Creazione del portafoglio di carte di credito ottimale

Di Adam Funk

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Debito: la maggior parte di noi lo userà prima o poi, quindi usiamolo a nostro vantaggio.

Siamo in grado di progettare il portafoglio di limiti di carte di credito perfetto che fornisce l'accesso al credito quando necessario, limitando al contempo il rischio di frodi e creando un ottimo punteggio di credito.

Il tuo obiettivo è di mantenere tre linee aperte di credito, o carte di credito, con saldi nulli per i prossimi 20 anni. Volete stipulare prestiti rateali (ad es. Studenti, auto e mutui) solo se necessario.

La carta di credito n. 1 ha un limite di credito fino a $ 500. Questa è la carta iniziale che ottieni quando hai 18 anni. Tra vent'anni, potresti ancora avere questa carta perché serve a molti scopi. Puoi tenere questa carta nel tuo portafoglio come un backup di emergenza come quando le altre carte vengono rifiutate. Prendi questa carta quando viaggi in luoghi in cui potresti perderla, come andare in barca o una pazza notte di ubriachi in città.

Usa questa carta quando paghi una persona o un'attività che non ti fidi, quindi limita la possibilità di frode. Le piccole somme sono facilmente contestabili e non interromperanno i conti correnti o congeleranno la normale carta di credito. Poiché la carta ha un piccolo limite, avere premi o un tasso di interesse APR basso è meno importante.

La carta di credito n. 2 ha un limite di credito di quattro volte il budget mensile per le spese discrezionali. Se il tuo budget è $ 1.000, richiedi un limite di credito di $ 4000. I punteggi del credito ti penalizzano quando ottieni il massimo delle carte, quindi impostare un limite del 25% di utilizzo crea una buona storia creditizia mentre ti concede un po 'di grazia se dovessi superare il limite personale. Questa carta è la tua carta giornaliera.

Come una "carta di credito" vecchio stile, la paghi ogni mese. Rimani sul budget fino a quando non superi il limite di $ 1.000 e quindi non dovrai preoccuparti dei soldi ogni giorno. Poiché si paga questa carta ogni mese, non si pagano gli interessi, quindi il tasso di interesse APR è meno importante. La carta può avere un programma di premi perché usi spesso la carta, ma ricorda che i programmi di ricompensa ti incoraggiano a spendere più di quanto pianifichi. Se si verifica una frode con questa carta, avrete altre due carte da utilizzare mentre contestate addebiti illeciti.

La carta di credito n. 3 ha un limite di credito elevato. Porta il limite del tuo portafoglio fino a tre mesi del tuo reddito lordo. Ad esempio, il limite di questa carta sarebbe di $ 10.000 per qualcuno che guadagna circa $ 58.000 all'anno. Perché tre mesi? Perché dovresti avere da tre a sei mesi in liquidità per singhiozzo nella vita, e le carte di credito sono liquidità quando ne hai bisogno. Tieni questa carta a casa. È per le emergenze o per grandi acquisti pianificati. Mantieni questo equilibrio a zero. Quando lo usi per un grande acquisto, pagalo con il tuo conto di risparmio o crea un piano per riportarlo a zero il prima possibile.

Le persone entrano nel debito della carta di credito perché fanno pagare le cose senza un piano per pagare il saldo in un tempo prefissato e invece pagano solo il pagamento mensile minimo. Questa carta dovrebbe avere il tasso di interesse più basso possibile, perché se lo si utilizza in caso di emergenza, non si vuole aggravare il problema con alti tassi di interesse che rendono difficile il rimborso. Questa carta non dovrebbe essere una carta premio perché non vuoi incentivi a usarla inutilmente.

Crea i tuoi limiti.