Quali carte di credito danno punteggi FICO gratuiti?

Psst! Vuoi vedere il tuo punteggio FICO?

Anni fa, il tuo punteggio FICO era un segreto che i creditori non volevano che tu sapessi. Quindi il Fair Credit Reporting Act ti ha permesso di richiedere il tuo punteggio di credito dalle agenzie di credito, ma dovevi pagare per questo. Ora siamo nell'era del punteggio gratuito.

Nel 2013, Fair Isaac Corp., la società che ha creato il punteggio FICO, ha lanciato il suo programma FICO Score Open Access, che consentiva ai prestatori di offrire ai propri clienti punteggi FICO gratuiti. Più di 50 ora lo fanno. L'anno successivo, l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha chiesto ai principali emittenti di carte di credito di offrire punteggi di credito gratuiti ai propri clienti, e molti di loro lo fanno ora.

Ecco dove i più grandi emittenti di carte di credito stanno con i punteggi gratuiti:

Emittente	Tipo di punteggio di credito gratuito	Chi può ottenerlo
Nota: i punteggi FICO forniti da diversi emittenti di carte di credito possono variare. Questo perché gli emittenti ottengono punteggi FICO da diverse agenzie di credito al consumo. Ogni ufficio raccoglie i dati degli account dei consumatori in modo indipendente e calcola i punteggi in base solo ai dati raccolti.
American Express	FICO	I titolari di carte
Banca d'America	FICO	I titolari di carte
Barclaycard US	FICO	I titolari di carte
Capital One	VantageScore 3.0	Chiunque
Inseguire	FICO	Alcuni titolari di carta (Slate)
Citi	FICO	Alcuni account
Scoprire	FICO	Chiunque
Banca degli Stati Uniti	Non disponibile	Non disponibile
Wells Fargo	FICO	Clienti con conti di credito al consumo

Alcuni vanno addirittura oltre i loro titolari di carta. Capital One offre gratuitamente VantageScores a chiunque e Discover offre punteggi FICO gratuiti a chiunque.

La conoscenza è uguale al potere

Avere il tuo punteggio facilmente disponibile ti dà più potere sulla tua vita finanziaria. E sembra che una piccola conoscenza possa fare molto. Un sondaggio del 2015 sulla conoscenza dei punteggi di credito dei consumatori, condotto dalla Consumer Federation of America e dalle VantageScore Solutions, ha rilevato che il 60% dei consumatori sapeva di poter aiutare i propri punteggi di credito pagando in tempo, mantenendo un saldo basso e non aprendo molto di nuovi account. Di quegli intervistati che avevano ottenuto i loro punteggi di credito nell'ultimo anno, l'86% sapeva che 700 era un buon punteggio di credito.

Anche così, uno studio di Investmentmatome del 2016 ha rilevato che rimangono significative lacune nella conoscenza e che molti miti dei punteggi di credito persistono. Ad esempio, più della metà degli americani non sapeva che portare un saldo della carta di credito da un mese all'altro non ha fatto nulla per aiutare un punteggio di credito, e quasi 8 su 10 non erano a conoscenza del fatto di aver chiuso una carta di credito pagata l'account può danneggiare il tuo punteggio.

»QUIZ: Metti alla prova le tue conoscenze su carte di credito e punteggi

Perché dovresti controllare il tuo punteggio?

Conoscere il tuo punteggio FICO ha una serie di vantaggi. Innanzitutto, la maggior parte dei creditori negli Stati Uniti utilizza i punteggi FICO al momento di decidere se estendere il credito. Con l'accesso a un punteggio basato sugli stessi modelli utilizzati da banchieri e emittenti di carte, avrai una migliore percezione di dove ti trovi nei loro occhi.

Inoltre, se stai lavorando per migliorare il tuo credito, controllare il tuo punteggio FICO ogni mese è un ottimo modo per valutare i tuoi progressi. È gratificante vedere che il tuo duro lavoro sta dando i suoi frutti. D'altra parte, sarà più facile individuare gli errori di credito quando li crei e aggiustare le tue abitudini di conseguenza.

Infine, tenere d'occhio il tuo punteggio FICO è un buon modo per individuare problemi. Ricorda, il tuo punteggio FICO è determinato dalle informazioni sul tuo credito rapporto . Se cadi vittima di un furto d'identità o di un errore di segnalazione di credito, questo probabilmente si presenterà nel tuo punteggio FICO. Anche se avrai ancora bisogno di controllare i tuoi tre rapporti di credito almeno una volta all'anno, vedere il tuo punteggio ogni mese è un buon sistema di allerta precoce se le cose iniziano a uscire dai binari.

" DI PIÙ: Come ottenere i tuoi rapporti di credito gratuiti

I tuoi punteggi non saranno esattamente gli stessi

Non hai un singolo punteggio FICO. Ciascuno dei principali bureau di credito - Equifax, Experian e TransUnion - raccoglie i dati in modo indipendente e ti mette a punteggio in base ai propri dati. Di solito, tutti e tre i punteggi FICO saranno abbastanza simili. Il risultato è che se si applica per un grande prestito, come un mutuo, non essere sorpreso se i punteggi che il prestatore sta guardando non sono la stessa cosa che stai vedendo nel sito dell'emittente della carta di credito.

Ellen Cannon è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Questo articolo è stato aggiornato l'8 luglio 2016. È stato originariamente pubblicato a novembre 2014.