Perché ora è un buon momento per rifinanziare un mutuo sostenuto dal governo

Può essere la tua prima grande svolta nella proprietà della casa: ottenere un mutuo sostenuto dal governo attraverso la FHA, VA o USDA consente a milioni di mutuatari l'opportunità di acquistare una casa con poco o nessun acconto.

Ma se sei stato a casa tua per qualche anno, ti starai chiedendo se è il momento giusto per rifinanziare il tuo mutuo sostenuto dal governo. E come si differenzia il processo di rifinanziamento da quello di un mutuo convenzionale?

Potrebbe sorprendervi sapere che non solo questo potrebbe essere il momento perfetto per rifinanziare, ma con un mutuo esistente finanziato da un'entità finanziata dal governo come FHA, è possibile risparmiare anche più del tipico proprietario di una casa che rifinanzia.

Supera i crescenti tassi dei mutui

Prima di tutto, estrai le informazioni sul tuo mutuo e confronta il tuo tasso di interesse con le migliori tariffe di rifinanziamento attuali. L'istituto no-profit Urban Institute stima che un risparmio sui tassi di interesse dello 0,75% o più offra il rifinanziamento più conveniente.

Naturalmente, è meglio scricchiolare i numeri confrontando i tassi dei mutui e i costi di chiusura di almeno tre istituti di credito.

Un rifinanziamento può significare maggiori risparmi sui prestiti garantiti dallo stato

Lo stesso studio dell'Istituto Urban ha stimato che quasi 2,5 milioni di mutuatari FHA potrebbero risparmiare denaro rifinanziato. Questo è più di un terzo di tutti i proprietari di case con prestiti garantiti da FHA.

Questo grazie a tassi di interesse ipotecari potenzialmente più bassi, e anche a causa di una tendenza verso premi assicurativi ipotecari più bassi. Questo è il denaro che paghi ogni mese per "assicurare" il tuo prestito di default.

In effetti, se la tua casa ha guadagnato valore negli ultimi anni del rimbalzo degli alloggi, potresti essere in grado di rinunciare a futuri pagamenti dell'assicurazione ipotecaria eliminando un refi FHA e richiedendo un rifinanziamento ipotecario convenzionale.

Si può beneficiare di un rifinanziamento ipotecario semplificata

Se il tuo punteggio di credito è ancora in fase di correzione e il valore della tua casa è stato lento a salire, attenersi a un rifinanziamento FHA potrebbe funzionare meglio per te. Se hai sottoscritto il tuo mutuo in corso prima del 1 giugno 2009, potresti anche qualificarti per la FHA Streamline Refinance. Ciò significa spesso che puoi saltare le seccature e le spese di una valutazione a casa - e forse anche evitare di fornire un rapporto di credito. Ma ogni creditore ha le sue politiche di prestito, indipendentemente dalle linee guida FHA.

Anche i prestiti garantiti da VA e USDA hanno programmi di rifinanziamento semplificati.

Investmentmatome è uno strumento gratuito per trovare le migliori carte di credito, le tariffe di CD, i risparmi, i conti correnti, le borse di studio, l'assistenza sanitaria e le compagnie aeree. Inizia qui per massimizzare i tuoi premi o minimizzare i tassi di interesse. Hal M. Bundrick, CFP

Controlla i tassi ipotecari correnti

• Ottieni preventivi personalizzati gratuiti
• Confronta le migliori offerte di mutui ipotecari
• Ottieni il miglior prestito per te

Iniziare

Se sei un militare attivo o in pensione, hai ottenuto vantaggi ipotecari speciali

I membri di servizio attivi e in pensione ottengono l'accesso a programmi di mutuo ipotecario sostenuti dal Department of Veterans Affairs. I mutui VA hanno vantaggi speciali come nessun altro, incluso nessun acconto e nessun requisito di assicurazione ipotecaria. Se sei idoneo, se il tuo mutuo originale è stato supportato dal VA o no, vale la pena esaminare un rifinanziamento VA.

Tuttavia, si sceglie di rifinanziare il mutuo per la casa sostenuto dal governo, ricordarsi di considerare i costi di chiusura - in aggiunta ai tassi di interesse - prima di scegliere un finanziatore.

Altro di Investmentmatome:

• Quanta casa posso davvero permettermi?
• Confronta i tassi di rifinanziamento ipotecario
• Trova un broker ipotecario

Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Questo articolo è stato aggiornato il 27 gennaio 2016. Originariamente pubblicato il 19 agosto 2015.

Immagine tramite iStock.