"D-Insurance": una potenziale soluzione per l'assicurazione auto di Detroit

Il sindaco di Detroit Mike Duggan ha rilasciato i dettagli di un piano, denominato D-Insurance, dice che salverebbe i residenti della città circa $ 1.000 all'anno sull'assicurazione auto del Michigan durante una riunione cittadina lo scorso mese.

Il piano prevede di dare ai Detroiters la possibilità di acquistare limiti di protezione contro le lesioni personali (PIP) inferiori rispetto ai requisiti attuali dello stato, riducendo così le loro bollette.

D-Insurance coprirebbe i benefici per la protezione da lesioni personali a $ 275.000, il che sarebbe un importante cambiamento rispetto ai benefici illimitati che i conducenti del Michigan sono attualmente tenuti ad acquistare.

I conducenti potrebbero continuare a comprare una copertura illimitata, se lo desiderano, ha promesso Duggan. "Sto dicendo che i Detroit dovrebbero avere una scelta", ha detto Duggan all'incontro, come riportato dalla Detroit Free Press.

I costi di assicurazione auto di Detroit sono considerati i più alti del paese, e alcuni ritengono che la riduzione dei tassi incoraggerebbe più persone a trasferirsi in città. Ma altri mettono in dubbio le conseguenze del piano per i conducenti e se abbasserebbero davvero i premi.

Il requisito PIP più elevato negli Stati Uniti

Il Michigan è l'unico stato che richiede ai conducenti di acquistare una copertura illimitata per la protezione dalle lesioni personali, che fornisce prestazioni mediche e talvolta la sostituzione del reddito e altri servizi per i conducenti che sono stati feriti in un incidente automobilistico. Anche se PIP è disponibile in altri stati, è richiesto in stati "senza colpa", in cui i conducenti devono pagare le loro spese mediche dopo un incidente, indipendentemente da chi è colpevole di tale incidente. Una dozzina di stati ha leggi di assicurazione senza colpa; in altri, la responsabilità per le spese mediche dipende dalla colpa.

Secondo il piano proposto a Detroit, coloro che optano per il livello di prestazioni PIP più basso avrebbero comunque una protezione dalle lesioni personali significativamente maggiore di quella necessaria per i conducenti in qualsiasi altro stato senza colpa. New York impone il prossimo minimo più alto, a $ 50.000.

Per ora, il piano di Duggan è solo una proposta. Se diventa legge, la città può iniziare a prendere offerte dai fornitori di assicurazioni per offrire la copertura.

Critici: la proposta potrebbe ritorcersi contro

Passare allo stato La legislatura non è l'unico ostacolo che D-Insurance dovrebbe cancellare. Il piano ha i suoi critici, che si preoccupano dei livelli di benefit e del potenziale effettivo per i conducenti di risparmiare sull'assicurazione auto.

I Detroit che sono feriti in un incidente automobilistico "potrebbero dover affrontare opzioni di cura limitate", afferma Laura Appel, vicepresidente senior delle iniziative strategiche presso la Michigan Health and Hospital Association.

D-Insurance si affida ai piani di assicurazione sanitaria dei residenti per coprire le spese mediche una volta esauriti i limiti della copertura PIP. Ma molti piani sanitari escludono i benefici degli incidenti stradali, afferma Appel. E "anche se un piano sanitario copre l'individuo, un beneficio per la salute non copre molte delle richieste catastrofiche coperte dall'assicurazione auto senza colpa, incluse … modifiche a casa o veicolo o servizi a domicilio".

"Non c'è alcuna garanzia di riduzione dei tassi", dice Wayne Miller, professore a contratto presso la Lawne State University Law School. "Perdonami, ma sono dubbioso che gli assicuratori ridurranno volontariamente i tassi … in qualsiasi punto vicino al livello che distruggono i benefici."

Altri fattori in gioco?

Miller aggiunge che i benefici senza colpa non sono l'unica ragione per i premi elevati di Detroit. Il nuovo piano non affronta la copertura completa e di collisione, che può anche far salire i tassi - sebbene non siano richiesti dallo stato.

La Detroit Free Press riporta che ogni delegato di Detroit alla Camera dei rappresentanti di stato si oppone al piano.

I legislatori e i Detroiters sono d'accordo sul fatto che vorrebbero vedere quote di assicurazione auto più basse, ma sono scettici nei confronti di D-Insurance.

"Non vogliamo mettere a repentaglio le cure mediche, i servizi di riabilitazione e la vita assistita post-infortunio per le vittime di incidenti automobilistici basandosi semplicemente sul loro indirizzo", afferma Appel.

Alice Holbrook è una scrittrice che si occupa di assicurazioni e investimenti per Investmentmatome . Seguila su Twitter @aliceInvestmentmatome e via Google+ .

Immagine del centro di Detroit tramite iStock.