Cosa conta davvero con la tua prima carta di credito

Ottenere la tua prima carta di credito è come trasferirti nel tuo primo appartamento: è eccitante, abilitante - e, una volta che ci si abitua, piuttosto travolgente.

La tua prima volta, "non avrai una carta di credito che avrà un limite elevato", afferma Paul Golden, portavoce del National Endowment for Financial Education. "Non avrà grandi benefici o tangenti o programmi di ricompensa probabilmente legati ad esso. E va bene."

Una carta di credito di avviamento è proprio questo: un inizio. Usato in modo responsabile, è un modo per costruire una storia di credito positiva, che ti aiuterà con cose come ottenere un accordo migliore con un mutuo o un'assicurazione auto più economica; e ti aiuterà a qualificarti per una carta con termini migliori lungo la strada, ad esempio, con premi più ricchi. Ecco cosa dovresti cercare.

Facilità di approvazione

Quando si dispone di un file di credito sottile e di un reddito limitato, non è probabile che si qualifichi per una carta piena di vantaggi. Invece, mirare a qualcosa di più semplice.

Se hai già una storia creditizia che mostra pagamenti puntuali consistenti e prestiti responsabili, ad esempio da rimborsi di prestiti agli studenti, è possibile qualificarsi per una normale carta di credito "non protetta" che non richiede un deposito. Per aumentare le probabilità di approvazione, applicare tramite la banca già in uso o con un'offerta preapprovata ricevuta per posta. Se sei al college, controlla la carta di credito dello studente.

Non hai ancora una storia di credito? Prendi in considerazione la possibilità di richiedere una carta protetta, una che richiede un deposito in contanti. Oppure chiedi a un genitore di aggiungerti come utente autorizzato su una carta con una cronologia dei pagamenti puntuali e un saldo molto al di sotto del limite.

Nessun costo annuale

Evitare una tariffa annuale sulla tua prima carta di credito è una mossa economica che ti consente di tenere aperta la carta per un lungo periodo di tempo senza alcun costo. Ciò può rafforzare i tuoi punteggi di credito se continui a effettuare pagamenti puntuali sul conto.

Ricompense utili

Quando Zina Kumok ha fatto domanda per la sua prima carta di credito a 22 anni, voleva un bonus di iscrizione - uno che lei potesse guadagnare facilmente.

"Non stavo facendo molto, e stavo cercando di non spendere molto" in quel momento, dice Kumok, ora 29enne, uno scrittore freelance di Indianapolis che copre le finanze personali.

"Non volevo sentirmi obbligato a spendere di più per raggiungere un bonus, che ovviamente non funziona mai a tuo favore", dice. Kumok ha optato per una carta con premi cash-back versatili e un bonus di iscrizione con un modesto requisito di spesa.

Segui il comando di Kumok: cerca una carta che ti ricompenserà per le spese che stai già facendo per evitare di spendere troppo per ottenere un bonus di iscrizione.

Tieni presente che le carte con i premi tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati. Ma se si prevede di pagare il conto in pieno ogni mese, questo non dovrebbe essere un fallimento.

"L'APR conta solo se non paghi il saldo," dice Kumok.

Segnalazione a tutti e tre gli uffici

La tua prima carta di credito ha uno scopo semplice: dimostrare ai creditori che puoi gestire il credito in modo responsabile in modo da poter prendere in prestito denaro quando ne hai bisogno in seguito.

Assicurati che la carta riporti a tutte e tre le principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. La maggior parte delle carte di credito funziona, ma se non sei sicuro, contatta l'emittente.

Come gestire la tua prima carta

Richiedere la tua prima carta di credito è semplice, ma costruire una storia di credito richiede più impegno.

• Rimani ben al di sotto del limite. L'uso eccessivo del limite minimo della prima carta potrebbe far diminuire il tuo punteggio. Ma non devi spendere molto per iniziare la tua storia di credito. È possibile creare credito effettuando solo una piccola transazione per ciclo di fatturazione e pagandola in tempo. "Puoi impostare la bolletta telefonica mensile ricorrente da pagare [con] la tua carta di credito", dice Golden.
• Pagare il saldo in modo completo e puntuale ogni mese. Fai questo e non pagherai un centesimo in interessi o sanzioni, e costruirai anche una storia di credito positiva.
• Fare un piano. Per evitare spese eccessive sulla tua nuova carta di credito, imposta un budget settimanale e tieni sotto controllo i tuoi account. Se la tua spesa inizia a salire, abbassa i costi per tornare in pista.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.