Scadenze per crediti di apprendimento a vita e altre forme di istruzione

I crediti d'imposta per l'istruzione sono la tua ricompensa da parte dello zio Sam per aver investito nel tuo futuro ogni anno che vai a scuola.

Tu o il tuo genitore potete richiedere l'American Opportunity Tax Credit, il Lifetime Learning Credit, o le tasse scolastiche e le detrazioni per le spese scolastiche che avete pagato l'anno scorso.

L'American Opportunity Credit è specifico per studenti universitari, mentre il Lifetime Learning Credit e le tasse scolastiche e le detrazioni possono essere richieste anche da studenti laureati e professionisti. Puoi richiedere una qualsiasi di queste agevolazioni fiscali anche se hai pagato con un prestito studentesco.

Mentre ci sono alcune importanti differenze tra le agevolazioni fiscali per l'istruzione, il software di preparazione fiscale online ti aiuterà a rivendicare quello più prezioso se sei idoneo per tutti e tre.

Credito d'imposta per opportunità americano

Come funziona: È possibile ridurre la bolletta delle imposte fino a $ 2,500 se hai pagato così tanto in spese di istruzione universitaria l'anno scorso. L'American Opportunity Tax Credit ti consente di rivendicare tutti i primi $ 2.000 spesi in tasse scolastiche, libri, attrezzature e tasse scolastiche - ma non le spese di soggiorno o trasporto - più il 25% dei prossimi $ 2,000, per un totale di $ 2,500.

Chi può reclamarlo: Gli studenti oi loro genitori possono richiedere il credito sulle loro tasse per un massimo di quattro anni. I tuoi genitori richiederanno il credito se pagheranno le spese scolastiche e sarai elencato come dipendente dal loro ritorno.

Otterrai l'intero credito se il tuo reddito lordo rettificato modificato, o MAGI, è stato di $ 80.000 o meno nel 2016 ($ 160.000 o meno se depositi le tue tasse insieme al coniuge). Se il tuo MAGI era tra $ 80.000 e $ 90.000 ($ 160.000 e $ 180.000 per i filer comuni), ti ritroverai con un credito ridotto. Se guadagni di più, non puoi rivendicare questo credito.

Quanto vale: L'American Opportunity Tax Credit taglia l'importo delle tasse che paghi. Se devi $ 3,000 in tasse e ottenere il credito completo di $ 2,500, per esempio, dovrai pagare solo $ 500 all'IRS.

Questo credito è generalmente più prezioso per gli studenti universitari rispetto al Lifetime Learning Credit perché è rimborsabile. E puoi ancora ricevere il 40% del suo valore - fino a $ 1.000 - anche se non hai guadagnato entrate l'anno scorso. Ciò significa che puoi ottenere un rimborso anche se non devi alcuna imposta.

Credito di apprendimento a vita

Come funziona: Puoi richiedere il 20% dei primi $ 10.000 che hai pagato per le tasse scolastiche e le tasse nel 2016, per un massimo di $ 2.000. Come l'American Opportunity Tax Credit, il Lifetime Learning Credit non conta le spese di soggiorno o il trasporto come spese ammissibili. Ma puoi richiedere libri o materiali di consumo necessari per i corsi.

Chi può reclamarlo: Il credito di apprendimento a vita non è solo per i laureati o i loro genitori. Il credito si applica a studenti universitari, laureati e non laureati o professionali, e non c'è limite al numero di anni in cui è possibile richiederlo. Quindi è ideale per gli studenti universitari o per coloro che frequentano corsi per sviluppare nuove competenze, anche se in passato hai già richiesto il credito fiscale Opportunità americano.

Quanto vale: Puoi richiedere il credito se il tuo MAGI è stato inferiore a $ 65.000 ($ 131.000 se presentato congiuntamente) l'anno scorso. Se il tuo MAGI è stato tra $ 55.000 e $ 65.000 ($ 111.000 a $ 131.000 se hai presentato insieme), puoi ottenere un credito ridotto. Non puoi ottenere il credito se il tuo MAGI è superiore a $ 65.000 ($ 131.000 se sei sposato e deposito in comune).

Il credito di apprendimento a vita non è rimborsabile, quindi non riceverai il credito come rimborso se non hai guadagnato entrate.

Un'altra opzione: tasse scolastiche e detrazioni

Puoi scegliere di saltare i crediti formativi e chiedere invece la retta e la detrazione delle tasse, che può ridurre il tuo reddito imponibile fino a $ 4000. È disponibile per studenti e genitori che hanno guadagnato meno di $ 65.000 (o $ 130.000 se il matrimonio è stato firmato congiuntamente). Se hai guadagnato tra $ 65.000 e $ 80.000, la detrazione massima è di $ 2.000.

La deduzione di tasse scolastiche e tasse probabilmente non si tradurrà in risparmi tanto quanto un credito, ma potrebbe valerne la pena per alcuni filer.

Ulteriori informazioni sulla differenza tra crediti d'imposta e detrazioni fiscali.

Qual'è il prossimo?

A gennaio la tua scuola ti invierà il modulo 1098-T, una dichiarazione scolastica che mostra le spese scolastiche che hai pagato per l'anno. Utilizzerai questo modulo per inserire gli importi corrispondenti sulla tua dichiarazione dei redditi.

La nostra guida al sito per la preparazione e l'archiviazione delle tasse online può aiutarti a scegliere il software di preparazione fiscale che confronta automaticamente i tuoi risparmi con crediti e detrazioni per l'istruzione. La parte migliore? Il software fiscale è gratuito per molti filer. Fare le tasse potrebbe non essere poi così male dopo tutto.

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Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.