Cosa sapere sull'assicurazione della bicicletta

Il pendolarismo in bici è aumentato del 38% tra il 2000 e il 2012, secondo gli ultimi dati del censimento, con 298.000 nuove persone che pedalano per lavoro.

Più persone stanno prendendo il trasporto a due ruote per buone ragioni. Non solo è un'opportunità per l'esercizio, ma è spesso più economico rispetto alla guida o al trasporto pubblico. Tuttavia, un brutto incidente può cancellare molti dei suoi benefici sulla salute e sui costi.

Un numero relativamente piccolo di americani viaggia in bicicletta - circa lo 0,6%, ovvero circa 1 su 161 lavoratori. Secondo Robert Schneider, professore associato presso la University of Wisconsin-Milwaukee School of Architecture and Urban Planning, il pendolarismo in bici rappresenta meno di un quinto dei viaggi in bicicletta. Crede che un numero ancora maggiore di persone farebbe un ciclo - per pendolarismo e altri scopi - se non fosse preoccupato per la sicurezza.

Queste preoccupazioni non sono sempre infondate. Nel 2012, 726 ciclisti sono stati uccisi e 49.000 feriti in collisioni con le auto, secondo l'Amministrazione nazionale per la sicurezza del traffico.

A differenza dei conducenti, i ciclisti non sono tenuti ad avere un'assicurazione - ma le politiche che i ciclisti potrebbero già avere possono aiutarli a riprendersi dopo un incidente o un incidente.

Chi paga se ti fai male sulla tua bici?

Mentre i ciclisti possono essere feriti in incidenti automobilistici, sono molto più probabilità di essere feriti in un "incidente di un veicolo." In ogni caso, avranno bisogno di aiuto con le spese mediche.

"L'area principale in cui i ciclisti dovrebbero essere preoccupati è la salute", ha dichiarato Brian Allenby della Bicycle Coalition of Maine. "Le spese mediche devono essere coperte."

La buona notizia è che la maggior parte dei ciclisti ha già un'assicurazione sanitaria, sebbene possa essere soggetta a una franchigia. I ciclisti con assicurazione auto in stati senza colpa possono anche essere coperti dalle loro politiche di protezione degli infortuni personali (PIP). Questi di solito offrono benefici più ampi dell'assicurazione medica, compresa la copertura per la perdita di lavoro. E per coloro che sono coinvolti in incidenti automobilistici, l'assicurazione auto del conducente potrebbe anche intervenire.

Tuttavia, i ciclisti dovrebbero assumersi la responsabilità della propria protezione. "Conosco ciclisti che sono stati in incidenti e non hanno avuto assicurazione, e stanno ancora pagando gli ospedali per $ 30.000 di spese", ha detto Allenby.

Chi paga se la tua bici è danneggiata o rubata?

Ci sono molte ragioni per cui un ciclista può aver bisogno di una riparazione o di una sostituzione di una bicicletta, incluso un incidente automobilistico o un furto.

Se la tua bici è stata danneggiata in un incidente automobilistico, l'assicurazione del conducente dovrebbe coprire anche la tua bicicletta, anche se il processo di reclamo potrebbe essere lungo. Se la tua bici viene rubata, la polizza assicurativa per i proprietari di casa o gli affittuari dovrebbe rimborsarti, anche se il furto è avvenuto per strada, purché tu abbia abbastanza copertura.

"Ho un pilota sulla mia politica che copre oggetti di valore specifici, tra cui la mia bici", ha detto Allenby. "Penso che il mio intero pilota di valore, compresa la mia bici, sia da $ 20 a $ 30 all'anno".

Chi paga se ferisci qualcuno con la tua bici?

Sebbene sia raro, i ciclisti possono ferire o uccidere i pedoni. E mentre l'assicurazione sanitaria dei pedoni può coprire le loro spese mediche, possono anche venire dopo i ciclisti per i costi supplementari.

Questo è un altro caso in cui i proprietari di case o di noleggiatori di ciclisti sono utili. Le politiche includono in genere una copertura di responsabilità, nella maggior parte dei casi fino a $ 100.000.

Per i ciclisti più giovani, questo limite di responsabilità è probabilmente sufficiente, ma coloro che possiedono una casa o hanno risparmi significativi avranno bisogno di molta più copertura. Le polizze per l'ombrello forniscono una protezione addizionale da responsabilità per i contraenti, indipendentemente dal fatto che il danno che causano si manifesti a casa o su una pista ciclabile.

I ciclisti hanno bisogno di un'assicurazione speciale?

Poiché il ciclismo è diventato più visibile, ha generato un mercato assicurativo di nicchia. Aziende come Velosurance e Spoke vendono polizze assicurative specifiche per i ciclisti.

Ma hai davvero bisogno di un'altra politica? Dipende da quale assicurazione hai attualmente e quanto vale la tua moto.

Il CEO di Velosurance, Dave Williams, ha dichiarato che le politiche di base dell'azienda riguardano il danneggiamento o la perdita di una bicicletta. I clienti possono anche acquistare pagamenti medici (fino a $ 10.000) o copertura di responsabilità (fino a $ 100.000) se non li hanno già.

I ciclisti che guidano e trasportano un ciclista sulla politica dei proprietari di casa o degli affittuari hanno meno motivi per assicurare le loro biciclette, ma Velosurance offre alcuni extra utili, come il noleggio di biciclette sostitutive e la copertura della compagnia aerea. Le politiche possono intervenire anche in caso di incidente su un veicolo o in caso di noleggio a determinate condizioni.

"Una volta che una persona smette di guardare la bicicletta come un giocattolo e inizia a considerarla parte del loro stile di vita, questo stile di vita si interromperebbe se la bici venisse danneggiata o rubata", ha affermato Williams.

Anche il costo di sostituzione di una bici è un fattore. "Se hai una bici da $ 5.000, vale la pena assicurarla. Se hai una bici meno costosa, probabilmente non ne vale la pena ", ha detto Allenby.

Williams ha riconosciuto che i prezzi scenderanno man mano che l'industria matura. "Gli attuari non hanno avuto la possibilità di vedere dove accadono le accuse e con chi sono coinvolti", ha detto. "Dacci un altro anno o due e avremo trovato degli sconti."

Come possono i ciclisti tenersi al sicuro?

Anche se sei completamente assicurato, preferiresti non presentare un reclamo. Ecco perché è importante che i ciclisti si mantengano al sicuro sulla strada e che i governi locali e statali prendano sul serio la loro protezione.

Sfortunatamente per i ciclisti, le leggi relative ai crash dei veicoli da bicicletta variano molto tra gli stati, e questo porta a confusione per le forze dell'ordine. "Spesso la polizia non ritiene di avere il potere di rilasciare una citazione ai conducenti sin da subito, e non ci sono passaggi prescritti che devono verificarsi", ha detto Allenby. "Non esiste un approccio trasversale".

"Alcuni stati hanno una legge dell'utente vulnerabile. C'è la presunzione che il veicolo abbia causato l'incidente ", ha detto Allenby. "Questo è visto come il gold standard."

Alcune città stanno anche sperimentando cambiamenti infrastrutturali - come aumentare il numero di piste ciclabili e installare separazioni tra piste ciclabili e traffico - che, se progettate attentamente, possono mantenere i ciclisti più sicuri, ha detto Schneider. Può anche essere utile progettare strade per rallentare la velocità delle automobili e implementare una maggiore velocità.

Ci sono anche molti passaggi che i ciclisti possono intraprendere per supportare la propria sicurezza e la sicurezza delle loro biciclette. "Dal punto di vista della sicurezza dei piloti, guidare in modo prevedibile è una delle cose più sicure che puoi fare", raccomandò Allenby. "Questo riduce le congetture che deve fare una macchina o un pedone, dove potrebbero indovinare."

Foto di pendolari di biciclette tramite Shutterstock.