Fair Credit Reporting Act (FCRA) Definizione ed esempio |

Che cos'è:

The Fair Credit Reporting Act (FCRA) è la legge principale per i diritti di credito al consumo negli Stati Uniti. Regola la raccolta, la distribuzione e l'uso delle informazioni sul credito al consumo.

Come funziona (Esempio):

Il FCRA specifica regole per la raccolta e la distribuzione di dati sul credito da parte dei consumatori. Le organizzazioni che raccolgono e distribuiscono questi dati sono chiamate agenzie di segnalazione dei consumatori. Un tipo di agenzia di segnalazione dei consumatori è un ufficio di credito, che raccoglie e archivia il rapporto di credito di un consumatore. Le agenzie di segnalazione dei consumatori raccolgono e divulgano i dati relativi alle informazioni sui crediti dei consumatori, insieme ad altre informazioni quali indirizzi e status lavorativo.

Secondo l'FCRA, le agenzie di segnalazione del credito devono consentire ai consumatori di accedere ai propri rapporti di credito una volta all'anno. Questo è indicato nella legge sulle transazioni di credito corrette e accurate (FACTA), che è un emendamento alla FCRA. Altre regole regolano il tempo in cui informazioni negative come fallimenti, ritardi di pagamento e privilegi fiscali possono apparire nel rapporto di credito di un consumatore.

Oltre a regolare e organizzare come vengono raccolte e distribuite le informazioni sui crediti dei consumatori, la FCRA descrive anche le procedure delle istituzioni creditrici come le banche, le società di prestito auto e le società di carte di credito dovrebbero seguire quando si utilizza la storia creditizia di un consumatore. Ad esempio, tali enti hanno la responsabilità di informare i consumatori sulle informazioni negative che appaiono sui loro rapporti di credito, se non lo sanno già, e sono responsabili di indagare sulle informazioni contestate con le agenzie di segnalazione del credito per conto dei consumatori. Sono inoltre tenuti dall'FCRA a riferire alle agenzie di segnalazione dei crediti quando i consumatori sono stati informati sullo stato dei loro rapporti di credito. In questo modo, l'FCRA stabilisce l'ordine di comunicazione che deve avvenire tra istituzioni creditrici, agenzie di segnalazione del credito e consumatori.

Perché è importante:

Con il suo insieme di regole, l'FCRA organizza un sistema di comunicazione tra consumatori, istituzioni creditrici e agenzie di comunicazione del credito, che crea maggiore equità e trasparenza nel settore del credito.

Le banche e altri istituti di credito dipendono dal ricevere informazioni accurate sui clienti per determinare se è sicuro prestare denaro a loro. Viceversa, i consumatori hanno bisogno di un modo per essere informati sullo stato della loro storia creditizia in modo che siano consapevoli della loro affidabilità creditizia personale. In caso di disaccordo tra le informazioni presentate dalle agenzie di segnalazione crediti e il consumatore sulla sua storia creditizia, la FCRA fornisce al consumatore un modo per appellarsi alla cronologia negativa del rapporto di credito.