Come faccio a scegliere il giusto stato di deposito fiscale?

Lo stato del tuo deposito fiscale può avere un grande impatto sul tuo conto bancario e sulla tua pazienza.

Cosa ti prende:

Questo stato ti consente di ottenere maggiori detrazioni fiscali e un margine di discrezionalità maggiore rispetto a quello che hai appena fatto. La detrazione standard per lo status single è di $ 12.000 nel 2018, ma è di $ 18.000 per il capofamiglia.

Vedova o vedovo qualificato

Chi può usarlo:

Persone che hanno perso un coniuge recentemente e stanno sostenendo un bambino a casa.

Come funziona:

• Hai tempo. Se il coniuge è morto durante l'anno fiscale e avresti potuto usare lo stato di "coniugato deposito congiuntamente" prima della sua morte (anche se in realtà non hai fatto causa congiunta), puoi presentare congiuntamente l'anno in cui è morto il tuo coniuge. Quindi, per i prossimi due anni è possibile utilizzare lo stato di vedova o di vedovo qualificato se si dispone di un figlio dipendente. Ad esempio, se il tuo coniuge è morto nel 2017 e non ti sei risposato, puoi presentare un contratto congiunto nel 2017 e poi presentare una vedova qualificata o vedovo (chiamata anche "coniuge superstite") nel 2018 e 2019.
• I bambini sono la chiave. Se i bambini sono già fuori di casa quando il coniuge muore, questo status probabilmente non funzionerà per te, perché devi avere un figlio che vive con te. Devi anche fornire più della metà del costo di mantenere la casa durante l'anno fiscale.

Cosa ti prende:

Lo stato di vedova o vedovo qualificato ti consente di archiviare come se fossi stato sposato insieme. Ciò ti consente di ottenere una detrazione standard molto più elevata e una situazione di parentesi fiscale migliore rispetto a quella che hai presentato come singolo.

Sposato, presentato congiuntamente

Chi lo usa:

La maggior parte delle coppie sposate.

Come funziona:

• File insieme. Segnala le tue entrate combinate e deduci le detrazioni e i crediti consentiti combinati sulle stesse forme. È possibile presentare un rimborso congiunto anche se uno di voi non ha avuto entrate o detrazioni.
• Ci sono delle regole sul divorzio. Se sei stato legalmente divorziato l'ultimo giorno dell'anno, l'IRS ti considera non sposata per tutto l'anno. Ciò significa che non puoi presentare congiuntamente quell'anno. Se il tuo coniuge è morto durante l'anno fiscale, tuttavia, l'IRS considera che sei sposato per l'intero anno. Puoi schedare insieme quell'anno, anche se non hai figli in casa.
• Sei entrambi responsabili. Si noti che quando si archivia congiuntamente, l'IRS detiene entrambi i responsabili delle imposte e di eventuali interessi o penali dovuti. Questo significa che potresti essere preso all'amo se il tuo coniuge non invia l'assegno o flutterà la matematica.

Cosa ti prende:

Probabilmente una bolletta delle imposte inferiore rispetto a se si esegue un file separatamente; la tua detrazione standard, se non lo specifichi, potrebbe essere più alta e puoi prelevare detrazioni e crediti che in genere non sono disponibili se documenti separatamente.

Sposato, presentato separatamente

Chi lo usa:

Persone che sono sposate, persone che pensano che i loro coniugi possano nascondersi, o persone i cui coniugi hanno problemi di responsabilità fiscale. Ad esempio, se stai pensando o sei in procinto di divorziare e non ti fidi che il tuo coniuge sia in anticipo sul reddito, questa opzione potrebbe essere per te. Se hai sposato di recente qualcuno che sta introducendo problemi fiscali nel mix, potrebbe essere utile archiviare separatamente.

Come funziona:

• La presentazione separata non è la stessa cosa dell'archiviazione singola. Solo le persone non sposate possono presentare un singolo, e le loro fasce fiscali differiscono in alcuni punti se sei sposato e ti iscrivi separatamente.
• Le persone che archiviano separatamente spesso pagano più di quanto farebbero se presentassero congiuntamente. Ecco alcuni motivi:
  • Non è possibile detrarre gli interessi sui prestiti degli studenti.
  • Non è possibile prendere il credito per le spese di assistenza per figli e dipendenti. Inoltre, l'importo che puoi escludere dal reddito se il tuo datore di lavoro ha un programma di assistenza per l'assistenza dipendente è la metà di ciò che è se tu documenti insieme.
  • Non puoi prendere il credito del reddito da lavoro.
  • Nella maggior parte dei casi non puoi accettare esclusioni o crediti per le spese di adozione.
  • Non puoi accettare l'American Opportunity o il credito Lifetime Learning.
  • È possibile dedurre solo la metà della deduzione standard, il credito d'imposta per i figli o la detrazione per i contributi di previdenza.
  • È possibile detrarre solo $ 1.500 di perdite in conto capitale invece di $ 3.000.
  • Se il tuo coniuge si espone, devi specificare anche se la detrazione standard ti farebbe guadagnare di più. Dovrai anche decidere quale coniuge riceve ciascuna detrazione, e questo può complicarsi.

Cosa ti prende:

Di solito solo una bolletta delle tasse più grande, ma ci sono alcuni vantaggi possibili.

• Se siete su un piano di rimborso del prestito studentesco basato sul reddito che azzera il reddito lordo corretto, la presentazione separata potrebbe ridurre la vostra fattura mensile se i vostri pagamenti si basano solo sul vostro reddito piuttosto che sul vostro reddito congiunto in coppia.
• Se vivi in ​​uno stato di proprietà della comunità - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuovo Messico, Texas, Washington o Wisconsin - qualsiasi coppia guadagna generalmente appartiene a entrambi i coniugi allo stesso modo, il che uccide la maggior parte di questi vantaggi.

singolo

Chi lo usa:

Persone non sposate che non si qualificano per un altro stato di deposito.

Come funziona:

• Ci sono delle regole per non essere sposati. Se sei legalmente divorziato l'ultimo giorno dell'anno, l'IRS ti considera non sposata per tutto l'anno. Se il tuo matrimonio viene annullato, l'IRS ti considera anche non sposata, anche se sei stato presentato congiuntamente negli anni precedenti.
• Non essere subdolo.L'IRS può farti utilizzare lo status di "coniugato deposito congiuntamente" o "archiviazione separata per matrimonio" se ricevi un divorzio solo così puoi archiviare il singolo e poi risposare con il tuo ex nel prossimo anno fiscale. Traduzione: Non divorziare ogni Capodanno a fini fiscali e poi sposarsi di nuovo il giorno dopo - l'IRS è su quel trucco.

Cosa ti prende:

Forse meno tasse se fai un sacco di soldi. Questo perché nelle fasce di tassazione più alte, i livelli di reddito che determinano le fasce di contribuzione per i coniugi che si presentano congiuntamente sono meno del doppio dei livelli di reddito che determinano le fasce fiscali per le singole persone. È un fenomeno chiamato "la pena del matrimonio" e significa che le coppie sposate finiscono in una fascia più alta di tasse più velocemente di quanto facciano le persone single.

Ad esempio, supponiamo che tu e il tuo partner siete single nel 2018 e ciascuno di voi ha $ 325.000 di reddito imponibile. Ogni singolo file. Entrerai nel gruppo fiscale del 35%. Supponiamo ora che tu e il tuo partner siete sposati e compilate insieme. Ciascuno ancora guadagna $ 325.000. Potresti aspettarti di rimanere nella fascia del 35%, ma non è più così. Se sei sposato e ti iscrivi congiuntamente, il tuo reddito - semplicemente perché combinato - ti mette esattamente nella fascia del 37%. Speriamo che il tuo coniuge valga la pena.

Qual'è il prossimo?

• Vuoi agire?

  Vedere le competenze federali sul reddito

• Vuoi immergerti più a fondo?

  Scoprire se sei idoneo per determinate agevolazioni fiscali relative ai minori

• Vuoi esplorare correlati?

  scegliere il miglior software fiscale