenza in base a Medicaid, il programma di assicurazione statale federale per persone a basso reddito o disabili. Se erano ammissibili prima dell'applicazione, Medicaid può coprire i costi fino a tre mesi in modo retroattivo.

Una volta che un beneficiario di Medicaid muore, uno stato per legge deve cercare di recuperare il costo di alcuni benefici di Medicaid, principalmente strutture di case di cura e servizi di assistenza analoghi, dalle proprietà dei destinatari di età pari o superiore a 55 anni. In altre parole, lo stato può considerare qualsiasi cosa di valore che la persona possedeva, inclusa una casa, come qualcosa che può essere usato per ripagare i benefici di Medicaid. Anche se una persona deve essere a basso reddito per ricevere Medicaid, ci sono alcune attività, come un'auto e una casa, che non contano per l'eleggibilità del programma.

Ci sono restrizioni su ciò che può essere recuperato. Se il defunto ha un coniuge superstite, un figlio di età inferiore a 21 anni o un figlio cieco o disabile di qualsiasi età, il patrimonio è generalmente vietato, ad esempio. È possibile escludere anche la proprietà collocata in trust.

Beni condivisi con i tuoi genitori

Puoi ancora essere agganciato per le spese mediche se condividi con i tuoi genitori proprietà o conti finanziari. Se possiedi una casa in comune, ad esempio, lo stato può mettere un pegno o detenere una proprietà e richiederti di rimborsare i sussidi Medicaid quando decidi di vendere la casa. Non pagare il privilegio può rendere molto più difficile vendere proprietà poiché il debito si manifesta sul titolo di proprietà della casa e qualsiasi futuro proprietario dovrebbe pagare il debito se non lo facesse.

Quando i soldi finiscono

Se non ci sono abbastanza soldi nella proprietà di un genitore per saldare tutti i suoi debiti dopo la morte, allora una proprietà può essere considerata insolvente, il che equivale alla bancarotta. Il responsabile della gestione della tenuta potrebbe voler lavorare con un avvocato per garantire che qualsiasi cosa possa essere pagata ai creditori abbia la priorità, in modo che i debiti più importanti vengano pagati per primi. Gli altri debiti possono essere pagati in parte o non del tutto, il che significa che i creditori in genere devono perdonare il debito. Se vieni contattato dai creditori, contatta un avvocato per un consiglio.

In generale, però, non sarai responsabile delle spese mediche non pagate di un genitore, dal momento che tali debiti non possono essere trasferiti a te.

Spencer Tierney è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @SpencerNerd .

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