In che modo una carta di addebito influisce sul mio punteggio di credito?

Se stai valutando le opzioni e confrontando le carte di credito con quelle di credito, devi sapere che le carte di credito funzionano in modo leggermente diverso rispetto alle carte di credito standard. Con le carte di credito, sei tenuto a pagare il conto per intero ogni mese; non esiste una linea di credito revolving. Inoltre, le carte di credito non hanno limiti di spesa predefiniti, quindi non esiste un concetto ufficiale di "limite di credito". Invece, la società decide se approvare o rifiutare le spese in tempo reale, in base a un numero di rischi di credito proprietario. le misure. Quindi se non riesci a portare un saldo e non hai un limite di credito, cosa significa questo per il tuo punteggio di credito?

Secondo FICO, il 30% del punteggio di credito dipende dal rapporto di utilizzo del credito o dalla percentuale delle linee di credito aperte che vengono effettivamente utilizzate. Ad esempio, se hai una carta di credito con un limite di $ 5000 e hai un saldo di $ 1.000, il tuo tasso di utilizzo sarà del 20%. Più basso è questo rapporto, meglio è per il tuo punteggio di credito, dal momento che mostra ai creditori che gli altri sono disposti a offrirti un sacco di credito, e non sei impazzito.

Quando si tratta di addebitare le carte, tuttavia, ecco il problema: inizialmente non è chiaro in che modo una carta di credito dovrebbe influire sul punteggio di credito. Qual è il rapporto di utilizzo su una carta senza limiti e senza equilibrio? È 0%? È al 100%? Né. Il modo in cui gli emittenti delle carte di pagamento gestiscono è che segnalano un "limite massimo", che è il saldo più alto fino ad oggi, piuttosto che un limite di credito, e segnalano la linea di credito come "aperta" anziché "girevole" (da non confuso con "attivo" vs "inattivo"). Quando le agenzie di credito vedono conti aperti con limiti elevati anziché limiti di credito, semplicemente non li includono nei rapporti di utilizzo del credito, quindi non hanno né un impatto negativo né positivo sul punteggio.

Questo non vuol dire che non fanno nulla per te. Avere il conto di credito aiuta il tuo punteggio di credito nel tempo perché aumenta la durata media delle tue linee di credito, così come la cronologia dei pagamenti - supponendo che tu paghi in tempo! - che combinati costituiscono il 50% del tuo punteggio di credito. Se tutto quello che ti interessa è il tuo punteggio di credito e mantieni bassi i tuoi saldi, potresti star meglio con una carta revolving, ma alla fine della giornata il pezzo più importante del tuo punteggio di credito è se sei responsabile delle tue carte. Se hai una carta di credito o una carta di credito è un cavillo.

Quali carte di credito valgono la pena considerare?

American Express è l'unico emittente di carte di uso generale che offre ancora carte di credito ai consumatori ora che Diners Club non accetta più nuovi candidati negli Stati Uniti. La più utile è la Premier Gold Card di American Express, con premi molto migliori rispetto agli americani Express® Green Card e una tariffa annuale molto inferiore rispetto alla Platinum Card® di American Express.