Budgeting for New Homeowners: Pianifica queste spese

Lo stress e l'eccitazione dell'acquisto di una casa sono venuti e andati - è tempo di appendere un segno di benvenuto e chiamarlo a casa.

Ma un nuovo viaggio nel bilancio inizia una volta che hai pagato i costi di chiusura e dato una mancia ai responsabili. Ora è il momento di imparare a budgetare come proprietario di una casa.

Nozioni di base sul budello del chiodo

Se sei nuovo nel bilancio, l'acquisto di una casa segna un buon momento per iniziare. L'approccio di bilancio 50/30/20 è una buona base, dove il 50% del reddito familiare va ai bisogni, il 30% ai bisogni e il 20% al rimborso e al risparmio del debito. Guarda come il tuo reddito si rompe usando un calcolatore di budget o un foglio di lavoro con carta e matita.

Anche se non sei nuovo nel bilancio, ci sono molte altre cose da considerare ora che possiedi una casa. Inizia con il seguente.

Conto per nuove spese regolari

Potresti aver già coperto le spese domestiche, come le bollette dell'elettricità e dell'acqua, in un'altra residenza, ma essere preparato per molti altri costi regolari per la proprietà della casa - oltre al pagamento del mutuo. Qui ci sono le spese uniche per i proprietari di case.

Imposte immobiliari e assicurazioni per i proprietari di case: Questi sono in genere, ma non sempre, inclusi nel pagamento mensile del mutuo. Anche se hai un mutuo a tasso fisso, il tuo pagamento può variare di anno in anno a causa di variazioni delle tasse e dei premi assicurativi per i proprietari di case.

Associazione di proprietari di case: Se vivi in ​​un quartiere pianificato, farai probabilmente parte di un'associazione di proprietari di case, che arriva con quote che possono costare diverse centinaia di dollari al mese. Anche se le tue commissioni HOA sono dovute ogni anno, aggiungi l'importo ogni mese in modo da non essere colpito tutto in una volta.

Manutenzione e manutenzione della casa: Prendersi cura di riparazioni e aggiornamenti può diventare costoso. Sia che tu abbia intenzione di restare per sempre nella tua nuova casa o di venderla un giorno, vorrai rimanere in cima alla manutenzione. Rob Jones, un pianificatore finanziario certificato con CPA di Hutchins e Haake a Overland Park, nel Kansas, raccomanda ai proprietari di case di destinare l'1% al 2% del valore della loro casa ogni anno per la manutenzione. Se la tua casa è più vecchia e potrebbe aver bisogno di più riparazioni, pianifica sul lato più alto di questo intervallo.

Anticipare i costi di grandi progetti

Stimare quanto spendi per la manutenzione della casa è difficile. L'intervallo tra l'1% e il 2% è un buon punto di partenza, ma le riparazioni di alto valore possono spingere la spesa annuale per la manutenzione domestica oltre questo intervallo.

Quando rivedi le tue spese annualmente, pensa ai prossimi progetti costosi. Ad esempio, potresti avere un tetto di 20 o 30 anni o un mazzo che potrebbe essere necessario sostituirlo ogni decennio circa. Includere queste spese previste nel budget oltre all'1% al 2% per la manutenzione generale.

"Queste cose non dovrebbero essere una sorpresa", dice Jones.

" DI PIÙ: Qual è il costo reale nascosto della tua casa?

Rivedi i tuoi risparmi e l'assicurazione sulla vita

Potresti già disporre di un fondo di emergenza, polizza assicurativa sulla vita e conto pensionistico, ma una revisione sarebbe positiva alla luce del tuo recente acquisto.

Fondo di emergenza: In un mondo perfetto, contiene abbastanza denaro per coprire le spese di soggiorno da tre a sei mesi. Con la proprietà, le vostre spese di sostentamento - o quelle considerate "esigenze" nel vostro budget - probabilmente sono aumentate.

Assicurazione sulla vita: Se si desidera che l'assicurazione sulla vita copra l'intero mutuo e diversi anni di spese di soggiorno in caso di decesso, potrebbe essere necessario acquistare un importo maggiore. Assicurati di ottenere il massimo valore definendo almeno due politiche di dimensioni diverse, una che copra solo le tue nuove passività (la casa) e una che copra le tue passività domestiche e pre-casa in un'unica politica più ampia.

Contributi pensionistici: I tuoi attuali contributi pensionistici copriranno le tue nuove spese domestiche dopo aver lasciato la forza lavoro? Potresti voler assegnare di più, in particolare se continuerai a pagare un mutuo quando raggiungi l'età della pensione.

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Dare priorità agli altri debiti rispetto ai pagamenti ipotecari aggiuntivi

Il tuo mutuo è probabilmente il tuo più grande debito, ma questo non significa che sia la priorità più grande. Nel giudicare il debito come buono o cattivo, il tuo mutuo - come il debito del prestito studentesco, in genere - è uno dei bravi ragazzi. Un mutuo per la casa in genere viene fornito con un tasso di interesse più basso e consente di acquistare il bene più grande, che si spera crescerà di valore nel tempo.

Prima di effettuare pagamenti ipotecari aggiuntivi o aggiungere qualche centinaio di dollari alla bolletta mensile, elimina questi debiti se ne hai:

• Carte di credito
• Payday loans
• Prestiti di titolo
• Prestiti personali di alto interesse

Inizia a pensare di effettuare pagamenti extra sul tuo mutuo solo dopo che tutto il debito tossico è stato eliminato, il tuo pensionamento è sulla buona strada e il tuo fondo di emergenza ha molti soldi.

Prendi in considerazione l'opportunità di esibirti in altri concerti per aumentare la tua capacità di estinguere i tuoi debiti. Basta capire come fare soldi in un modo che si adatta alla tua situazione.

Sii proattivo di fronte alle sfide

La vita accade, e potrebbe arrivare un giorno in cui si lotta per effettuare il pagamento mensile. In questo caso, sii proattivo. Considerare il rifinanziamento del mutuo a un tasso di interesse più basso se si anticipano le difficoltà future. Se sei stato in tempo con i pagamenti, potresti anche qualificarti per il programma Home Affordable Refinance, o HARP, attraverso il governo federale.

"Non lasciare che il tuo creditore debba venire a trovarti perché non hai effettuato il pagamento", dice Jones. "Chiamali e dì loro cosa sta succedendo - non vogliono doverli precludere ai proprietari di casa".

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.