Punti ciechi dell'assicurazione: 5 spazi di copertura che potrebbero costarti

Potresti pensare di avere una protezione assicurativa contro le tempeste, gli incidenti stradali e altri incidenti. Ma ti dispiacerebbe scoprire le crepe nascoste nella tua copertura una volta che è troppo tardi.

Qui ci sono cinque problemi assicurativi che potresti non essere preparati per come pensi - e come collegare il gap di copertura.

1. Nessuna assicurazione contro le inondazioni

Le alluvioni si sono verificate in ogni stato del paese negli ultimi cinque anni, secondo l'Agenzia federale di gestione delle emergenze. Eppure, solo il 12% dei proprietari di case a livello nazionale porta la copertura alluvionale, un sondaggio di Istituto di informazioni assicurative trovato.

L'assicurazione per i proprietari di case non copre le inondazioni; avrai bisogno di una politica separata. È possibile trovare agenti locali attraverso il National Flood Insurance Program. È inoltre possibile chiedere all'assicuratore locale assistenza per l'avvio di una polizza tramite il programma federale o se nel proprio stato vi siano società che offrono un'assicurazione contro le inondazioni privata.

C'è un periodo di attesa di 30 giorni prima dell'inizio della copertura, quindi assicurati che la tua assicurazione contro le alluvioni sia in pareggio prima delle tempeste.

2. Nessun modo di ripagare un'auto totalizzata

L'assicurazione contro gli infortuni ti aiuta a evitare di dover pagare un prestito o un affitto se il tuo veicolo è stato rubato o rubato. Insieme a una copertura completa e alla collisione, l'assicurazione gap è un'aggiunta intelligente se si affitta o si finanzia una macchina.

Supponiamo che tu noleggi una macchina da $ 20.000 con pagamenti di $ 400 al mese. Cinque mesi dopo, la tua auto è totalizzata in un incidente. Se il valore dell'auto è sceso a $ 15.000, questo è l'importo che il tuo reclamo per la collisione sarà, meno la tua franchigia. Ciò non sarà sufficiente per coprire i $ 18.000 rimasti sul contratto di affitto.

È qui che entra in gioco l'assicurazione gap. Fa la differenza tra ciò che vale la tua auto quando è rubato o sommato e quanto devi a un prestito o a un leasing.

È possibile acquistare un'assicurazione contro i danni da parte della concessionaria auto o del proprio prestatore. Oppure puoi passare attraverso la tua compagnia di assicurazioni auto, che è in genere più economica a meno che tu non voglia coprire il gap per diversi anni.

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3. Nessun piano per i backup delle acque reflue

Forse non ti rendi conto che sei responsabile per la linea di fognatura che corre dal gasdotto principale in strada a casa tua. Tuttavia, l'assicurazione sulla casa standard in genere non copre i backup in questa parte della linea. Inserisci la copertura del backup delle fognature. Si paga per la pulizia e le riparazioni dalle fognature sparse nella vostra casa.

La copertura del backup delle fognature è relativamente conveniente - da $ 40 a $ 50 all'anno, secondo l'Insurance Information Institute. Parla con il tuo assicuratore di casa per aggiungere questo tipo di copertura.

4. Nessun reddito dopo una disabilità

Tra i 20enni, più di 1 su 4 soffrirà di invalidità prima dell'età pensionabile, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale. Se non puoi lavorare a causa di una malattia o di un incidente, hai bisogno di un piano per pagare le bollette.

L'assicurazione per l'invalidità della sicurezza sociale è disponibile solo per le persone con disabilità di lunga durata che durano almeno un anno. Solo il 38% dei lavoratori ha accesso all'assicurazione per l'invalidità a breve termine attraverso i loro datori di lavoro, secondo il Bureau of Labor Statistics.

Non devi fare affidamento sul tuo posto di lavoro per la copertura. L'assicurazione per invalidità individuale è disponibile presso diversi assicuratori, tra cui State Farm, MetLife e Mutual of Omaha. Se il tuo datore di lavoro non offre un'assicurazione per l'invalidità a breve termine, o se i tuoi attuali benefici non riescono a sostituire il tuo intero reddito, cerca di ottenere una politica altrove.

4. Nessuna rete di sicurezza finanziaria per i terremoti

La maggior parte dei proprietari di case, anche quelli che vivono in zone ad alto rischio, non hanno assicurazione contro i terremoti. Rischiano la rovina finanziaria se le loro case e oggetti vengono distrutti. Solo il 10% dei residenti in California ha un'assicurazione contro i terremoti e il 14% delle persone negli stati occidentali, secondo l'Insurance Information Institute.

L'assicurazione standard dei proprietari di case non pagherà per riparare i danni causati dai terremoti. Gli assicuratori di casa potrebbero offrire una copertura terremoto come componente aggiuntivo di una politica a un costo aggiuntivo - e in California devono farlo. Oppure potrebbe essere necessario cercare l'assicurazione antisismica indipendente.

I californiani possono acquistare una polizza attraverso la California Earthquake Authority. Per coloro che vivono in altri stati, chiedi all'assicuratore o all'agente di assistenza a domicilio per trovare aziende che vendono terremoti o controlla il sito web dell'assicurazione del tuo stato.

Alex Glenn è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato pubblicato per la prima volta da The Associated Press.