Capital One offre punteggi di credito gratuiti a tutti

Molti emittenti di carte di credito offrono punteggi di credito gratuiti ai titolari della carta, ma Capital One sta andando meglio: sta offrendo punteggi di credito gratuiti a tutti.

Capital One dice che chiunque, titolare della carta o meno, sarà in grado di creare un account sul sito Web CreditWise appena rinominato o andare all'app store iTunes o Android e scaricare l'app mobile gratuitamente. Mentre molti emittenti di carte e siti Web offrono punteggi di credito gratuiti ai propri clienti, Capital One è la prima grande banca a rendere disponibili i punteggi gratuiti al pubblico. Il suo prodotto con punteggio di credito originale, denominato "Credit Tracker", è stato rilasciato nel 2014.

"Dopo il lancio sui clienti di Capital One, abbiamo visto un incredibile coinvolgimento e sostegno per lo strumento", afferma Angela Solomon, portavoce di Capital One. "Vogliamo avere le persone indietro quando si tratta del loro credito e aiutarle a capire, migliorare e monitorare il loro punteggio di credito".

L'annuncio di Capital One arriva due anni dopo che l'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore ha raccomandato che le migliori compagnie di carte di credito forniscano punteggi di credito gratuiti ai propri clienti. Molti emittenti ora lo fanno, anche se nessuno aveva precedentemente esteso l'offerta ai non-clienti.

" DI PIÙ: Quali carte di credito danno punteggi FICO gratuiti?

Funzioni di CreditWise

CreditWise offre queste funzionalità al pubblico:

• Punteggio di credito: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulatore: Lo strumento personalizzabile ti consente di vedere in che modo le decisioni finanziarie possono influire su TransUnion VantageScore.
• notifiche: Ti avvisa quando il tuo punteggio cambia.
• Riepilogo del punteggio: Analizza il tuo punteggio in base a fattori chiave - pagamenti puntuali e importo del credito disponibile utilizzato, ad esempio - e ti regala su ciascuno di essi.
• Storia: Mostra gli alti e bassi del tuo punteggio su un grafico a linee.
• Disponibilità: Devi avere almeno 18 anni e possedere un numero di previdenza sociale valido per utilizzare l'app.

" DI PIÙ: Il nostro sito migliori carte di credito Capital One

In che modo CreditWise si accumula

Rispetto ad altri prodotti gratuiti per il monitoraggio del credito, CreditWise favorisce l'approfondimento. Offre un solo punteggio di credito, da TransUnion, ma il suo simulatore di credito è tra i più completi che abbiamo visto.

Con il simulatore di crediti puoi scegliere tra una combinazione di 17 eventi che influenzano il credito. Ad esempio, potresti vedere cosa potrebbe accadere al tuo punteggio se hai cancellato la tua carta più vecchia. Oppure potresti vedere cosa potrebbe accadere al tuo punteggio se hai cancellato la tua carta più vecchia e addebitato $ 517 su un altro account e erano delinquenti di 30 giorni su un pagamento. È insolito vedere un simulatore di credito così personalizzabile.

"La gente voleva vedere come certe decisioni avrebbero influenzato il loro credito", dice Solomon. "Quando progettavamo l'app, volevamo davvero demistificare ciò che accade nei punteggi di credito".

Come molti servizi di valutazione del credito gratuiti, CreditWise non offre punteggi FICO, che la maggior parte dei finanziatori utilizza, ma offre punteggi VantageScore 3.0, basati su fattori simili. VantageScores è utilizzato da sette delle 10 maggiori banche, secondo il sito Web di VantageScore.

Il più grande svantaggio dell'app di CreditWise è che ti dà solo un punteggio di credito da un ufficio. Se vuoi conoscere i tuoi punteggi FICO o il tuo Experian o Equifax VantageScores, dovrai cercare altrove.

" DI PIÙ: Scopri le differenze tra i punteggi

Inizio di una tendenza?

Alla base, la decisione di Capital One di mettere a disposizione di tutti i punteggi di credito è una mossa di marketing favorevole al consumatore. Se decolla, le grandi banche potrebbero seguirne l'esempio. Capital One trae beneficio dal cambiamento, perché probabilmente porterà più traffico al suo sito e favorirà relazioni positive con milioni di potenziali clienti. Nel frattempo, è una vittoria per i consumatori, che possono rimanere informati sul loro credito gratuitamente senza la necessità di registrarsi per una particolare carta di credito o un prodotto finanziario.

Se sei interessato solo ai punteggi FICO, CreditWise non fa per te. Ma se vuoi dare un'occhiata dettagliata a come le decisioni che prendi oggi potrebbero influire sul tuo credito in futuro, vale la pena di provarlo.

Questo articolo è stato aggiornato il 14 aprile 2016.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Immagine tramite iStock.