I problemi immobiliari di Prince sottolineano l'importanza di una volontà

Di Mike Eklund

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La leggenda della musica Prince è morta all'età di 57 anni quest'anno, sconvolgendo i fan di tutto il mondo. Senza moglie o figli attuali, è sopravvissuto da sei fratelli e ha lasciato una proprietà stimata per un valore di oltre $ 100 milioni.

Sono cresciuto a Chanhassen, nel Minnesota, dove visse Prince, quindi la sua storia colpisce vicino a casa. Di tanto in tanto lo vedevo in sella alla sua moto viola in giro per la città, e consegnavo un settimanale alla sua tenuta per uno dei miei primi lavori.

Come pianificatore finanziario, è stato scioccante per me che il Principe apparentemente non avesse volontà. Può ancora essere trovato, ma con una proprietà così grande e senza moglie o figli, è difficile capire perché non ne avrebbe lasciato uno.

Perché hai bisogno di un testamento?

Prince è a malapena l'unica persona a rinunciare a una volontà. E se molte persone - inclusi alcuni che hanno mega proprietà - non hanno un piano di proprietà, perché ne hai bisogno? In che modo avere una volontà e documenti immobiliari chiave aiuta chi ti lascia dietro?

In parole povere, avere una volontà assicura che i tuoi beni finiscano con le persone e le istituzioni che desideri. Un testamento è un documento legale in cui esprimi i tuoi desideri su come deve essere distribuita la tua proprietà e chiedi a qualcuno di essere l'esecutore della tua proprietà, gestendo la distribuzione della tua proprietà.

Sfortunatamente, nel caso di Prince, ci sono già segnalazioni che i suoi fratelli stanno lottando per ciò che riguarda la proprietà. Questo potrebbe richiedere anni per risolvere e avrebbe potuto essere evitato se ci fosse un piano immobiliare dettagliato.

Inoltre, se hai figli minori, un testamento elencerebbe un tutore per i tuoi figli. Se non hai una volontà, è probabile che il tuo stato decida chi si prenderà cura dei tuoi figli dopo la tua morte. È una decisione che vuoi che lo stato faccia per te?

Documenti di pianificazione immobiliare chiave

E mentre molte persone tendono a concentrarsi solo su un testamento, è anche vitale avere designazioni dei beneficiari aggiornate e altri documenti chiave in atto per mettere in atto i propri desideri. È importante notare che i beneficiari sui conti di pensionamento e le polizze di assicurazione sulla vita sostituiscono una volontà, quindi è fondamentale assicurarsi di nominare un beneficiario e rivedere le designazioni dei beneficiari su base regolare.

Gli altri importanti documenti legali necessari come parte di un piano di gestione del suono includono:

• Procura finanziaria:Ciò consente a qualcun altro di prendere decisioni finanziarie a tuo nome se diventi incapace.
• Procura sanitaria: Ciò consente a qualcun altro di prendere decisioni sanitarie per tuo conto in caso di incapacità.
• Vivere / direttiva medica: Questo dettaglio i tuoi desideri per quanto riguarda le procedure mediche che prolungano la vita. È difficile per i familiari prendere questa decisione se non conoscono o capiscono i tuoi desideri.
• Lettera delle ultime istruzioni: Questo è facoltativo, ma contiene le informazioni di contatto di persone chiave come avvocati, pianificatori finanziari e contabili, nonché informazioni sull'account e i vostri desideri specifici, che aiuteranno il vostro esecutore a finalizzare la distribuzione della vostra proprietà.

Hai bisogno di un trust?

Un trust è un documento legale che consente a una terza parte, il trustee, di detenere attività per conto di un beneficiario o di beneficiari. L'utilizzo di una fiducia nella pianificazione immobiliare è facoltativo, ma può aiutare la tua tenuta ad evitare il tribunale di successione, il lungo processo legale di trasferimento della proprietà della tua proprietà. Il conto di vecchiaia e i proventi delle assicurazioni sulla vita evitano l'omologazione con le debite designazioni del beneficiario, ma altri beni come conti bancari e di investimento, case e automobili passano attraverso l'omologazione e vengono distribuiti secondo la tua volontà se non sono detenuti in trust.

L'utilizzo di un trust può anche aiutarti a ridurre le tasse di proprietà e raggiungere determinati obiettivi per il modo in cui il tuo denaro viene gestito dopo la tua morte. Ma mentre i trust possono aiutare la tua azienda ad evitare alcune tasse e il costoso processo di successione, costano denaro per creare e mantenere, e molte persone non ne hanno bisogno. Contatta un pianificatore finanziario per determinare se un trust è giusto nella tua situazione.

Come evitare errori comuni

Come pianificatore finanziario, mi imbatto in diversi errori di pianificazione immobiliare che sono importanti da evitare.

1. Fare un piano. L'errore più grande non sta attraversando il processo di creazione di documenti immobiliari. Se non si dispone di documenti immobiliari, avviare il processo ora. Se non si è sicuri su chi lavorare, contattare fonti attendibili come il proprio consulente finanziario, contabile o un amico di famiglia per le raccomandazioni per un avvocato specializzato in successioni. Molte aziende offrono servizi di pianificazione immobiliare come parte dei loro pacchetti di benefici, quindi puoi chiedere anche al tuo dipartimento risorse umane.
2. Aggiorna le designazioni del beneficiario. Spesso vedo anche designazioni errate del beneficiario - o del tutto assenti - sui conti pensionistici. L'atto semplice di elencare correttamente i beneficiari del conto pensionistico può aiutare i tuoi eredi a risparmiare migliaia di dollari sulle tasse, dati i requisiti di prelievo per gli individui rispetto alle proprietà. E ricorda, questo è importante perché per i conti di assicurazione sulla vita e di pensionamento, la designazione del beneficiario trionfa su ciò che è nella tua volontà.
3. Rivedi il tuo piano. Molte persone faranno il lavoro per stabilire un piano di proprietà, ma poi non riescono a rivederlo regolarmente per confermare che corrisponde ai loro desideri attuali.Ad esempio, se hai divorziato ma hai dimenticato di aggiornare i tuoi documenti immobiliari, potresti comunque avere un ex coniuge elencato come beneficiario nel tuo testamento o sul tuo piano pensionistico o sui conti di assicurazione sulla vita. Assicurati di rivedere i tuoi documenti immobiliari e le designazioni dei beneficiari ogni anno.
4. Conserva i tuoi documenti in un posto sicuro. Un altro problema comune è che gli eredi e l'esecutore non hanno idea di dove si trovano i documenti del defunto o di come accedervi in ​​caso di emergenza. Una volta che hai completato i tuoi documenti immobiliari, conservali in un luogo sicuro dove altri potrebbero trovarli in caso di uno sfortunato evento. In genere consiglio di tenerli in una cassaforte ignifuga o in uno schedario che i membri della famiglia designati sappiano come accedere. Se utilizzi una cassetta di sicurezza, assicurati che i tuoi cari siano sul conto o che potrebbero aver bisogno di settimane per accedervi.

Creare i tuoi documenti immobiliari non è l'attività più eccitante, ma non riuscirai a dormire meglio sapendo che è in atto un piano?

Mike Eklund è un pianificatore finanziario a Simmetria finanziaria a Raleigh, Carolina del Nord.

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