Trovare un'assicurazione auto a copertura totale economica
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Sommario:
- Qual è l'assicurazione auto a copertura totale?
- Cosa copre in realtà l'assicurazione auto a copertura totale?
- Quanto costa l'assicurazione auto a copertura totale?
- Dove acquistare l'assicurazione auto a copertura totale
- Chi ha bisogno di un'assicurazione auto a copertura totale?
- Per riassumere domande e risposte chiave:
Se hai sentito parlare di assicurazione auto a copertura totale, ma non sei sicuro di quello che effettivamente copre o dove puoi trovarlo, ecco cosa devi sapere prima di decidere se è giusto per te.
Qual è l'assicurazione auto a copertura totale?
L'assicurazione auto a copertura totale suona alla grande, ma il termine è un po 'fuorviante. La "copertura totale" si riferisce generalmente a polizze che includono la collisione e l'assicurazione completa, che coprono solo situazioni specifiche, oltre all'assicurazione di responsabilità civile.
Cosa copre in realtà l'assicurazione auto a copertura totale?
Molti stati impongono che i conducenti acquistino solo una piccola quantità di assicurazione sulla responsabilità civile. Se si causa un incidente, questa copertura aiuta a pagare per il trattamento delle lesioni di altre persone e le riparazioni delle loro proprietà. Ma l'assicurazione di responsabilità civile non coprirà le riparazioni del veicolo; copre solo i danni o le lesioni che causate agli altri. La collisione e l'assicurazione completa colmano queste lacune:
- Copertura di collisione paga per le riparazioni alla tua auto se si causa un incidente con un altro veicolo o si imbattono in un oggetto, come un albero o un palo del telefono.
- Copertura completa paga per riparare o sostituire la tua auto se è stata rubata o danneggiata da una causa coperta, come una collisione di animali, un tempo, un oggetto che cade, un incendio o un vandalismo.
La copertura completa e di collisione funziona in modo diverso rispetto all'assicurazione responsabilità civile:
- Le coperture complete e di collisione ti rimborsano solo fino al valore della tua auto nel momento in cui è danneggiata. Le coperture di responsabilità pagano fino a limiti specificati, che in genere sono molto più alti del valore di un'automobile.
- Entrambe le coperture sono in genere con una franchigia, che è l'importo che l'assicuratore si sottrarrà da un pagamento di indennità per pagare di tasca propria. Gli importi tipici sono $ 500 e $ 1.000, con franchigie più elevate che si traducono in premi più bassi.
" DI PIÙ:Scopri cosa vale la tua auto
Quanto costa l'assicurazione auto a copertura totale?
La copertura completa e di collisione offre una protezione assicurativa molto migliore rispetto ai minimi obbligatori, ma avere tale protezione significa tassi più elevati.
Per avere un'idea di quanto più alto, Investmentmatome ha esaminato i tassi per le polizze di sola responsabilità e le politiche di auto a copertura totale in tutto il paese:
| Stato | Prezzo medio annuo: copertura minima richiesta | Prezzo medio annuo: copertura totale | Differenza annuale |
|---|---|---|---|
| Media | $699 | $1,537 | $838 |
| Alabama | $563 | $1,367 | $804 |
| Alaska | $419 | $1,105 | $686 |
| Arizona | $684 | $1,527 | $843 |
| Arkansas | $578 | $1,449 | $871 |
| California | $629 | $1,654 | $1,025 |
| Colorado | $713 | $1,738 | $1,025 |
| Connecticut | $1,029 | $1,984 | $955 |
| Delaware | $1,209 | $2,350 | $1,141 |
| Distretto della Colombia | $842 | $1,558 | $716 |
| Florida | $1,253 | $2,355 | $1,102 |
| Georgia | $727 | $1,523 | $796 |
| Hawaii | $676 | $1,637 | $961 |
| Idaho | $389 | $990 | $601 |
| Illinois | $706 | $1,389 | $683 |
| Indiana | $493 | $1,091 | $598 |
| Iowa | $309 | $968 | $659 |
| Kansas | $585 | $1,297 | $712 |
| Kentucky | $1,092 | $2,185 | $1,093 |
| Louisiana | $995 | $2,789 | $1,794 |
| Maine | $431 | $961 | $530 |
| Maryland | $924 | $1,644 | $720 |
| Massachusetts | $540 | $1,179 | $639 |
| Michigan | $2,696 | $3,986 | $1,290 |
| Minnesota | $824 | $1,598 | $774 |
| Mississippi | $612 | $1,669 | $1,057 |
| Missouri | $683 | $1,581 | $898 |
| Montana | $428 | $1,457 | $1,029 |
| Nebraska | $431 | $1,126 | $695 |
| Nevada | $679 | $1,721 | $1,042 |
| New Hampshire | $495 | $1,041 | $546 |
| New Jersey | $1,095 | $2,069 | $974 |
| Nuovo Messico | $576 | $1,416 | $840 |
| New York | $1,161 | $2,017 | $856 |
| Carolina del Nord | $527 | $1,027 | $500 |
| Nord Dakota | $393 | $1,148 | $755 |
| Ohio | $548 | $1,106 | $558 |
| Oklahoma | $561 | $1,645 | $1,084 |
| Oregon | $1,063 | $1,782 | $719 |
| Pennsylvania | $475 | $1,303 | $828 |
| Rhode Island | $977 | $2,017 | $1,040 |
| Carolina del Sud | $524 | $1,167 | $643 |
| Sud Dakota | $330 | $1,083 | $753 |
| Tennessee | $499 | $1,294 | $795 |
| Texas | $826 | $2,452 | $1,626 |
| Utah | $695 | $1,284 | $589 |
| Vermont | $396 | $1,035 | $639 |
| Virginia | $431 | $1,039 | $608 |
| Washington | $545 | $1,009 | $464 |
| Virginia dell'ovest | $635 | $1,501 | $866 |
| Wisconsin | $491 | $1,084 | $593 |
| Wyoming | $329 | $1,085 | $756 |
Queste tariffe medie possono aiutarti a sapere cosa aspettarti, ma per ottenere l'assicurazione di copertura completa più economica possibile, ti consigliamo di guardarti intorno.
" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione auto
Gli aumenti dei tassi sono scoscesi in alcuni stati, ma solo un reclamo completo o di collisione può farne un costo. Sostituire un'auto rubata o riparare il veicolo dopo un incidente potrebbe significare pagare migliaia di dollari di tasca tua se non hai l'assicurazione giusta.
Dove acquistare l'assicurazione auto a copertura totale
La copertura completa è comunemente disponibile da qualsiasi compagnia di assicurazione auto. Abbiamo esaminato i prezzi medi dei quattro più grandi assicuratori di auto per una politica che include la responsabilità, la collisione, la copertura completa degli infortuni degli automobilisti non assicurati e altre coperture richieste dallo Stato dove necessario.
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Chi ha bisogno di un'assicurazione auto a copertura totale?
Se hai un prestito auto, il tuo istituto di credito potrebbe richiedere l'acquisto di un'assicurazione auto a copertura totale. Oltre a ciò, la completa e la collisione sono opzionali, sebbene alcuni assicuratori non ti consentano di aggiungere un'assicurazione sulla collisione senza una copertura completa.
La copertura completa e di collisione è un investimento particolarmente valido se:
- Hai una macchina nuova o costosa.
- Si pedala regolarmente nel traffico intenso.
- Vivi in un posto con condizioni meteorologiche estreme, elevati tassi di furto di auto o un alto rischio di collisione di animali.
Tuttavia, più vecchio è il tuo veicolo e più basso è il suo valore, minore è il beneficio di avere un'assicurazione auto a copertura totale. Immagina che ti costa $ 600 all'anno per aggiungere una copertura completa e una franchigia di $ 1.000. Se la tua auto vale solo $ 2,000, un controllo di reclamo sarebbe al massimo $ 1.000 - solo $ 400 in più di quello che hai pagato per la copertura. Controllare qui il valore corrente della tua auto può aiutarti a decidere se la copertura completa ha senso.
Anche con una copertura completa, ci sono altre opzioni di politica che potrebbero essere necessarie. Ad esempio, la copertura di automobilisti non assicurati, il servizio di rimorchio e lavoro e l'assicurazione medica assicurano tutti una copertura che la collisione e la completa non lo faranno.
In che modo i vari cambiamenti delle politiche influenzeranno le tue tariffe? Puoi ottenere preventivi assicurativi usando il nostro strumento del sito e confrontare le stime per vedere di persona.
Per riassumere domande e risposte chiave:
| Cos'è l'assicurazione auto a copertura totale? | Per "copertura totale" si intendono generalmente le polizze che comprendono la collisione e l'assicurazione completa - che in realtà coprono rischi molto specifici - oltre all'assicurazione di responsabilità civile. |
| Dove posso acquistare un'assicurazione auto a copertura totale? | La copertura completa è comunemente disponibile da qualsiasi compagnia di assicurazione auto; Geico è risultato il più economico tra i quattro maggiori assicuratori nel nostro studio delle tariffe. |
Per la categoria di copertura completa, abbiamo calcolato la media delle tariffe delle maggiori compagnie di assicurazione per uomini e donne di 30 anni in 10 codici postali e con i seguenti limiti di copertura:
- Copertura di responsabilità per lesioni personali di $ 100.000 a persona
- $ 300.000 copertura di responsabilità di lesioni personali per incidente
- $ 50.000 copertura danni responsabilità civile per incidente
- $ 100.000 copertura di lesioni personali per automobilisti non assicurati a persona
- $ 300.000 copertura di lesioni corporali di automobilisti non assicurati per incidente
- Copertura di collisione con franchigia di $ 1.000
- Copertura completa con $ 1.000 deducibili
Negli stati dove richiesto, sono state aggiunte coperture aggiuntive minime. Abbiamo usato Toyota Camry 2014 in tutti i casi. Queste sono le frequenze di campionamento generate tramite Quadrant Information Services. Le tue tariffe saranno diverse.
