Credito o debito: cosa c'è di meglio per i bambini?

Ogni lunedì alle 7:20 circa, la mia famiglia attraversa una folle corsa per trovare $ 10 in contanti. Mio figlio di 13 anni ha bisogno di esattamente $ 9,90 per comprare il suo abbonamento settimanale per andare a scuola. A volte, tutti noi dimentichiamo fino a quando non ha lasciato la casa, e uno dei suoi genitori deve inseguirlo per strada in pigiama per dargli dei soldi. Lo adora.

Considerando che scrivo di carte di credito per vivere, ci è voluto troppo tempo per rendersi conto che c'è una soluzione semplice al nostro problema: prendi un po 'di plastica per questo ragazzino.

Ma una carta di credito o una carta di debito è una scelta migliore per un adolescente così giovane?

Non è difficile aggiungere bambini come utente autorizzato sulla carta di credito di un genitore, ma alcune famiglie preferiscono aprire un conto in banca con una carta di debito collegata in modo che i bambini non camminino con un limite di credito elevato nelle loro tasche.

Quando la liquidità non è più la soluzione migliore per le spese regolari dei giovani, la decisione se andare con credito o debito implicherà diversi fattori: rendere le cose convenienti, insegnare loro gli strumenti finanziari, proteggere le informazioni finanziarie e costruire credito.

Convenienza per genitori e bambini

Non esiste un'età universale quando diventa improvvisamente opportuno ottenere una carta di credito o di debito per i tuoi figli. Dipende dai bambini: quanto sono responsabili e quanto spesso hanno bisogno di comprare cose quando un genitore non è nei paraggi. La decisione è spesso imposta alle famiglie quando diventa scomodo per i bambini non avere una carta.

Quando i bambini diventano più indipendenti, hanno più spesso bisogno di pagare per:

• Abbigliamento, attrezzature sportive o materiale scolastico
• Pasti a scuola o in giro con gli amici
• Trasporto a scuola o alle attività di doposcuola
• Spese di emergenza quando si viaggia senza genitori

Tutte queste spese possono significare che sono in gioco ingenti somme di denaro, indipendentemente dal fatto che il denaro provenga da un assegno o da un lavoro part-time. Può diventare scomodo o addirittura pericoloso per i bambini di trattare solo in contanti.

Credito o debito? Per motivi di convenienza, uno dei due è un sostituto valido per denaro contante.

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Imparare ad usare strumenti finanziari

La maggior parte degli adulti economicamente istruiti usa regolarmente sia le carte di credito che le carte di debito. Da qualche parte lungo la strada, impariamo la differenza: le carte di debito spendono soldi che già abbiamo, mentre le carte di credito prendono in prestito denaro che avremo bisogno di ripagare in seguito.

Anche i bambini dovranno imparare questa distinzione. Ma pagare con una carta può far sembrare il denaro molto astratto: non vedi la tua offerta di denaro che si restringe nel modo in cui fai quando stai utilizzando i soldi nel tuo portafoglio. Iniziando con una carta di debito e mostrando ai bambini come tenere traccia di quanto è presente nell'account, potrebbe essere un modo migliore per insegnare loro come gestire i soldi.

Credito o debito? Una carta di debito può preparare un giovane a usare il credito in modo responsabile in futuro.

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Mantenere le informazioni finanziarie al sicuro

Che si tratti di una carta di credito o di debito, i bambini devono imparare a salvaguardare le loro nuove informazioni sulla carta. Ciò significa non lasciare la carta fuori da dove qualcuno potrebbe rubarla o copiare i numeri. Significa anche essere cauti quando si effettuano acquisti online ed evitare siti che non hanno preso adeguate precauzioni di sicurezza.

Ma le frodi possono accadere anche quando prendi ogni precauzione. E quando lo fa, le protezioni del consumatore in atto per le carte di credito sono leggermente migliori rispetto a quelle in vigore per le carte di debito. Hai più tempo per segnalare le frodi su una carta di credito rispetto a una carta di debito e la tua responsabilità per gli addebiti fraudolenti è più limitata. Anche importante: con la frode con carta di debito, è il tuo denaro che scompare, almeno fino a quando le cose non vengono risolte. Con la frode della carta di credito, il denaro in questione appartiene agli emittenti e ai commercianti di carte.

Se ricevi una carta di debito per tuo figlio, potresti prendere in considerazione una carta prepagata ricaricabile e mantenere il saldo relativamente basso. Una carta di debito tradizionale collegata a un conto bancario mette a rischio più denaro. Ma le tariffe tendono ad essere più alte con carte di debito prepagate, e non sono così versatili come le carte di debito collegate ai conti bancari.

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Credito o debito? Le carte di credito sono migliori quando si tratta di sicurezza.

Aiutare i giovani a costruire una storia di credito

Costruire credito è difficile, ma è molto più facile per i giovani che sono stati aggiunti all'account di una carta di credito di un genitore come utente autorizzato. Tuttavia, un tredicenne non ha ancora bisogno di una storia di credito; non c'è alcun reale vantaggio nell'aggiungere un giovane adolescente al conto di una carta di credito di un genitore. Avrai tutto il tempo per farlo in seguito.

Per gli adolescenti più grandi, tuttavia, questo è un motivo valido per scegliere una carta di credito anziché il debito. Con lo stato utente autorizzato, il titolare del conto principale (di solito un genitore) sarà comunque responsabile del pagamento del conto della carta di credito. I ragazzi riceveranno la propria carta, collegata all'account del genitore. Ciò li aiuterà a stabilire una storia positiva del credito e a rendere più facile per loro ottenere la propria carta di credito in un secondo momento. Ma darà anche al genitore la possibilità di guardare la spesa dei bambini e aiutarli ad imparare il bilancio e la moderazione.

Credito o debito?Le carte di debito non segnalano l'attività dell'account alle agenzie di credito, quindi non contribuiranno a creare credito. Solo una carta di credito che riporta agli uffici costruirà la storia del credito.

" DI PIÙ:Quali carte di credito aiutano gli utenti autorizzati a creare credito?

Qual è il verdetto?

Ho due obiettivi quando si tratta di ottenere una carta di credito o di debito per il mio liceale. Per prima cosa, voglio semplificarci la vita, quindi non dobbiamo ricordare quei $ 10 in contanti ogni lunedì. O credito o debito servirebbero lo scopo qui.

Secondo, voglio insegnargli a usare saggiamente gli strumenti finanziari. Per questo, preferisco iniziarlo con una carta di debito. Una volta che impara a gestire in modo responsabile i soldi che non può vedere o toccare, possiamo passare a una carta di credito.

Ma qual è l'opzione migliore per tuo figlio? Dipende dai tuoi motivi per ottenere una carta per tuo figlio. Se, come me, stai cercando la convenienza, il credito o il debito funzionano bene. Se i tuoi obiettivi sono più complicati, dovrai fare una scelta - fino al giorno in cui tuo figlio è pronto a gestire entrambi.

Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .