Come costruire ricchezza
Come Diventare Ricchi - Autostrada Per La Ricchezza Di MJ DeMarco - Recensione Animata
Sommario:
- 5 regole per costruire ricchezza
- Qual'è il prossimo?
- Guarda le nostre scelte per i migliori robo-advisor
- Per saperne di più sulle spese di investimento
- Leggi le strategie per mantenere la calma in un mercato al ribasso
Non importa quali sono i tuoi piani finanziari specifici - e le probabilità sono, ne hai molti - la gestione del tuo denaro si riduce saggiamente ad un unico obiettivo: costruire ricchezza.
Queste cinque semplici regole ti aiuteranno a farlo, mantenendo i tuoi risparmi in pista e in crescita per il lungo periodo - e ciò significa un futuro tu che è finanziariamente sicuro. A chi non piace il suono di quello?
5 regole per costruire ricchezza
La vita è occupata Forse hai notato? Ciò significa che devi assicurarti di contribuire automaticamente al tuo account di pensionamento. Perché tu sai che ogni "must". fare. Questo. ora. "Il compito che improvvisamente ti fissa in faccia - pagando il conto della tua carta di credito, guardando quel video del cucciolo - si sentirà molto più importante al momento di" risparmiare denaro per alcuni decenni futuri ".
Vuoi che i tuoi soldi lavorino tranquillamente per te in background, indipendentemente da quello che sta accadendo nella tua vita o nel mondo. Ecco dove arrivano i risparmi automatici. E hey, l'hai già risolto con il tuo 401 (k). (Detrazioni dello stipendio, chiunque?)
Con un po 'di lavoro in anticipo, puoi simulare quel processo con il tuo IRA: collega il tuo conto bancario al tuo account IRA e configura regolarmente i trasferimenti programmati. (Alcune aziende consentono ai dipendenti di inviare automaticamente denaro all'IRA da ogni busta paga. Chiedi al tuo datore di lavoro se questo è un vantaggio per il tuo posto di lavoro.)
Un ulteriore vantaggio per i piani di auto-salvataggio è che puoi pensare meno al tuo account di pensionamento. Perché ignorare il tuo account è una buona cosa, chiedi? Perché quando l'acquacoltura del mercato e il saldo del tuo conto sono in calo, non vuoi le tue mani ovunque vicino al pulsante "Vendi". Investire in azioni significa cavalcare i tempi difficili e mettere i tuoi risparmi sul pilota automatico può renderlo più facile. Per inciso, i crolli del mercato azionario sono un ottimo momento per distrarsi con un video cucciolo o due. (Scherzi a parte non scherzare. Ecco di più su cosa fare quando il mercato azionario crolla).
Quando investi per una data lontana nel futuro, è assolutamente giusto lasciare i tuoi soldi seduti lì, godendo tranquillamente gli alti (e sopravvivendo ai minimi) dei mercati finanziari.
Ma è anche vero che probabilmente non dovresti ignorare del tutto il tuo account.
Ecco perché: grazie ai guadagni e alle perdite del mercato, la tua asset allocation originale - il modo in cui hai diviso il tuo denaro tra diversi tipi di azioni e obbligazioni - si sposterà, e alla fine uscirà da whack.
Ad esempio, diciamo che quando hai aperto il tuo account, hai deciso di investire il 70% in azioni e il 30% in obbligazioni. Se da allora il mercato azionario è aumentato di valore, la percentuale dei tuoi investimenti azionari crescerà; ora forse l'80% delle tue partecipazioni è in azioni.
Dal momento che le obbligazioni sono un investimento più conservativo rispetto alle azioni - hanno meno potenziale di crescita e meno possibilità di perdere valore - il tuo conto di investimento sarebbe più rischioso ora rispetto a quando hai creato il tuo portafoglio di pensionati. Se ci fosse un crollo del mercato azionario e il tuo portafoglio fosse l'80% in azioni, piuttosto che il 70% che avevi scelto in origine, ti saresti sorpreso per una spiacevole sorpresa.
Per ridurre tale rischio, è necessario riequilibrare, il che significa riportare gli investimenti alle percentuali che hai scelto in origine. (Ora, se stai investendo in un fondo target-date, non hai bisogno di riequilibrare - il gestore del fondo lo farà per te. Questo è uno dei vantaggi. Parliamo più di fondi target-date in questo post su in cosa investire.)
Un modo per riequilibrare è modificare temporaneamente il modo in cui si investe, ad esempio, se l'allocazione alle azioni è diventata troppo pesante, indirizzare una parte maggiore dei nuovi contributi del conto alle obbligazioni per un po '. Lentamente, mentre investi più denaro, cambierai le percentuali che hai investito in ogni classe di attività fino a dove le hai volute.
Ci sono altri modi per riequilibrare anche noi: descriviamo quattro metodi nella nostra guida su come riequilibrare gli investimenti pensionistici.
Gli esperti finanziari hanno opinioni diverse su quanto spesso dovresti riequilibrare. Generalmente, una volta all'anno va bene per un portafoglio di investimenti ben diversificato. Scegli una data e rendila la tua vacanza di riequilibrio, celebrata ogni anno spendendo alcuni minuti per riportare in equilibrio i tuoi investimenti. (La torta è facoltativa, ma incoraggiata).
Se tutto questo parlare di "asset allocation" e "ribilanciamento" sta portando su quel sentimento oppresso, è comprensibile. Respirate profondamente e ricordate che esiste un modo davvero semplice per andare avanti con il vostro obiettivo di risparmio in pensione: assumere un esperto finanziario per aiutarvi.
Quel professionista potrebbe essere un consulente robo a basso costo - una società che usa la tecnologia per aiutare a rendere la pianificazione finanziaria accessibile. Se ciò sembra allettante, dai un'occhiata alle nostre migliori scelte per i migliori consulenti di robo. O potresti assumere un vero umano con cui parlare attraverso le cose. Scopri la nostra storia su come trovare il miglior consulente finanziario per te.
Abbiamo detto che è fantastico che stai risparmiando per la pensione? È meraviglioso. E hai già fatto la parte più difficile: iniziare. Il prossimo passo è semplice: aumenta il tasso di risparmio un po 'ogni anno.
È facile perché puoi farlo se e quando il tuo reddito aumenta. Dì che ricevi un aumento o un bonus o qualche denaro trovato inaspettato. Perché non inviare solo un po 'di questo al tuo sé futuro? E se l'anno non è grande economicamente, puoi sempre scegliere di non farlo.
Piccoli aumenti del tasso di contribuzione possono avere un effetto estensivo sulla sicurezza finanziaria futura. Controlla:
Ricorda come è necessario visitare il tuo account una volta all'anno per riequilibrare? In quella stessa data ogni anno, vedi se non riesci ad aumentare di poco il tuo tasso di risparmio. Oppure, ancora più semplice: vedi se il tuo 401 (k) ti dà la possibilità di attivare aumenti automatici annuali - in questo caso, vai a cambiare ora.
Allo stesso modo in cui risparmiare un po 'di più ogni anno può spingere i tuoi risparmi di vecchiaia ad altezze elevate, le tasse apparentemente piccole possono avere l'effetto opposto, prendendo un morso enorme del tuo account nel corso della tua vita - potresti perdere più di $ 200.000 per le tasse solo nel tuo 401 (k), secondo uno studio di Investmentmatome.
Non sei ancora convinto? Controllalo:
Quindi, come fai ad assicurarti che i soldi vadano verso il tuo stile di vita pensionistico, piuttosto che verso qualche società di investimento a caso? Un modo sicuro è quello di assicurarsi di investire in fondi comuni di investimento a basso costo (se non sei sicuro al 100% di cosa sia un fondo indicizzato, leggi il nostro post sull'investimento 101).
Ciò che conta come "basso costo", chiedi? Un fondo comune con un rapporto di spesa dello 0,50% o meno è un accordo decente, anche se i migliori piani 401 (k) offrono fondi comuni di investimento che caricano meno dello 0,20%, il che, ovviamente, è ancora migliore. Le buone notizie? Le spese di investimento media 401 (k) sono diminuite negli ultimi anni, fino a raggiungere lo 0,45% medio per i fondi comuni di investimento azionario nel 2017, in calo dallo 0,77% nel 2000.
Le tasse sono così importanti. Non saltare questo! Forse raccogliere alcuni amici e fare una festa "tagliare le tasse"? Dovresti accedere al tuo account IRA o 401 (k), quindi fare clic sulla pagina di riepilogo per ciascuno dei tuoi investimenti. La tariffa principale su cui concentrarsi è la percentuale di spesa. Riesci a trovare un fondo comune con un obiettivo di investimento simile, ma un rapporto spese inferiore? Pensa: i soldi che risparmi sui costi di investimento saranno più che compensare il prezzo del vino che avrai sicuramente bisogno di corrompere le persone per venire a questa festa.
Con un obiettivo come la pensione, il mercato azionario è tuo amico. Questo non vuol dire che non possa essere spaventoso. Può essere positivamente pietrificante quando i serbatoi del mercato. E si accumulerà - lo fa sempre. Ma risale sempre anche lui.
Se stai investendo in un portafoglio diversificato - e naturalmente lo sei! - quindi stai investendo in migliaia di società negli Stati Uniti e all'estero. Evitare il mercato è come dire: penso che molte aziende in tutto il mondo falliranno.
Razionalmente, possiamo essere d'accordo sul fatto che mentre molte aziende falliscono, molte altre prosperano e nuove aziende stanno costantemente emergendo. Guarda come 40 anni di investimenti in borsa possono ripagare, a paragone dei soldi che hai lasciato in un conto di risparmio o - ansimando - sotto il letto:
Quando il mercato si fa il tanking, non sorprende che molti investitori si trovino a pensare questo: "Beh, uscirò dal mercato azionario ora, e tornerò più tardi, quando le cose stanno andando bene".
Il guaio è che è impossibile sapere quando il mercato cambierà. E uscendo dal mercato, anche per un breve periodo, rischi di perdere qualsiasi guadagno.
Quindi la prossima volta che il mercato cade, prova invece questo mantra per dimensioni: "Questa è la migliore vendita di sempre, e non devo nemmeno alzarmi dal divano o fare clic di distanza da [inserisci il nome di qualsiasi spettacolo tu sia attualmente binge-watching]. Grazie a questi trasferimenti periodici che sto facendo dalla mia busta paga ai miei conti pensionistici, attualmente sto comprando nuove quote di fondi comuni a una frazione di quanto costano durante il punto più alto del mercato. Quando il mercato si rigira, come so che lo farò, avrò più maniere di prima, e aumenteranno di valore."
