Ti senti in colpa per la tua nuova carta di credito?

Hai firmato per una carta di credito, ma quando è arrivato per posta, hai avuto ripensamenti. Il problema è che le carte di credito non vengono fornite con una politica di restituzione.

Devi attivare una carta di credito prima di usarla, quindi potrebbe essere allettante pensare che una carta non attivata non influenzi il tuo rapporto di credito. Tuttavia, il tuo nuovo conto della carta di credito è stato aperto non appena sei stato approvato e l'emittente potrebbe aver già iniziato a segnalarlo alle agenzie di credito. L'attivazione ti dà semplicemente accesso all'uso della carta; l'unico modo per sbarazzarsi dell'account è cancellarlo.

Per cancellare o non cancellare?

Prima di scegliere se annullare la carta di credito non attivata, considerare quanto segue:

• aprile:L'APR della carta non dovrebbe avere importanza se si paga il saldo ogni mese per intero, ma un APR alto potrebbe essere un problema se si prevede di portare un saldo.
• Premi:Se la carta offre premi bonus quando acquisti in determinati rivenditori o spendi in determinate categorie, potrebbe essere utile mantenerla e massimizzare i tuoi guadagni. Ma se i premi della carta sono di base, potrebbe essere meglio trovare una carta con ricompense migliori.
• tasse: Una carta con una tassa annuale vale la pena solo se stai guadagnando abbastanza premi per compensare il costo. Un'altra tariffa da tenere d'occhio è la commissione per le transazioni estere. Se viaggi spesso a livello internazionale, avere una carta che addebita il tipico costo di transazione estero del 3% può essere costoso.

Dopo aver dato un'occhiata più da vicino, la carta potrebbe non essere così male come pensavi. Ma se hai già una carta migliore, o vuoi candidarti, potrebbe essere meglio cancellarla.

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In che modo l'annullamento influisce sul punteggio di credito

La chiusura di un conto inutilizzato della carta di credito può avere un effetto negativo sul credito. Ecco due cose da tenere a mente, specialmente se hai intenzione di presentare una carta diversa:

• Rapporto di utilizzo del credito:Il tuo tasso di utilizzo del credito è l'importo del debito in essere sulle tue carte di credito rispetto al credito disponibile. Se chiudi un account, cancelli quel credito disponibile. Ciò può far aumentare il rapporto di utilizzo del credito e potrebbe danneggiare il punteggio di credito.
• Richieste di credito:L'applicazione di una carta di credito attiva una richiesta approfondita sul rapporto di credito, che può ridurre il punteggio di credito. Se apri una carta di credito, la annulli e poi ne apri una nuova poco dopo, scateni due richieste difficili in un breve lasso di tempo. Ciò può comportare un calo maggiore nel punteggio e può anche segnalare ai creditori che sei un mutuatario rischioso. Si consiglia di attendere almeno sei mesi tra una richiesta di carta di credito, quindi anche se non sei soddisfatto della tua carta attuale, non saltare la pistola e procurartene una nuova subito.
• Lunghezza della storia del credito:Più a lungo mantieni una carta di credito aperta, meglio è. Ogni volta che si applica una carta di credito, si abbassa l'età media dei conti di credito, che può ridurre il punteggio di credito.

Richiedere e chiudere le carte di credito può danneggiare il punteggio di credito a breve termine, ma è possibile ricostruire il credito effettuando i pagamenti in tempo, mantenendo il tasso di utilizzo del credito inferiore al 30% e estendendo le richieste di credito.

Perché potresti voler tenerlo aperto

Anche se non vuoi utilizzare la tua nuova carta per gli acquisti giornalieri, puoi comunque utilizzarla per creare credito. Mantenendolo attivo con un piccolo pagamento ricorrente, ad esempio un abbonamento a Netflix o a una palestra, è comunque possibile stabilire una storia di credito positiva mentre si utilizza un'altra carta per lo scorrimento quotidiano.

Si noti, tuttavia, che questa strategia non è vantaggiosa se la carta ha una tariffa annuale. Potrebbe essere utile iscriversi a messaggi di testo o e-mail in modo da non dimenticarsi accidentalmente di saldare il saldo ogni mese.

Il takeaway:Se non sei soddisfatto della tua nuova carta di credito, non farti prendere dal panico. Mentre la cancellazione può danneggiare temporaneamente il tuo punteggio di credito, potrebbe essere la soluzione migliore. Tuttavia, usarlo con parsimonia mentre usi un'altra carta per gli acquisti di tutti i giorni può aiutarti a costruire il tuo credito nel lungo periodo.

Ben Luthi è uno scrittore di personale che copre le finanze personali per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @benluthi e via Google+ .

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