Come gli immigrati possono pianificare un pensionamento confortevole

Abbiamo chiesto a Branton di evidenziare alcune delle cose più importanti che gli immigrati dovrebbero sapere sulla pianificazione della pensione e discutere alcune delle sfide che potrebbero incontrare.

Qual è la sfida principale che gli immigrati devono affrontare quando pianificano la pensione?

Sia che si tratti di un cittadino statunitense, di uno straniero residente o di un non residente straniero, la sfida più grande è capire in che modo il tuo status di immigrazione influisce sulle fonti di reddito pensionistico degli Stati Uniti. Ciò include le prestazioni e le pensioni della previdenza sociale, nonché altri conti di pensionamento, come i conti pensionistici individuali e 401 (k) s. Inoltre, il tuo status di immigrazione influisce sul modo in cui il tuo reddito è tassato.

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Gli immigrati possono contribuire e raccogliere la sicurezza sociale?

Gli stranieri residenti, inclusi i residenti permanenti, possono contribuire alla sicurezza sociale mentre lavorano negli Stati Uniti e sono generalmente idonei a ricevere la sicurezza sociale.

Gli stranieri non residenti, nel frattempo, possono pagare in sicurezza sociale, ma i loro benefici in genere terminano se lasciano gli Stati Uniti per sei mesi o più. Il ritorno negli Stati Uniti per almeno un mese dovrebbe riattivare i benefici.

Quali sono alcune altre sfide comuni alla pensione che gli immigrati potrebbero incontrare?

Ci sono una manciata di problemi in cui potrebbero imbattersi gli immigrati che prevedono di andare in pensione negli Stati Uniti. La pianificazione patrimoniale è più complicata, a causa delle differenze tra il modo in cui la proprietà è gestita a morte per beni nazionali e beni di proprietà straniera.

Il reporting sulla conformità è un'altra area delicata, poiché tutti i conti di proprietà straniera che superano un determinato importo in dollari devono essere segnalati ai fini fiscali sia per i cittadini statunitensi che per i residenti. Inoltre, i cittadini e i residenti degli Stati Uniti devono dichiarare il reddito in tutto il mondo, anche se si applicano esclusioni e crediti d'imposta conseguiti all'estero.

Trasferire i conti di pensionamento in (o fuori) gli Stati Uniti è un processo molto complicato e potrebbe anche non essere consigliabile. Con poche eccezioni, ti verrà richiesto di liquidare sostanzialmente il tuo conto pensionistico negli Stati Uniti e pagare le tasse, nonché eventuali sanzioni applicabili prima di poter trasferire i fondi su un conto in un altro paese. Normalmente, la maggior parte dei pensionati preferisce estendere le distribuzioni dai loro conti pensionistici.

Poiché lo stesso potrebbe valere per gli averi di vecchiaia in entrata, potrebbe essere meglio mantenere conti di pensionamento nel paese di origine, familiarizzandosi con le regole e le questioni fiscali per il ritiro di tali fondi durante la pensione.

Per rendere il processo più semplice per te stesso, considera di lavorare con un pianificatore finanziario transfrontaliero esperto. Lui o lei dovrebbe avere una conoscenza approfondita delle differenze legali e fiscali tra il tuo paese d'origine e gli Stati Uniti, che può toglierti un po 'di peso dalle spalle mentre ti prepari alla pensione.

Steve Branton, CFP, ADPA, è un pianificatore finanziario senior con Partner finanziari di mosaico.