Tokenizzazione della carta di credito: ecco cosa devi sapere

Il modo in cui paghiamo le nostre cose cambierà probabilmente nei prossimi cinque anni. Con la transizione degli Stati Uniti all'EMV già in corso e l'atteso aumento della popolarità dei sistemi di pagamento mobile, le transazioni di plastica che facciamo oggi saranno presto un lontano ricordo.

Di conseguenza, tutti abbiamo bisogno di essere informati sulle novità. Ad esempio, un punto di confusione per molti è la tokenizzazione. Di cosa si tratta e in che modo migliorerà la sicurezza dei pagamenti? Non preoccuparti, i Nerd sono qui con tutto ciò che devi sapere.

1. Che cos'è la tokenizzazione?

In generale, "tokenize" qualcosa significa trasformarlo in qualcos'altro. Questa nuova cosa rappresenta la cosa originale, ma è irriconoscibile o inutilizzabile al di fuori di un certo contesto.

Pensa a quando vai in fiera e acquista pedine per giocare. Il token rappresenta i tuoi soldi. Puoi usare i gettoni per il buco del grano, la palla da sci o forse comprare una torta ad imbuto, ma non puoi usarli una volta che lasci la fiera. I token non hanno valore al di fuori di quell'evento specifico.

2. Come funziona la tokenizzazione quando si tratta della mia carta di credito?

Se utilizzati nelle transazioni con carta di credito, vengono creati token per sostituire il numero della carta. Il token in questo caso sarebbe una stringa di lettere e numeri apparentemente privi di senso, che rappresentano il numero di conto a 16 cifre. Il token, anziché il numero di carta di credito effettivo, verrebbe utilizzato per completare gli acquisti effettuati con la carta.

Ciò migliora immensamente la sicurezza dei pagamenti. In una tipica transazione con carta di credito, ci sono molte opportunità di esporre il tuo numero di conto: un nefasto nel punto vendita potrebbe vedere il numero della tua carta di credito, memorizzarlo, quindi usarlo per fare shopping. Allo stesso modo, un hacker potrebbe scremare i dati a un certo punto mentre è in fase di elaborazione, per poi venderli su un mercato sotterraneo.

Ma se un token - piuttosto che il numero del tuo account - sta passando attraverso tutti i sistemi coinvolti nell'autorizzazione della tua transazione, i tuoi dati di pagamento rimarranno al sicuro. Il token può essere "sbloccato" solo quando ha raggiunto la sua destinazione finale, il processore di pagamento. Fino ad allora, non ha senso per chiunque possa incontrarlo.

Di nuovo, è un po 'come le pedine in fiera. Se stai portando in giro gettoni rimasti nel centro commerciale e ti viene rubato, il ladro non può usarlo per pagare un vestito nuovo. Non ha alcun significato o valore al di fuori della fiera.

3. Chi beneficerà della tokenizzazione della carta di credito?

In breve - tutti.

Iniziamo guardando i consumatori. A parte il sollievo che deriva dal fatto che i dati di pagamento hanno meno probabilità di essere compromessi in primo luogo, c'è anche un fattore di convenienza in caso di furto, perdita o violazione dei dati. Ciò deriva dal fatto che più token possono essere emessi per la stessa carta di pagamento.

In questo momento, se la tua carta di credito viene rubata, devi cancellarla con l'emittente, aspettare che arrivi una nuova, quindi aggiornare i tuoi dati di pagamento con ogni entità in cui si hanno i dati della carta su file. I tuoi pagamenti di fatture automatiche, i tuoi account Amazon, Netflix e Uber tutti deve essere cambiato.

Ma diciamo che la tokenizzazione era lo standard e tu stai usando un portafoglio mobile per pagare tutte le tue cose. Se il tuo telefono viene perso o rubato, dovrai solo cancellare il token che rappresenta il numero della tua carta di credito sul dispositivo. Non è necessario cancellare i token collegati a tutti gli altri account, perché sono diversi da quelli mancanti.

Dal punto di vista dei commercianti, degli emittenti di carte di credito e delle reti di pagamento, la diminuzione del furto e della frode dei dati ridurrà il costo dell'attività a lungo termine. Le violazioni sono costose e molti dettaglianti e banche hanno subito enormi perdite di profitti a causa degli hacking. La tokenizzazione contribuirà a minimizzare questo.

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4. Quando posso aspettarmi che la tokenizzazione della carta di credito diventi la norma?

È difficile da dire. Nell'ottobre 2013, Visa, MasterCard e American Express hanno introdotto uno schema per uno standard di sicurezza globale per i pagamenti online. Un elemento chiave nello standard è la tokenizzazione della carta di pagamento.

Ma come con l'adozione della tecnologia EMV, commercianti, banche, reti di pagamento e consumatori devono essere tutti a bordo. Poiché il passaggio alla tokenizzazione richiederebbe a alcune parti (commercianti e banche) di effettuare costosi aggiornamenti al proprio hardware e software, alcuni hanno resistito.

Tuttavia, è probabile che la tokenizzazione diventi presto la norma per le transazioni con carta di credito sia online che in negozio.

5. Dove posso trovare esempi di tokenizzazione della carta di credito oggi?

Apple Pay. Se acquisti un iPhone 6 o iPhone 6 Plus e carichi i dati della tua carta di credito sul dispositivo, ognuno dei tuoi numeri di carta di credito verrà tokenizzato e memorizzato nell'elemento sicuro del telefono. Quando effettui acquisti con esso, il token verrà utilizzato al posto del numero della tua carta. Questa è solo una delle ragioni per cui Apple Pay dovrebbe diventare uno dei modi più sicuri per utilizzare la tua carta di credito.

Immagine dei token tramite Shutterstock