Non dimenticare gli I-bonds

Investing in I bonds to beat CDs & Savings with TreasuryDirect

Di Lyman Howard

Scopri di più su Lyman su Ask a Advisor di Investmentmatome

I legami I-bond sembrano prodotti Apple, ma in realtà sono solo dei vecchi risparmi degli Stati Uniti con alcuni colpi di scena moderni
Hanno vantaggi unici che riducono le tasse e preservano il potere d'acquisto
Puoi acquistare solo $ 10.000 a persona l'anno e solo elettronicamente (l'eccezione è quando acquistati con rimborso tasse IRS)
Possono essere acquistati / riscattati solo direttamente tramite il Tesoro degli Stati Uniti, ma a condizioni molto flessibili
Dovresti visitare Treasury Direct.gov per i dettagli completi

Ecco un link a una buona storia di PBS.org sugli I-bonds, offerti dal Tesoro degli Stati Uniti per incoraggiare le persone ad acquistare obbligazioni (prestate al governo degli Stati Uniti) per risparmi a lungo termine. Le obbligazioni I sono solo un tipo di obbligazioni di risparmio disponibili e sono indicizzate all'inflazione. Ciò significa che i soldi che hai "investito" ti saranno restituiti con denaro il cui potere d'acquisto è stato mantenuto, aggiustato verso l'alto insieme alle variazioni dell'indice dei prezzi al consumo durante il periodo di proprietà.

Vantaggio chiave: ciò che rende gli I-bond unici è che l'aggiustamento dell'inflazione risolve uno dei grandi difetti dell'investimento obbligazionario, vale a dire la vulnerabilità all'inflazione nel tempo. L'inflazione si traduce nel denaro che ti viene restituito in una valuta meno preziosa, acquistando meno beni a causa della spinta al rialzo dell'inflazione sui prezzi delle merci. Se si potesse ritirare il denaro corretto per quel deficit, ciò non rimuoverà un importante svantaggio associato all'acquisto di obbligazioni? Sì, e questo è quello che fanno gli I-bond, in effetti. Pensa a come ottenere un aggiustamento del costo della vita sul valore nominale delle tue obbligazioni.

Svantaggio chiave: i rendimenti attesi potrebbero essere molto più bassi rispetto alle altre alternative di investimento. Attualmente ricevi un aggiustamento dell'inflazione più un ulteriore 1,18% su obbligazioni I di nuova emissione.

Chi dovrebbe comprare I-bonds?

I risparmiatori del college: I-bond sono soggetti a imposte differite, quindi non si ricevono né si pagano le tasse sugli interessi maturati finché non si riscatta l'obbligazione (è possibile scegliere la tassazione annuale se si preferisce). Se incassati durante l'anno in cui tu o un membro della famiglia incorre in spese di istruzione ammissibili, nessuno degli interessi sarà tassabile (questo vantaggio è gradualmente eliminato per le famiglie ad alto reddito).

Risparmiatori di vecchiaia: I-obbligazioni mantengono almeno il potere d'acquisto dei vostri soldi, che è una garanzia che non si trova in un conto di risparmio o anche in un tradizionale titolo di risparmio. Se si hanno spese fisse per lo stile di vita durante il pensionamento, si potrebbero scaglionare le scadenze di un certo numero di I-bond per produrre il reddito di cui si ha bisogno per molti anni ed essere certi che il potere d'acquisto rimarrà intatto. Avrai anche la sicurezza di un sistema di sicurezza supportato dal governo degli Stati Uniti.

* I I-bond continuano a guadagnare interessi fino a 30 anni, ma possono essere riscattati subito dopo cinque anni senza penalità, e dopo solo un anno cedendo i tre mesi precedenti di interessi guadagnati

* L'interesse è esente dalle imposte sul reddito dello stato

* I risparmiatori che hanno raggiunto il limite di altri conti di risparmio fiscale differiti come i conti 401k e IRA possono ancora acquistare fino a $ 10.000 di I-bond all'anno in quasi ogni importo in dollari come un'altra opportunità di differimento fiscale

* Le obbligazioni più recenti dovrebbero essere emesse successivamente a tassi più vantaggiosi del tuo, riscattare il tuo a pieno valore nominale e acquistare invece i nuovi titoli (una grande opzione!). Il valore in dollari delle tue obbligazioni non può mai scendere, solo fino

Poiché gli I-bond sono per privati, sono diversi dai Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Ecco una tabella a portata di mano che mette a confronto I-bonds con TIPS. Tieni presente che la maggior parte delle persone che acquistano TIPS lo fa tramite un fondo comune o un ETF.

Se desideri saperne di più, vai su TreasuryDirect.gov per ulteriori dettagli.