La differenza tra le citazioni di assicurazione auto "standard" e "non standard"

I proprietari di Lamborghini, i conducenti senza copertura precedente, i conducenti con una storia di incidenti e le persone con storie di credito scadenti hanno tutti qualcosa in comune quando ottengono quote di assicurazione auto: gli assicuratori li considerano probabilmente guidatori "non standard".

Non standard non significa inferiore alla media. Gli assicuratori che vendono polizze per il mercato non standard devono ancora seguire le leggi sull'assicurazione statale. Ma una politica per un cliente non standard generalmente costa di più per la stessa copertura di una politica per un cliente standard, o potrebbe includere più restrizioni.

Quando fai domanda per l'assicurazione auto, cadi in una categoria di rating in base a quanto è probabile che l'assicuratore ritenga di presentare reclami.

Preferita, standard o non standard

I clienti "preferiti" sono quelli considerati i meno rischiosi. Hanno record di guida pulito, buon credito ed esperienza al volante. Si qualificano per le citazioni più basse di assicurazione auto, nonché i migliori sconti e vantaggi offerti dalle compagnie assicurative.

I clienti "standard" sono conducenti medi con un credito decente e un record di guida decente. Come i clienti preferiti, guidano veicoli ordinari.

I clienti non standard sono i più rischiosi per quanto riguarda le compagnie assicurative, a causa del tipo di auto che guidano o della loro storia di guida o di credito. Inoltre, alcune aziende considerano i clienti non standard se acquistano solo la quantità minima di copertura richiesta dal loro stato.

Le polizze di assicurazione auto non standard sono disponibili da molti posti - assicuratori specializzati che si concentrano sul mercato non standard (come il generale), grandi assicuratori che hanno divisioni non standard (come Titan, di proprietà di Nationwide), e assicuratori come Allstate che vendono anche polizze a preferiti e driver standard.

Sei non standard?

È probabile che tu ricada nel livello non standard se:

• Sono un autista adolescente.
• Avere una licenza straniera e mancare un record di guida negli Stati Uniti.
• Non avere copertura precedente.
• Ha avuto un intervallo nella tua copertura automatica.
• Sono stati condannati per una grave violazione, come guida spericolata o guida sotto l'influenza.
• Hanno accumulato un sacco di biglietti per eccesso di velocità o altre violazioni in movimento.
• Hanno scarso credito (se vivi in ​​uno stato che consente agli assicuratori di considerare la storia del credito quando si impostano i premi).
• È necessario disporre di un SR-22 o FR-44, un modulo speciale che l'assicuratore deve presentare a nome dell'utente per dimostrare allo stato che si dispone di un'assicurazione auto. Gli stati di Somes richiedono una di queste forme per i conducenti che hanno revocato la licenza o sono stati condannati per gravi violazioni.
• Guida un veicolo raro o una supercar, come una Lamborghini o una Bugatti Veyron.

Controlla la stampa fine

Poiché sono rivolti a conducenti a rischio elevato o proprietari di auto rare o insolite, le norme non standard potrebbero avere alcune restrizioni che non si troveranno in una politica standard o preferita. Per esempio:

• La copertura potrebbe non estendersi alle auto a noleggio, come sarebbe nella maggior parte delle polizze standard.
• I limiti di responsabilità potrebbero non estendersi ai "conducenti permissivi". Si tratta di persone che non vivono con te e che non sono elencate nella polizza ma che prendono in prestito la tua auto di tanto in tanto. In base a una politica standard, i conducenti permissivi generalmente sono coperti. Sotto alcune politiche non standard, non sono coperti quando guidano la tua auto.
• Una politica per un'auto rara o classica potrebbe limitare il chilometraggio, ad esempio fino a 5.000 miglia all'anno. Qui ci sono aziende che offrono la migliore assicurazione auto classica.

Tali limiti e restrizioni non sono necessariamente negativi. Mantengono prezzi accessibili e consentono ai conducenti di beneficiare di una copertura che altrimenti non potrebbero ottenere se potessero applicare solo per l'assicurazione auto standard. Una politica ridotta potrebbe essere giusta per te.

Ma assicurati di aver compreso la copertura e come funziona quando ricevi le citazioni di assicurazione auto. Leggi la stampa fine prima di acquistare, in modo da non essere colto di sorpresa in seguito se si presenta un reclamo.

Il nostro strumento di assicurazione auto del sito può aiutarti a confrontare i prezzi.

Barbara Marquand è una scrittrice che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguila su Twitter @barbaramarquand e via Google+ .

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