Che cosa è un consulente finanziario e come sceglierne uno

I consulenti finanziari aiutano le persone a decidere come gestire i loro soldi e raggiungere i loro obiettivi finanziari. Ma la pianificazione finanziaria non è adatta a tutti, e ci sono diversi tipi di consulenti. Scopriamo qual è il migliore per te.

Cos'è un consulente finanziario o un pianificatore finanziario?

Il termine consulente finanziario può essere applicato a una vasta gamma di persone o ai servizi digitali chiamati robo-advisors. Questo termine generale può includere anche i pianificatori finanziari, che hanno una designazione speciale per la qualifica. Tutti questi tipi di consulenti ti aiutano a gestire i tuoi soldi, in vari modi:

Servizi digitali: I robo-advisor offrono un modo di investire semplificato e a basso costo. Rispondete alle domande online, quindi gli algoritmi informatici creano un portfolio in base ai vostri obiettivi e alla tolleranza al rischio. Offrono strumenti di pianificazione finanziaria e riequilibrano regolarmente il vostro mix di investimenti. E se preferisci una guida umana, la maggior parte offre un modello ibrido che ti consente di consultare i consulenti.

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Persone: "Consulente finanziario" e "pianificatore finanziario" sono termini generici che possono indicare diversi tipi di specialisti. Un pianificatore finanziario certificato generalmente si concentrerà sull'aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ad esempio, mentre un agente iscritto prepara le tasse.

Ulteriori informazioni sui diversi tipi di consulenti finanziari

• Pianificatore finanziario certificato: Fornisce consulenza sulla pianificazione finanziaria. Per utilizzare questa designazione dal Board of Standards Certified Financial Planner, un consulente deve completare un lungo periodo di istruzione, superare un test rigoroso e dimostrare un'esperienza lavorativa.
• Broker o agente di cambio: Compra e vende prodotti finanziari per conto dei clienti in cambio di una commissione, commissione o entrambi. È necessario superare gli esami e registrarsi presso la US Securities and Exchange Commission.
• Consulente d'investimento registrato: Fornisce consulenza e formula raccomandazioni in cambio di una commissione. Le RIA sono registrate presso la US Securities and Exchange Commission o un regolatore statale, a seconda delle dimensioni della loro azienda. Alcuni si concentrano sui portafogli di investimento, altri adottano un approccio di pianificazione finanziaria più olistico.

Esistono anche altri tipi di consulenti finanziari, inclusi analisti finanziari noleggiati, che possono aiutarti a costruire un portafoglio di investimenti; agenti iscritti, che si concentrano sulla preparazione fiscale; e gestori patrimoniali, che di solito si concentrano su clienti con un patrimonio netto elevato.

Come scegliere un consulente finanziario

Considerare tre fattori quando si sceglie un consulente finanziario personale in modo da ottenere il consiglio che si desidera - e non pagare troppo o pagare per cose che non ti servono:

1. servizi che vuoi

Se vuoi aiuto nella scelta e nella gestione degli investimenti, un robo-advisor è una scelta snella ed economica. È anche un vantaggio per chi è appena agli inizi, perché i robot hanno un numero di account basso o nullo.

Se hai una situazione finanziaria complicata o vuoi consigli olistici su argomenti come la pianificazione immobiliare, le esigenze assicurative, ecc., Potresti aver bisogno di un consulente umano.

Puoi persino averlo in entrambe le direzioni: inizia subito con un robo, in modo da non perdere i guadagni del mercato azionario e aggiungi un consulente umano in seguito per una pianificazione completa.

2. Costo

Le commissioni annuali dei robo-consulenti partono dallo 0,25% delle attività che gestiscono per te, con molti top provider che fanno pagare lo 0,50% o meno.

Spesso i consulenti umani addebitano una percentuale dell'importo gestito, con una commissione media dell'1%, sebbene possa essere più alta per i conti piccoli e inferiore per quelli grandi. Alcuni richiedono almeno $ 250.000 in attività investibili per iniziare.

Altri possono richiedere una tariffa fissa, una tariffa oraria o un fermo. Comprendere i costi e le commissioni prima di impegnarsi con chiunque.

3. qualifiche e standard

Controlla il registro dell'azienda o della persona che stai considerando.

E chiedi 10 domande importanti a qualsiasi consulente umano che stai considerando, incluso se mantengono uno standard fiduciario, il che richiede che agiscano nel tuo migliore interesse.

Ecco un breve foglio dei trucchi:

Consulenti digitali	Consulenti umani
Fornire orientamento agli investimenti e gestione del portafoglio Molti offrono accesso a consulenti umani quando avete domande Buono per chi inizia o quando la situazione non è complessa	Fornire consulenza sugli investimenti e gestione dei portali Può offrire consulenza finanziaria olistica su argomenti come la pianificazione immobiliare Buono per situazioni più complesse e / o più risorse (alcune richiedono $ 250.000 +)
tasse: Da 0,25%, molti a 0,50% o meno	tasse: Mediana 1%
Controllo di qualificazione: La forma ADV copre la storia di un consulente o di una società, inclusa qualsiasi cattiva condotta.	Controllo di qualificazione: Usa Form ADV e controlla anche questi altri modi per controllare i professionisti finanziari in background.

OK, qual è il prossimo?

Ora che conosci i diversi tipi di consulenti finanziari, è il momento di fare il passo successivo. La nostra guida ti aiuterà a scegliere il fornitore giusto per te.

Leggi: Le migliori scelte per i migliori robo-advisors del 2018 »

Altre risorse

Vuoi maggiori informazioni? Appoggiandosi ad un consulente umano? Dai un'occhiata a queste risorse:

• La nostra guida per trovare il miglior consulente finanziario per te.
• Capire quanto costa un consulente finanziario.
• Solo a pagamentopianificatori finanziari a pagamento: qual è la differenza?