Come le coppie possono sposare contrastanti stili di investimento

Indipendentemente da quanto tu e il tuo partner avete in comune, l'investimento scoprirà le differenze. Forse a qualcuno piace giocare sul sicuro mentre l'altro apprezza l'assunzione di rischi. Uno vuole investire tutti i penny disponibili, mentre gli altri lo vogliono vivere ora. O forse non sei d'accordo su quando andare in pensione.

Le differenze sono inevitabili, afferma Kathleen Burns Kingsbury, fondatore di KBK Wealth Connection a Waitsfield, nel Vermont. "Questa è la natura di una partnership."

Ma alcune coppie non scoprono le loro differenze finché non si trasformano in conflitti. È possibile evitare la discordia portando argomenti finanziari allo scoperto, trovando terreno comune e compromettendo.

"Imparare a parlare e lavorare attraverso il conflitto ti renderà partner più forti", afferma Kingsbury, autore di "Breaking Money Silence: come frantumare i tabù dei soldi, parlare più apertamente delle finanze e vivere una vita più ricca".

Ecco alcuni tipici scontri e consigli in stile investimento per le coppie che devono affrontarli.

Investire per la pensione e passare oggi

Alcune regole fondamentali possono aiutare a colmare il divario se uno di voi è più uno spender e uno è più un risparmiatore e un investitore, dice Jeff Motske, un pianificatore finanziario certificato e CEO di Trilogy Financial a Huntington Beach, in California. L'autore di "The Couple's Guide to Financial Compatibility" consiglia:

• Decidi un determinato importo, ad esempio l'1% del reddito lordo, che ogni partner può spendere annualmente, senza fare domande.
• Usa i contributi automatici per risparmiare denaro prima che uno dei due partner sia tentato di spenderlo. Punta a investire almeno il 15% del reddito nei tuoi IRA o 401 (k) s.
• Non in grado di salvare? Accetta di tenere traccia delle spese per vedere dove vanno i soldi e risolvi di discutere senza giudicare in modo da poterti compromettere sul budget.

Gioca sul sicuro e investi in modo aggressivo

Gli investitori aggressivi rischieranno maggiori perdite per rendimenti potenzialmente maggiori, mentre gli investitori prudenti accontenteranno di ottenere rendimenti più bassi con meno rischi.

Ciascuno può scegliere gli investimenti per i propri conti pensionistici in base all'atteggiamento individuale sul rischio. Ma entrambi i partner dovrebbero capire in che modo il rischio influisce sui rendimenti potenziali e sulle conseguenze derivanti da un rischio molto o poco elevato, afferma Carolyn McClanahan, direttore della pianificazione finanziaria dei Life Planning Partners di Jacksonville, in Florida.

Un robo-advisor o consulente finanziario umano può aiutarti a comprendere e scegliere investimenti diversificati per raggiungere gli obiettivi, la tolleranza al rischio e la tempistica di investimento.

Altrettanto importante: conoscere come i tuoi approcci si fonderanno in un pensionamento condiviso. Considera di visitare un pianificatore finanziario insieme. Software di pianificazione finanziaria e professionisti possono dimostrare come i vari mix di rischio e investimento influenzano la probabilità di avere un gruzzolo sano.

Stili di denaro dominanti vs. evitanti

Motske racconta di una coppia di 60 anni. "Cadde dalle scale e non si svegliò mai. È entrata e non sapeva nemmeno come scrivere un assegno. Non aveva idea dei soldi."

Un coniuge potrebbe avere a che fare con le finanze più degli altri, ma entrambi dovrebbero capire dove stanno andando i loro soldi. "Non devi essere un esperto, ma devi essere coinvolto", dice Motske.

Suggerisce una "data di pagamento" mensile per parlare di obiettivi finanziari. Scegli uno sfondo rilassante per renderlo divertente, sia che si tratti di un ristorante preferito o di un viaggio in campagna.

Ritirarsi presto contro dopo

La metà delle coppie non è d'accordo sull'età che volevano andare in pensione nel 2015 Fidelity Investments Couples Retirement Study.

Chiedete perché il vostro coniuge vuole andare in pensione in un dato momento, e continuare a spogliare i motivi a strati fino a raggiungere il nocciolo della questione, dice McClanahan.

Un coniuge i cui genitori sono morti negli anni '60 potrebbe desiderare di andare in pensione presto per evitare di perdere anni spensierati, per esempio. L'altro coniuge, nel frattempo, potrebbe temere di avere un partner annoiato in casa 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Risolvere un conflitto è più facile quando capisci le reciproche motivazioni e puoi vederle con compassione. Quindi, puoi discutere su come soddisfare le preoccupazioni di entrambe le parti e puoi esplorare ciò che entrambi vorrai fare in pensione. Come vivrai pienamente?

"Le persone più felici sono persone che hanno un senso di scopo e un senso di sé", dice McClanahan.

Investimenti socialmente responsabili rispetto alla bottom line

A volte un coniuge vuole fare del bene investendo, ma l'altro vuole concentrarsi esclusivamente sull'ottenere buoni rendimenti.

Accetto di non essere d'accordo prima di discutere, dice Kingsbury. Concentrati sulla comprensione della prospettiva del tuo partner e getta le basi per un ulteriore dialogo, piuttosto che dimostrarlo sbagliato. Porta un atteggiamento aperto e curioso e pratica l'ascolto attivo per trovare un terreno comune, dice. Gli investimenti socialmente responsabili e il conseguimento di solidi rendimenti non sono obiettivi che si escludono a vicenda.

Ottenere aiuto

Ancora in difficoltà? Considerare di vedere un consulente finanziario adatto alle coppie. Quando intervistano potenziali consulenti chiedono quanto spesso lavorino con le coppie e se siano a loro agio nell'affrontare i conflitti, dice Kingsbury. Ecco altre 10 domande da porre a un consulente finanziario.

Evita la tentazione di rimandare i problemi di indirizzamento. "Affrontalo ora o dovrai affrontarlo più tardi," dice McClanahan. "Le persone meglio adattate sanno come avere conversazioni aperte su argomenti difficili".