Come ottenere un prestito auto
Finanziamento auto: come funziona?
Sommario:
- 1. Controlla il tuo rapporto di credito
- 2. Acquista prestiti auto
- 3. Ricevi offerte di prestito
- 4. Imposta il tuo budget (molto responsabile)
- 5. Trova la tua auto
- 6. Considera l'offerta del rivenditore
- 7. Scegli e finalizza il tuo prestito
- 8. Effettua pagamenti
- Qual'è il prossimo?
- Trova un prestito auto
- Stima il tuo pagamento auto
- Imparare Quanta macchina ti puoi permettere
Potresti semplicemente entrare in una concessionaria e lasciare che ti sistemino con il tuo prossimo prestito automatico, ma questo è solo il modo più semplice, e c'è sicuramente un modo migliore.
I prestatori di servizi di acquisto e prima di ottenere l'approvazione preventiva per un prestito automatico ti aiuteranno a ottenere la migliore tariffa disponibile, che può essere o non essere del rivenditore.
" CONFRONTARE: Prestiti auto per credito buono, giusto o cattivo
Seguire questi passaggi per ottenere un prestito auto con la migliore tariffa possibile.
1. Controlla il tuo rapporto di credito
2. Acquista prestiti auto
3. Ottenere l'approvazione preliminare
4. Imposta il tuo budget (molto responsabile)
5. Trova la tua auto
6. Considera l'offerta del rivenditore
7. Scegli e finalizza il tuo prestito
8. Effettua pagamenti
1. Controlla il tuo rapporto di credito
Oltre al tuo reddito, il tuo rapporto di credito determinerà quanto sei idoneo a prendere in prestito - e in quale misura.
Quindi qualunque cosa tu faccia, non applicare per un prestito auto senza controllare il tuo rapporto di credito. Se qualche informazione sul rapporto è errata, come un'attività fraudolenta, potresti essere negato o offerto solo un tasso di interesse molto alto.
Hai diritto a una copia gratuita del rapporto ogni 12 mesi da ciascuno dei principali uffici di segnalazione (Equifax, Experian e TransUnion). Molte banche e servizi online, tra cui Investmentmatome, forniscono anche rapporti e punteggi di credito online gratuiti.
Ricevi eventuali errori sul tuo rapporto di credito prima di richiedere un prestito auto.
Se trovi errori o prove di frode quando controlli il tuo rapporto di credito, fallo riparare prima di richiedere un prestito auto.
Se il tuo credito è subprime o scarso - in genere un punteggio di 600 o inferiore - e non hai assolutamente bisogno di un'auto subito, considera di passare da sei mesi a un anno per perfezionare il credito prima di applicare. Effettuare pagamenti in tempo e pagare i saldi delle carte di credito può aiutare a rafforzare il tuo credito in modo da poter beneficiare di un prestito più economico.
| Punteggio di credito | APR medio, macchina nuova | APR medio, auto usata |
|---|---|---|
| Fonte: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Deep subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Acquista prestiti auto
Una volta che hai compreso la tua situazione creditizia, è il momento di verificare i prestiti e i prestiti per l'auto, che possono presentarsi sotto forma di:
- Grandi banche nazionali, come Bank of America o Capital One
- Banche della comunità locale o cooperative di credito
- Finanziatori online che forniscono solo prestiti auto
- Finanziamento della concessionaria, o prestatori "in cattività"
Avrai voglia di confrontare le citazioni dei primi tre tipi di istituti di credito ora, anche se hai intenzione di prendere alla fine il finanziamento della concessionaria. La tua banca o unione di credito potrebbe offrirti un tasso preferito per essere un cliente, quindi controlla anche con loro. È inoltre possibile confrontare i prestatori di auto online.
Se vuoi acquistare la tua auto da una festa privata, piuttosto che da un rivenditore o un broker, assicurati che sia consentito da ogni creditore che consideri seriamente. Alcuni limitano da dove è possibile acquistare la tua auto da.
Ecco alcuni termini finanziari importanti che potresti incontrare mentre fai acquisti:
Tasso percentuale annuale (TAEG) Interessi e commissioni di prestito che si pagano per prendere in prestito denaro. Gli APR dei prestiti auto spesso vanno dal 3% al 15%, ma possono uscire da questi tassi - vedere i tassi medi per il punteggio di credito sopra riportato. Durata del prestito Il periodo di tempo necessario per saldare il prestito, in genere da 36 a 72 mesi. Ricorda: più breve è il tuo prestito, meno interessi paghi allo stesso TAEG. Investmentmatome raccomanda non più di 60 mesi per le nuove auto e 36 per le auto usate. Acconto L'importo in contanti che puoi pagare per il prezzo dell'auto, diminuendo l'importo del tuo prestito. Tasse e tasse Quando si acquista un'auto, i costi aggiuntivi verranno addebitati al prezzo totale, come l'imposta sulle vendite statale, una commissione di documentazione e, eventualmente, altri addebiti per i concessionari. Torna in cima3. Ricevi offerte di prestito
Una volta ridotto a pochi istituti di credito, è il momento di richiedere e confrontare le offerte. Ottenere istituti di credito per competere per la tua azienda assicura che stai ottenendo il miglior tasso perché ognuno pesa in modo diverso i fattori nel rapporto di credito. Ciò significa che le offerte di prestito auto possono differire in modo selvaggio.
Alcuni istituti di credito offrono una prequalificazione, che richiede un "soft" credit pull, e altri forniscono una pre-approvazione, che richiede un "hard" credit pull, abbassando temporaneamente il punteggio di credito. La prequalificazione può aiutarti a capire quale sarà il tasso che potresti ottenere, ma l'approvazione preliminare fissa il tuo tasso e il limite del prestito e offre più protezione presso il concessionario.
Applica a tutti i prestatori di pre-approvazione entro 14 giorni per ridurre l'impatto sul tuo punteggio di credito.
Dovrai fornire alcuni dati personali ai finanziatori, incluso il numero di previdenza sociale, per l'approvazione preventiva. È importante rivolgersi a tutti i prestatori di pre-approvazione che si stanno prendendo in considerazione entro 14 giorni, perché più richieste di credito a tempo indeterminato in un breve periodo contano come una sola.
Tieni presente che la pre-approvazione non è la stessa della pre-qualifica. Se sei veramente pronto per comprare la tua auto, ottenere un pre-approvato per un prestito auto offre diversi vantaggi. In particolare, con la prequalifica, tieni presente che i tuoi risultati saranno accurati solo quanto i dati che fornisci e ti assicurerai che la tua tariffa finale potrebbe essere superiore all'offerta iniziale.
| Acquisti di prestiti auto: pre-approvazione vs.pre-qualificazione | |
|---|---|
Pre approvazione significa che un creditore ha esaminato il tuo rapporto di credito (non solo il punteggio) e altre informazioni per determinare l'importo del prestito e il tasso che è probabile che tu riceva. Preapproval quick facts:
|
Pre-qualificazione significa che è probabile che tu riceva un prestito a una determinata velocità (o entro una vasta gamma) sulla base di informazioni personali e finanziarie limitate. Non è un'offerta per finanziarti. Fatti di pre-qualificazione:
|
Una volta applicato, verrai probabilmente contattato da più istituti di credito, o addirittura da rivenditori. Se non vuoi occuparti di questo o condividere il tuo numero reale, puoi impostare un account email separato e il numero di segreteria di Google e controllare i messaggi a tuo piacimento.
Torna in cima4. Imposta il tuo budget (molto responsabile)
Le tue offerte di pre-approvazione indicheranno l'importo massimo che puoi prendere in prestito, ma questo non è il prezzo della tua prossima auto. Metti da parte circa il 10% per le tasse e le tasse, e poi usa un calcolatore di prestito automatico per lavorare sul tuo acconto, sul valore di permuta e sui termini di prestito per vedere quale sarà il tuo pagamento mensile.
»ISCRIVITI: controlla il valore di permuta della tua auto
Se il pagamento è troppo per il tuo comfort, ricorda che l'offerta di preapproval è solo un limite - puoi prendere in prestito molto meno se lo desideri. È molto più importante essere in grado di rendere i pagamenti del prestito comodamente - anche se la banca dice che puoi permetterti di più.
Torna in cima5. Trova la tua auto
Ora che hai delle offerte di finanziamento e hai calcolato il costo massimo della tua auto, è il momento della parte divertente: scegliere la tua nuova corsa.
Per evitare delusioni una volta che hai il cuore su una macchina, assicurati di controllare la stampa fine delle tue offerte di prestito per:
- Marchi esclusi Alcuni istituti di credito escludono alcune case automobilistiche dal finanziamento.
- Requisiti della concessionaria Alcuni istituti di credito, come Capital One, richiedono di acquistare attraverso una rete specifica di rivenditori.
- Come il creditore invierà i soldi se hai intenzione di acquistare da un venditore privato.
6. Considera l'offerta del rivenditore
Con un'offerta preapprovata in mano, puoi vedere se il dealer può battere quel tasso.
Una volta che hai fatto un test drive e ti sei (si spera) innamorato di una macchina che soddisfi le tue esigenze, potresti ancora avere un colpo a un tasso di interesse ancora migliore - dal rivenditore.
Le case automobilistiche creano le proprie banche esclusivamente per gli acquisti di auto tramite i concessionari e offrono i tassi di interesse più bassi. Una volta che il responsabile finanziario scopre che sei stato approvato per una determinata tariffa, probabilmente cercherà di battere quel tasso per ottenere la tua attività. Non c'è nulla di male nell'applicare per vedere quanto basso può essere il tuo tasso di interesse.
E se non vuoi giocare a quel gioco, assicurati di dire al venditore che sei già stato approvato. È come essere un "acquirente in contanti", quindi puoi contrattare solo sul prezzo dell'auto, non sul pagamento mensile.
Torna in cima7. Scegli e finalizza il tuo prestito
Se la concessionaria supera la tua tariffa approvata (e gli altri termini sono uguali), congratulazioni - puoi stare tranquillo che hai ottenuto un ottimo tasso di finanziamento. Puoi prendere quel prestito e ignorare le altre offerte. Assicurati di leggere il contratto prima di firmare, per confermare che non c'è nulla di subdolo nel contratto, come:
- Tariffe nascoste. Oltre al costo dell'auto, pagherete l'imposta sulle vendite, una tassa di documentazione e costi di registrazione. Chiedi eventuali commissioni aggiuntive.
- Un prestito più lungo. A seconda dell'APR, l'aggiunta di 12 mesi alla durata del prestito può costare centinaia di altri. Fai attenzione a un migliore tasso di gestione a scapito di un prestito più lungo.
- Componenti aggiuntivi che non hai richiesto, come l'assicurazione di divari, che di solito è più economica altrove.
- Una penalità di pagamento anticipato. La maggior parte dei contratti di prestito auto non ha questo, ma è meglio controllare.
Se usi la tua offerta pre-approvata, segui le istruzioni del prestatore per completare la richiesta di prestito e finalizzare il finanziamento. In alcuni casi, un rappresentante del concessionario può contattare il prestatore per avviare il finanziamento e in altri è necessario seguire personalmente il prestatore.
Se stai acquistando un'auto da un venditore privato, è probabile che richieda contanti o assegni circolari. Una volta selezionata l'auto, dovrai tornare al creditore e chiedere come finalizzare la transazione. Quindi firmerai i documenti. È sempre una buona idea controllare il contratto per gli articoli sopra, ma sei molto più sicuro da questi componenti aggiuntivi quando eviti una concessionaria.
Torna in cima8. Effettua pagamenti
Una volta completata la transazione, sei pronto per partire al tramonto - non dimenticare di effettuare pagamenti sul tuo prestito auto.
È possibile ricevere un libro con coupon da strappare e inviare con ogni pagamento di prestito tramite posta ordinaria. Puoi anche aspettarti di ricevere un login per un portale web dove puoi gestire le tue informazioni personali ed effettuare pagamenti o registrarti per i pagamenti automatici. Se ti iscrivi al pagamento automatico, potresti anche ottenere una piccola pausa sui pagamenti del tuo prestito.
Torna in cima
