Come scegliere una Credit Union

Se sei attratto dal servizio personalizzato, dai legami locali e dalle tariffe eccezionali per cui sono conosciute le unioni di credito, potresti chiederti come trovare quello giusto per te. E poiché le banche comunitarie possono avere alcuni di quegli stessi vantaggi, potresti anche prenderle in considerazione.

Ecco come pensare attraverso la tua decisione e trovare il posto migliore dove mettere i tuoi soldi.

Tariffe e tasse

La differenza principale tra banche e cooperative di credito è vera indipendentemente dalle dimensioni: le unioni di credito sono organizzazioni no profit, mentre le banche sono organizzazioni a scopo di lucro.

Di conseguenza, le unioni di credito, compresi i siti preferiti, tendono a offrire migliori tassi di risparmio e termini di prestito, se si misurano le tendenze tra istituti finanziari di qualsiasi dimensione.

Le banche comunitarie possono invertire queste tendenze quando la concorrenza locale lo richiede. Ed è molto più probabile che le banche più grandi offrano un controllo senza tasse, secondo uno studio del 2012 del gruppo di difesa dei consumatori U.S.PIRG.

Linea di fondo: Se stai valutando la caccia, non escludere le piccole banche. Vale la pena confrontare i conti correnti e i tassi di risparmio nella tua zona per vedere quale banca o unione di credito ti darà l'offerta migliore.

Filiali e bancomat

Storicamente, uno svantaggio delle istituzioni più piccole è stato il basso numero di filiali e bancomat disponibili per i loro membri o clienti.

Ma sia i credit unions che le banche comunitarie hanno trovato modi innovativi per competere con le enormi banche nazionali.

Molti appartengono a reti ATM senza addebito come AllPoint e MoneyPass, e alcune cooperative di credito offrono l'accesso a basso o nessun costo alla rete Co-op di filiali e sportelli automatici condivisi. Inoltre, alcune istituzioni offrono conti con transazioni ATM a titolo gratuito o rimborsato, indipendentemente da chi possiede la macchina.

Linea di fondo: Se ti affidi a servizi bancari personali, scegli un'istituzione che abbia la filiale più forte o la presenza di sportelli bancomat in cui vivi e che mantenga basse le commissioni ATM.

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Assistenza clienti

I sindacati di credito hanno da tempo superato le banche commerciali per la soddisfazione dei clienti. Ma con l'aumentare della membership, il loro vantaggio si sta riducendo, almeno se confrontato con le banche più piccole. Nel 2015, l'American Customer Satisfaction Index mostrava le unioni di credito solo un punto (su 100) rispetto alle banche regionali e comunitarie.

Vale anche la pena notare che negli ultimi anni diverse banche online hanno guadagnato voti alti per le loro opzioni di servizio a misura di cliente e per le loro discussioni trasparenti su tariffe e tariffe. Banche come queste offrono, ad esempio, molti dei nostri account di controllo online preferiti.

Linea di fondo: Le singole istituzioni variano, quindi mettiti in contatto con quelle che ti interessano di più per vedere cosa significa parlare con loro.

Tecnologia

Un altro concetto superato è che le piccole istituzioni sono in ritardo sulla tecnologia dei consumatori, come le app per smartphone e i siti di banking online.

I fornitori di software di terze parti hanno trasformato questa lacuna in un'opportunità, banche di licenza e cooperative di credito per utilizzare i loro strumenti predefiniti. I membri di queste istituzioni beneficiano dell'accesso a strumenti di digital banking moderni e facili da usare.

Naturalmente, le diverse organizzazioni danno priorità alla spesa tecnologica in modo diverso, quindi all'estremità più piccola dello spettro è possibile attendere un po 'di più per accedere a funzioni e servizi come Apple Pay, il deposito di assegni mobile e le carte EMV.

Linea di fondo: Mentre le banche più piccole e le cooperative di credito hanno sempre più opzioni per tenersi aggiornati, è bene chiarire le caratteristiche tecnologiche indispensabili prima di andare in giro.

Mantenere i tuoi soldi al sicuro

Alcuni temono che i soldi che mantengono presso i credit unions e le banche più piccole potrebbero non essere sicuri, ma il governo degli Stati Uniti assicura i fondi presso la grande maggioranza delle istituzioni. Questa assicurazione funziona allo stesso modo indipendentemente dalle dimensioni della banca o dell'unione di credito:

• I depositi dei consumatori presso la maggior parte delle banche e delle unioni di credito sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation o dalla National Credit Union Administration.
• I limiti sui fondi assicurati sono $ 250.000 per istituto, per persona, attraverso gruppi di conti predefiniti. Ad esempio, il controllo, i risparmi e i CD sono inclusi in un gruppo.
• Negli ultimi anni le banche del settore, le banche comunitarie e le cooperative di credito sono state in buona salute, dimostrando capacità di recupero negli anni successivi alla crisi finanziaria del 2008.

Linea di fondo: Finché rimani nei limiti dell'assicurazione federale, i tuoi soldi sono al sicuro.

Le risposte a tutti questi problemi varieranno a seconda di dove vivi e di quanto conti. Decidere quali sono più importanti per te ti aiuterà a trovare la migliore banca o unione di credito per le tue esigenze, indipendentemente dalle dimensioni.

Devan Goldstein è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. La scrittrice Investmentmatome Melissa Lambarena ha contribuito a questo articolo.

Questo articolo è stato aggiornato. È stato originariamente pubblicato il 2 ottobre 2015.

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