La tua carta di credito: 3 cose che puoi fare, ma probabilmente no

È vero: le carte di credito sono dotate di molti vantaggi e funzionalità. Ma solo perché tu può fare qualcosa con la tua plastica non significa necessariamente dovrebbero. Dopotutto, essere colpiti da una serie di costi inutili non è l'idea di un buon momento.

Per evitare questo destino, probabilmente non dovresti usare la tua carta per:

1. Ottieni denaro da un bancomat

Se hai bisogno di contanti subito e il tuo conto corrente è vuoto, potresti essere tentato di utilizzare la tua carta di credito per prelevare un anticipo in contanti da un bancomat. Dopo tutto, qual è il danno nel prendere a prestito contro la vostra linea di credito per ottenere l'accesso a una piccola valuta quando ne avete bisogno?

A quanto pare, il danno si presenta sotto forma di tasse - molti di loro. Per prima cosa, dovrai pagare un anticipo in contanti, che di solito ammonta al 2% -5% dell'importo che stai ritirando. Inoltre, c'è la tassa di ATM da considerare. Inoltre, molte carte di credito addebitano un tasso di interesse molto più elevato sugli anticipi di cassa rispetto all'APR di acquisto a cui sei abituato.

Data la spesa astronomica derivante dall'utilizzo della carta di credito per prelevare un anticipo in contanti da un bancomat, è probabilmente una buona idea semplicemente dire "no".

2. Carica più della tua linea di credito totale

Potresti pensare che il tuo limite di credito sia proprio questo: un limite. Ma in realtà è possibile addebitare più della vostra linea di credito totale. Alla fine, naturalmente, arriverà un momento in cui il tuo emittente ti interrompe definitivamente. Ma generalmente quel tempo non arriverà fino a quando non avrai accumulato alcune importanti tariffe esorbitanti e fatto gravi danni al tuo punteggio di credito.

La buona notizia, tuttavia, è che l'addebito oltre il limite di credito è più difficile di un tempo. Come conseguenza del CARD Act del 2009, i consumatori devono ora optare per l'emittenza delle loro carte di credito per superare i limiti di credito designati. A causa di questa disposizione della legge, il Consumer Financial Bureau (CFPB) ha rilevato che le tasse eccessive sono state "effettivamente eliminate" entro il 2013.

Ancora tu può dai il consenso del tuo emittente per permetterti di superare il tuo limite. Ma dato che la maggior parte delle tasse esagerate fa $ 25- $ 35 al pop, probabilmente non dovresti.

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3. Finanziare un acquisto grande e non necessario

Se non hai i fondi disponibili per acquistare un oggetto che desideri davvero, rivolgiti alla tua carta di credito per il finanziamento potrebbe essere il tuo primo impulso. Di nuovo, questo è certamente qualcosa di te poteva fare - ma probabilmente non è saggio.

Per prima cosa, la maggior parte delle carte di credito ha un APR a due cifre. Se non paghi l'intero saldo alla fine del mese, verrai accusato di addebiti per interessi. Quel che è peggio, continueranno ad accumularsi mese su mese. Ciò significa che una TV da $ 1.000 potrebbe finire per costare molto più del suo prezzo di adesivo nel momento in cui hai finito di pagarlo. Se tu assolutamente avere per comprare qualcosa che non puoi pagare per intero quando arriva la bolletta, almeno usa una carta che offre una percentuale introduttiva del 0% sugli acquisti.

Tuttavia, tieni presente che una promozione dello 0% non risolverà l'altro problema relativo all'utilizzo della tua carta per un acquisto grande e non necessario. Se l'oggetto che stai amando mangerà più del 30% del credito disponibile sulla tua carta, il tuo punteggio di credito potrebbe essere messo a repentaglio. Un rapporto elevato di utilizzo del credito danneggerà il 30% del punteggio determinato dalle somme dovute e l'effetto negativo sul punteggio complessivo potrebbe essere significativo.

Tutto sommato, di solito non vale la pena di far scorrere la tua carta per un oggetto che non ti puoi davvero permettere.

Immagine di angelo e diavolo tramite Shutterstock