Come uscire da un cattivo prestito per auto

Rendere il tuo pagamento un mese dopo l'altro è diventato un tale sforzo che alla fine ti viene in mente: "C'è un modo per uscire da questo prestito?"

Prima di tutto, che cos'è un cattivo prestito? La risposta più semplice è che è uno che non puoi permetterti o uno dove stai pagando più del dovuto.

Ci si potrebbe chiedere se c'è un modo in cui è possibile mantenere l'auto, ma pagare di meno ogni mese. La risposta è, dipende. Per spiegare ulteriormente, diamo una rapida occhiata al tuo prestito.

Il pagamento dell'auto è composto da tre parti principali:

• Principale: La quantità di denaro che hai preso in prestito, escluso l'interesse, per acquistare la tua auto.
• Interesse: Ciò che la banca o il creditore addebita per avervi prestato i soldi.
• Termine: La quantità di tempo che devi rimborsare il prestito.

Di queste tre parti, l'interesse e il termine possono essere modificati per ridurre il pagamento mensile. Per fare ciò, è necessario creare un nuovo prestito auto, un processo chiamato rifinanziamento automatico.

Controlla il tuo prestito auto

Per vedere se il rifinanziamento funzionerà per te, inizia trovando il tuo contratto di vendita o mozzo di pagamento. Ora, trova il tasso di interesse che ti viene addebitato e il termine o il numero di mesi rimanenti sul prestito.

Se preferisci, puoi semplicemente chiamare la tua banca o il tuo prestatore, dare loro il tuo numero di prestito e chiedere queste informazioni. Ti diranno anche il saldo residuo del tuo attuale prestito, che ti servirà presto.

Una volta che hai trovato il tasso di interesse corrente che stai pagando, puoi controllare il tuo punteggio di credito per vedere quale tasso potresti qualificarti. Per ottenere il tasso di interesse corrente per cui sei idoneo, contatta più istituti di credito per un preventivo. Se riesci a ottenere un tasso di interesse più basso, potrai ridurre il pagamento mensile dell'auto.

" DI PIÙ: Il rifinanziamento di prestiti auto è giusto per te?

Esegui i numeri

Per vedere quanti soldi è possibile risparmiare con il rifinanziamento, utilizzare il nostro strumento di rifinanziamento automatico del sito. In un primo momento, inserisci un termine di prestito desiderato uguale al tuo periodo di prestito residuo. Ricorda, questo è il numero di mesi in cui sei rimasto sul tuo prestito, non la durata del prestito dall'inizio. Lo strumento di rifinanziamento stimerà il tasso di interesse che potresti ottenere e ti mostrerà quanto tale tasso potrebbe ridurre il tuo pagamento.

Se desideri abbassare ulteriormente il pagamento, vedi cosa succede quando estendi il numero di mesi nel tuo nuovo prestito. Tuttavia, è meglio non spargere il prestito troppo a lungo perché poi pagherai più interessi totali. Inoltre, se impieghi troppo tempo a pagare il tuo prestito, corri il rischio di essere "sottosopra" sul tuo prestito, il che significa che devi più per l'auto che ne vale la pena.

Quando non per rifinanziare

Se il tuo credito non è migliorato, probabilmente non avrai i requisiti per un tasso d'interesse migliore. Inoltre, se sei vicino alla fine del tuo prestito, i risparmi potenziali potrebbero non valere il tempo di passare attraverso il processo. È vero, puoi comunque modificare la durata del prestito se necessario. Ma questa è l'ultima opzione del resort.

È anche importante assicurarsi che non vi siano penali per il pagamento anticipato nel contratto di prestito in corso. La maggior parte dei prestiti auto non ha tali accuse, quindi dovresti essere pronto a partire.

Altre opzioni

Ci sono altri modi per far fronte a un cattivo prestito per auto, sebbene queste opzioni potrebbero non essere così attraenti come il rifinanziamento.

Vendi la tua auto a una festa privata: Pubblicizza l'auto in vendita e comunica ai potenziali acquirenti che c'è ancora un prestito. Una volta trovato un acquirente, chiama il tuo creditore e chiedi come organizzare il trasferimento. Il nuovo acquirente pagherà il prestito e gli eventuali soldi rimanenti saranno in contanti in tasca o un acconto per la tua prossima auto.

Vendi la tua auto a CarMax: Un rapido percorso di uscita è quello di portare il tuo veicolo a CarMax. Valuteranno la tua auto e ti daranno una solida, non-contratta offerta per comprarla sul posto. Speriamo che l'offerta sia superiore a quello che devi sulla macchina. Se accetti l'offerta, CarMax pagherà il prestito e ti darà un assegno per la differenza.

Salta pagamenti: Chiama il tuo prestatore e spiega che stai facendo fatica a sbarcare il lunario. A volte, il creditore ti permetterà di saltare uno o più pagamenti per aiutarti a evitare il default sul prestito. Risparmia denaro da questi pagamenti mancati e usalo per soddisfare i tuoi pagamenti futuri.

Ridimensiona presso il concessionario: Puoi scambiare la tua auto con un'auto usata meno costosa. Ma attenzione: i commercianti possono sembrare maghi finanziari, ma in realtà stanno facendo rotolare l'equilibrio in un prestito più lungo. Prima di provare questo, conosci il valore di permuta della tua auto attuale e il valore dell'auto che desideri acquistare. Esamina attentamente il contratto prima di firmare e fai scorrere i numeri attraverso un calcolatore di prestiti per auto per assicurarti che si sommano.

Andando avanti

Se sei pronto per richiedere un nuovo prestito e pensi di poter beneficiare di un tasso di interesse più basso, è il momento di applicare per rifinanziare il tuo prestito auto. Metti da parte un'ora per compilare le domande e un'altra ora per esaminare le offerte che ricevi. Tieni presente che ridurre il tuo pagamento mensile di $ 25 al mese ti farà risparmiare $ 300 all'anno. Non solo, ma avrai la tranquillità di sapere che hai ottenuto il miglior accordo possibile.

Philip Reed è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].

Aggiornato l'11 settembre 2017.