Non è necessario superare la conformità EMV

È il conto alla rovescia per la scadenza della conformità EMV.

A partire dal 1 ° ottobre, si verificherà un cambiamento di responsabilità. Le piccole imprese che non hanno aggiornato i propri sistemi POS per accettare le nuove carte di credito EMV-chip saranno ritenute responsabili per addebiti fraudolenti, invece dell'emittente della carta o della banca.

Un recente rapporto di Software Advice afferma che solo il 22% dei rivenditori di piccole imprese è preparato. Ma se non sei ancora compatibile con EMV (che sta per Europay, MasterCard e Visa, le aziende che hanno sviluppato la tecnologia), non devi spaventarti.

"Penso che molte persone stiano pensando a questo come una data morta", dice Deborah Baxley, responsabile per le carte e i pagamenti presso Capgemini Financial Services. "Come se non sei pronto, allora il mondo sta per finire."

Ma, come dice Baxley, non lo è. Se sei preoccupato, ecco alcuni punti chiave che possono aiutarti ad abbassare la pressione sanguigna.

Non verrai arrestato per mancanza di conformità EMV

Passare a un sistema di punto vendita compatibile con le schede EMV è una cosa intelligente da fare. Le nuove chip card creano un codice univoco per ogni transazione di vendita che non può essere riutilizzato, rendendo praticamente impossibile per i truffatori creare una carta contraffatta con dati rubati.

Ma non c'è alcun obbligo legale per la tua piccola impresa di accettare carte di credito EMV, osserva Baxley. Il tuo sistema attuale continuerà a funzionare e sarai comunque in grado di accettare le tradizionali carte di credito a banda magnetica. Dovrai solo mangiare la perdita risultante da eventuali transazioni fraudolente che si verificano su quelle carte.

La tua attività potrebbe essere meno rischiosa

Se la tua azienda gestisce transazioni di grandi dimensioni ed è suscettibile di frodi con carte di credito presenti su carta - quando una carta di credito rubata o fraudolenta viene utilizzata per effettuare una transazione non autorizzata di persona - è fondamentale passare a un sistema POS conforme a EMV. E, sì, prima è, meglio è.

Negozi di elettronica, gioiellieri, negozi di abbigliamento di alta gamma e rivenditori rientrano in questa categoria. Le imprese di tipo di servizio, tuttavia, come gli studi medici, gli studi dentistici e le società di revisione contabile, sono in genere meno a rischio, dice Baxley.

Inoltre, l'aggiornamento di un sistema POS o di un lettore di carte di credito per accettare carte di credito EMV può essere costoso e potrebbe non avere senso per ogni azienda. Coloro che gestiscono piccole transazioni - lavanderie, lavanderie, caffetterie e simili - potrebbero scoprire che il costo dell'aggiornamento delle apparecchiature supera il potenziale vantaggio in termini di sicurezza.

"Quello che i truffatori contraffatti stanno cercando di fare è ottenere denaro o qualcosa che è convertibile in denaro o ottenere merce", dice Baxley. "Ma se sei un commerciante come una tintoria, non posso davvero immaginare che ci sia molto interesse alla contraffazione.

"Puoi avere la tua pulizia a secco gratuitamente, ma non farai molti soldi."

Shopify, che fornisce sistemi POS per le attività commerciali online e al dettaglio, ha recentemente annunciato il lancio di un nuovo lettore di carte di credito per $ 99 che consente ai commercianti di accettare chip card EMV, carte tradizionali a scorrimento e pagamenti contactless come Apple Pay (altro su quello sotto). Tuttavia, il prezzo dei piani mensili di Shopify varia da $ 9 a $ 179 al mese, a seconda delle dimensioni della tua attività, più altri $ 40 per un componente aggiuntivo per la vendita al dettaglio. Ciò si aggiunge a una commissione del 2,7% per ogni transazione con la carta di credito.

Square ha anche annunciato un lettore contactless e chip card ($ 49), in modo che i commercianti possano accettare sia le chip card EMV che i pagamenti contactless dal loro iPad. Square addebita un importo forfettario del 2,75% per ogni carta di credito. Nel frattempo, PayPal Here - che addebita il 2,7% per ogni swipe della carta di credito - ha annunciato che il suo lettore di chip card ($ 49) sarà disponibile negli Stati Uniti il ​​30 settembre, giusto in tempo per la scadenza.

Le stazioni di servizio degli Stati Uniti hanno due anni in più per accettare le carte di credito EMV, secondo l'Association for Convenience e Fuel Retailing. Le stazioni di servizio sono un obiettivo comune per "scremare", il tipo di frode in cui un dispositivo viene inserito nello slot del lettore di schede per acquisire i numeri delle carte di credito.

Le nuove carte non causano grandi cambiamenti per le attività online o di e-commerce, poiché tali tipi di configurazioni non accettano transazioni di persona. Uno studio su una nuova carta di credito di Investmentmatome, tuttavia, mostra che è probabile che le frodi per gli acquisti online aumentino in seguito all'adozione della tecnologia EMV, analogamente a quanto accaduto nel Regno Unito in seguito all'adozione del sistema EMV nel 2005.

I tuoi clienti potrebbero non avere ancora schede EMV

C'è stata una lenta adozione di chip card tra i consumatori statunitensi. Il 59% non ha ancora ricevuto una carta di credito abilitata per i chip EMV e solo il 32% sa che gli Stati Uniti si stanno trasferendo all'EMV, secondo un'indagine di ACI Worldwide, una società di pagamenti universale.

Inoltre, solo il 25% delle carte di debito negli Stati Uniti sarà conforme a EMV entro la fine del 2015, secondo lo studio 2015 sull'emissione degli addebiti di Pulse.

Ciò significa che le banche saranno comunque responsabili per le frodi commesse utilizzando queste carte di credito e di debito non EMV, afferma Michael Grillo, direttore del marketing delle soluzioni presso ACI Worldwide.

Puoi ancora agire per proteggere la tua attività - o per favore la tua clientela

Senza dubbio, un certo numero di piccole imprese diventeranno conformi a EMV dopo l'ott.1 scadenza è arrivata e andata. Possono farlo perché si impegnano in grandi transazioni e quindi hanno più da perdere. Oppure potrebbero passare a uccidere due piccioni con una fava.

Alcuni sistemi POS offrono la comunicazione EMV e near field o NFC: questa è la tecnologia che consente ai clienti di pagare tenendo uno smartphone vicino al terminale di pagamento. Potrebbe essere utile per la tua piccola impresa implementare entrambi i tipi di tecnologia in modo da poter onorare le nuove carte chip e pagamenti mobili senza contatto come Apple Pay.

Potresti anche voler aggiornare semplicemente perché i tuoi clienti preferiscono i nuovi modi di pagare, osserva Baxley.

"Se le persone diventano sempre più abituate a 'immergersi' invece di strisciare, questa può essere un'altra ragione per cambiare", dice. I tuoi clienti potrebbero apprezzare la praticità, osserva, e si sentono più sicuri.

La linea di fondo

Se la tua azienda gestisce piccole transazioni e la frode è rara, l'aggiornamento delle apparecchiature per essere conforme EMV non è essenziale. Ma ha senso per le aziende più grandi, come i rivenditori e qualsiasi piccola impresa in cui la frode con carta di credito è una preoccupazione.

Nel frattempo, le piccole imprese online non dovranno fare nulla per essere conformi ai requisiti EMV in quanto non accettano le transazioni di persona, anche se dovranno affrontare la possibilità di un aumento delle frodi in seguito all'adozione dell'EMV.

La tua piccola azienda ha bisogno di un sistema POS compatibile con EMV?

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Steve Nicastro è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

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Immagine tramite iStock.