Le aziende di consolidamento del debito ne valgono la pena?
Consolidamento Debiti. Quando Conviene?
Sommario:
- Consolidamento del debito e regolamento del debito
- Programmi di "consolidamento" del debito
- Quindi, ne vale la pena?
- Un'opzione migliore: fai-da-te
- Ho ancora bisogno di un aiuto esperto
- Qual'è il prossimo?
- Trova prestiti di consolidamento del debito
- Confrontare consolidamento del debito e regolamento del debito
- Tenere conto piani di gestione del debito
Quando stai lottando per effettuare pagamenti sul tuo debito, è allettante cercare una soluzione facile e veloce. Nel processo, probabilmente incontrerai aziende che promuovono il consolidamento del debito. Ma molte "società di consolidamento del debito" in realtà vendono un prodotto più controverso: il regolamento del debito.
Per la maggior parte dei consumatori, la liquidazione del debito è un'opzione rischiosa. Dovrebbe essere considerato solo dopo aver esaurito le alternative. È costoso, può danneggiare gravemente il tuo credito e qualsiasi risparmio può richiedere anni per essere realizzato.
Consolidamento del debito e regolamento del debito
Una differenza fondamentale tra il consolidamento del debito e il regolamento del debito è chi è responsabile.
Una differenza fondamentale tra il consolidamento del debito e il regolamento del debito è chi è responsabile.
Capire la differenza tra i due approcci ti assicura di non perdere soldi per un servizio o un risultato che non ti aspetti.
Il consolidamento del debito è una strategia fai-da-te che controlli. Iscriversi a un programma di liquidazione del debito ti mette nelle mani di società di sgravio del debito che possono o non possono saldare il debito con successo.
" CONFRONTARE: Consolidamento del debito e regolamento del debito
Programmi di "consolidamento" del debito
Le aziende che si fatturano da sole come società di consolidamento del debito, come Freedom Debt Relief e National Debt Relief, vendono infatti programmi di liquidazione del debito che richiedono di smettere di pagare le bollette e invece di effettuare pagamenti mensili in un conto di risparmio separato.
Una volta che c'è abbastanza denaro in quel conto, in genere dopo sei mesi, la società di insediamento del debito inizierà le negoziazioni con i creditori. Se raggiungono un accordo, pagherai al creditore il pagamento negoziato da quel conto e pagherai alla società di liquidazione del debito una commissione per il suo servizio.
Le società di regolamento del debito promuovono un risparmio dal 20% al 35% dopo le loro tasse.
Quindi, ne vale la pena?
Ecco la risposta breve: rivolgersi alle società di insediamento di debito solo come ultima risorsa. Iscriversi a un programma di insediamento può costarti in diversi modi:
- Le commissioni di servizio variano dal 18% al 25% del debito iscritto, che si traduce in $ 900 a $ 1.250 su $ 5.000 di debito. Ci possono anche essere commissioni per l'apertura e il mantenimento del conto di risparmio.
- Perché smetti di pagare le tue bollette, interessi e ritardi si accumulano sui tuoi saldi. Se la società di insediamento del debito non riesce a saldare il debito, finirai per essere responsabile di questi saldi più alti.
- Il tuo credito prende un pestaggio e potresti ricevere crediti e cause legali dai tuoi creditori
" DI PIÙ: Come pagare il debito: una strategia in tre fasi
Un'opzione migliore: fai-da-te
Liquidazione del debito fai da te: Le società di insediamento pubblicizzano le loro competenze nel negoziare con i creditori, ma - se sei convinto che il risarcimento del debito è la tua migliore opzione - puoi provare a negoziare per te stesso. Richiede fiducia nella tua capacità di lavorare con i creditori e abbastanza denaro a disposizione per accontentarti, ma puoi risparmiare tempo e denaro.
Consolidamento del debito fai-da-te: Ottenere un controllo sul debito consolidando diversi debiti in uno con un tasso di interesse più basso può anche risparmiare denaro, così come il tuo credito. Esistono diversi modi per affrontare questo processo, tra cui:
- Carta di credito per il trasferimento di equilibrio: se sei idoneo, una carta di credito con trasferimento del saldo del 0% è il modo più economico per consolidare il debito.
- Prestito di consolidamento del debito: cercare un tasso inferiore alle tariffe sul credito esistente.
- Home equity: i prestiti a casa e le linee di credito hanno tassi bassi, ma puoi anche mettere la tua casa a rischio di recupero se non paghi come concordato.
" DI PIÙ: 4 modi per consolidare il debito
Ho ancora bisogno di un aiuto esperto
Se hai bisogno di una guida esperta, valuta la possibilità di contattare un'agenzia di consulenza per il credito senza fini di lucro. Queste organizzazioni possono aiutarti a determinare il modo migliore per ottenere una gestione del tuo debito. Possono anche aiutare a creare un piano di gestione del debito, che è un'alternativa più sicura ai servizi offerti dalle società di insediamento del debito.
E se, dopo aver considerato tutte le alternative, si sceglie di assumere una società di insediamento di debito, seguire queste linee guida di base:
- Consulta la Financial Counseling Association of America, la National Foundation of Credit Counseling o l'American Fair Credit Council per verificare se la compagnia è registrata. Le società rispettabili saranno probabilmente registrate per mantenere la credibilità.
- Controlla il Better Business Bureau. Cerca la società nel database BBB per vedere le informazioni e le recensioni di accreditamento.
- Chiedi ai familiari fidati o agli amici che hanno utilizzato una società di insediamenti.
Aggiornato il 20 dicembre 2017.
