I 700 milioni di dollari di Payback di Citibank mettono in risalto i consumatori

I consumatori dovrebbero essere cauti nei confronti di servizi di carte di credito aggiuntivi come la protezione dell'identità e il monitoraggio del debito, soprattutto quando sono commercializzati come parte delle offerte di prova gratuite.

Questo è il messaggio di un alto difensore dei consumatori in seguito alla notizia che il governo federale ha ordinato a Citibank di rimborsare $ 700 milioni a circa 7 milioni di clienti per ciò che definisce pratiche illegali e ingannevoli su tali componenti aggiuntivi.

"I consumatori dovrebbero capire che il monitoraggio del credito, prodotti simili a quelli della privacy sono tutti inutili", ha detto Ed Mierzwinski, direttore dei programmi per i consumatori presso l'US Public Interest Research Group, o USPIRG, a Washington. "Se ne valesse la pena, volerebbero via dagli scaffali. Invece, le banche approfittano della paura del furto di identità e degli errori abbassando i punteggi di credito per ingannare le persone a comprarle."

I titolari di carte Citibank sono stati colpiti con pratiche commerciali ingannevoli, fatturazione e amministrazione relative a servizi come la protezione dalle frodi e il monitoraggio del credito almeno dal 2003 al 2012, secondo l'Ufficio federale per la protezione finanziaria dei consumatori.

In alcuni casi, i marketer di Citibank hanno promosso prove gratuite di 30 giorni, senza dire ai clienti che sarebbero stati accusati dei servizi ogni mese a meno che non avessero annullato, ha detto l'ufficio in una nota. Inoltre, alcuni materiali di marketing non erano chiari che i clienti che avevano fatto domanda per una carta si fossero registrati anche per i servizi, che costavano da $ 1 a $ 12,95 al mese.

Nessuna risposta

"Nessuno di loro darà una risposta diretta o un rimborso, e non riesco a immaginare quante altre persone vengano truffate per non aver mai optato o accettato per queste opzioni", dice un consumatore del Wisconsin che si è lamentato con l'agenzia su una commissione di servizio di protezione del debito rilevata su una carta di credito Best Buy emessa da Citibank.

La tassa per la protezione del debito indesiderata era costata più di $ 1400, secondo il consumatore. Più chiamate al rivenditore, banca e società di protezione del debito non ha fornito risposte, dice il consumatore. "Ogni azienda spinge il problema a un'altra società per ottenere la risposta."

L'affermazione appare nel database CFPB dei reclami dei consumatori, che mostra centinaia contro Citibank. Alcuni riflettono i dettagli esposti nell'ordine di consenso. Le voci che sono elencate pubblicamente lasciano nomi e altre informazioni.

In un'altra denuncia, un consumatore texano racconta di aver scoperto una tassa per la protezione del debito che non era stata approvata e afferma che durante una chiamata per contestare l'accusa, un rappresentante della banca non ha potuto dire perché o come tale servizio è stato aggiunto all'account del cliente.

"Ha cercato di spiegare il beneficio del servizio, ma ero incompetente perché non ho mai, né avrò mai, nemmeno in considerazione una tale opzione per cominciare", dice la denuncia.

'Rilievo' fornito

In entrambi i casi, i conti sono stati chiusi e "gli aiuti monetari" sono stati forniti dopo che l'agenzia li ha inviati a Citibank, secondo le voci del database.

Una controllata della Citibank ha inoltre addebitato una commissione di $ 14,95 a circa 1,8 milioni di clienti che effettuavano pagamenti tramite carta telefonica in ritardo. Quella tassa era per aver effettuato un pagamento in giornata, ma è stata descritta come una tassa di elaborazione, ha detto l'ufficio, aggiungendo che non è stato mai chiarito che c'erano altre opzioni gratuite per effettuare pagamenti.

Citibank ha detto che ha "collaborato pienamente" con il governo e sta rimborsando i clienti per le pratiche di marketing in questione dal 2013.

"Citi ha precedentemente interrotto le vendite dei prodotti inclusi negli accordi, che comprendono i servizi di monitoraggio del credito e di protezione del debito e di protezione dei portafogli, e non addebita più le tariffe per pagare rapidamente", ha detto la banca in un comunicato.

Controllare o accreditare

I clienti interessati riceveranno automaticamente un estratto conto o assegno, e i clienti idonei che non sono più con Citi riceveranno un assegno, secondo la dichiarazione.

Citibank è solo l'ultimo fornitore di servizi finanziari ad essere preso in carico dall'agenzia federale. Richard Cordray, il direttore dell'ufficio, ha indicato che anche altre banche hanno impropriamente addebitato ai clienti.

"Continuiamo a scoprire pratiche aggiuntive di carte di credito illegali che stanno costando milioni di dollari ai consumatori inconsapevoli", ha detto Cordray. "Nei nostri quattro anni, questa è la decima azione che abbiamo intrapreso contro le aziende in questo spazio per ingannare i consumatori. Rimarremo alla ricerca di una condotta simile e ci occuperemo di come la troviamo."

$ 70 milioni di multe

Oltre ai 700 milioni di dollari che ha acconsentito a rimborsare i consumatori, Citibank pagherà una penale civile di 35 milioni di dollari all'Ufficio e altri 35 milioni di dollari all'Ufficio federale del Controllore della Valuta, un regolatore di banca all'interno del Dipartimento del Tesoro. Nell'accettare l'ordine di consenso del governo, Citibank non era tenuta ad affrontare alcuna accusa penale.

Citibank ha già rimborsato i clienti per la fatturazione ingiusta relativa ai prodotti di monitoraggio del credito, secondo l'ufficio. I consumatori che non hanno ancora ricevuto i rimborsi saranno presto contattati da Citibank e non dovranno fare nulla per riavere i loro soldi, ha detto l'ufficio.

Mierzwinski, di USPIRG, consiglia ai consumatori di non accettare mai un'offerta di "prova gratuita" durante un telemarketing o un'altra telefonata con una banca o un emittente di carte.

Se vedi quella che sembra essere una tassa ingiustificata sulla tua carta di credito, banca o altre fatture, contatta immediatamente l'agenzia per i consumatori e riferiscilo, ha detto.

Doug Gross è uno scrittore di personale che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Email: [email protected]. cinguettio @doug_gross

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