Il consolidamento del debito influisce sul tuo credito?

Il consolidamento del debito può aiutare o danneggiare il tuo credito, a seconda di come lo fai e cosa fai dopo.

Il consolidamento del debito combina diversi debiti in uno, idealmente con un tasso di interesse più basso. Avere meno pagamenti per destreggiarsi e risparmiare sugli interessi può aiutarti a ripagare il debito.

Gli approcci comuni utilizzano una carta di credito per il trasferimento del saldo o un prestito personale, ma puoi anche contrarre prestiti contro il capitale proprio, 401 (k) o l'assicurazione sulla vita.

Come il consolidamento del debito può aiutare il tuo credito

Consolidare il tuo debito è in grado di aiutare il tuo punteggio di credito se:

• Paghi il debito consolidato puntualmente ogni mese. I pagamenti puntuali hanno l'effetto maggiore di tutte le cose che costituiscono il tuo punteggio di credito.
• Il consolidamento aiuta a pagare i saldi delle carte di credito superiori al 30% del limite di credito su quella carta. L'importo utilizzato rispetto al limite è chiamato utilizzo del credito e ha un grande effetto sul tuo punteggio.
• Avevi solo conti di credito revolving (come le carte di credito) e consolidato con un prestito rateale (come un prestito personale). Avere più di un tipo di account di credito può aiutare un po 'il tuo punteggio.
• Hai affrontato i problemi che hanno portato al debito originario, quindi hai una buona dose per pagare il debito e tenerlo basso

In che modo il consolidamento del debito può danneggiare il tuo credito

Potresti notare una diminuzione del tuo punteggio di credito se:

• Esegui nuovamente i saldi una volta che hai "spazio" sulle tue carte. Il guadagno che hai visto dall'abbassare l'utilizzo del credito verrà cancellato non appena i saldi saliranno di nuovo.
• Si trasferisce così tanto debito in una carta di trasferimento del saldo che è vicino al suo limite, con conseguente elevato utilizzo del credito
• Chiudete la maggior parte o tutte le carte di credito rimanenti, tagliando l'età complessiva dei conti e aumentando l'utilizzo del credito complessivo su quelli rimanenti
• Paghi il debito consolidato 30 giorni (o più) in ritardo; poiché la cronologia dei pagamenti ha un grande impatto sul tuo punteggio, lasciare che un qualsiasi account cali delinquente può davvero far male
• Fai domanda per carte di trasferimento del saldo o prestiti personali per i quali non puoi qualificarti, perché ogni domanda può dingare il tuo punteggio di pochi punti. E una raffica di domande di credito in una sola volta può abbassare il tuo punteggio perché può essere visto come un segno di instabilità finanziaria.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.