Assicurazione sulla vita e altro: un controllo per i nuovi proprietari di case

Se hai appena comprato una nuova casa, congratulazioni! È un grande passo nella vita di chiunque. È anche un momento chiave per rivedere le tue esigenze assicurative.

Dopo tutto, una casa è, per la maggior parte di noi, il nostro più grande investimento, un enorme impegno finanziario e il posto che ci tiene al caldo e all'asciutto. Come nuovo proprietario di casa, ora è anche un ottimo momento per fare l'inventario di tutte le vostre esigenze assicurative - non solo l'assicurazione di proprietari di case, ma anche l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione auto e altra copertura.

Assicurazione per i proprietari di case

Non puoi comprare una casa senza un'assicurazione per i proprietari di case, ammesso che tu abbia un mutuo. L'assicurazione dei proprietari di case ti consente di riparare la tua casa dopo i danni derivanti da tali pericoli quali incendi, tempeste e atti vandalici. L'assicurazione Howeowner paga anche il valore di beni rubati, danneggiati o distrutti e copre qualsiasi responsabilità derivante dal tuo ruolo di proprietario di una casa.

Avrai bisogno di una copertura sufficiente per permetterti di sostituire le tue cose e di ricostruire la tua casa, se necessario. Fare un inventario dei tuoi beni ti aiuterà a quantificare il loro valore ed è essenziale se hai bisogno di fare un reclamo. L'inventario dovrebbe includere numeri di serie, date di acquisto, valori, ricevute e foto.

Dovrai scegliere una franchigia, che dovrebbe essere l'importo che ti conviene pagare di tasca in caso di sinistro. Puoi risparmiare complessivamente accettando una franchigia più alta. Ricorda che l'assicurazione è pensata principalmente per proteggere dalle grandi perdite.

Puoi anche considerare di pagare un extra per l'assicurazione che copre quanto segue:

• Spese di soggiorno mentre la tua casa è inutilizzabile. Questo potrebbe avere senso se vivi in ​​una zona ad alto rischio di disastri naturali.
• Il costo di sostituzione dei beni, piuttosto che il loro valore.
• Oggetti da collezione costosi che potrebbero non essere coperti dalla polizza standard.

Assicurazione contro le inondazioni

L'assicurazione per i proprietari di case copre l'acqua che cade dal cielo e entra nella tua casa attraverso, ad esempio, un buco nel tetto o una finestra rotta. Ma l'acqua che sale dal basso richiede un'assicurazione contro le inondazioni.

È necessario avere un'assicurazione contro le inondazioni se la propria abitazione si trova in una zona ad alto rischio e ha un mutuo da un prestatore federale o assicurato, come la maggior parte. Ma anche se possiedi la tua casa libera e chiara, è intelligente acquistare un'assicurazione contro le alluvioni se vivi in ​​una zona ad alto rischio. Se vivi in ​​una zona di piena a rischio moderato, probabilmente non hai l'obbligo di avere un'assicurazione contro le alluvioni, ma potresti comunque prenderla in considerazione.

Il governo federale amministra il National Flood Insurance Program e collabora con circa 80 società, tra cui i più grandi assicuratori della nazione, per vendere e gestire le politiche. Il governo stabilisce le tariffe e i livelli di copertura, rendendo il servizio l'unico elemento di differenziazione tra agenti e società che vendono polizze.

L'assicurazione alluvione copre generalmente la struttura della casa e le vostre proprietà, con importanti esclusioni, come le finiture e i mobili negli scantinati. È possibile acquistare una copertura fino a $ 250.000 per una struttura e $ 100.000 per i beni. Oltre a ciò, è necessario acquistare un'assicurazione contro le alluvioni in eccesso sul mercato privato.

Assicurazione contro i terremoti

Le politiche standard dei proprietari di case non coprono i danni dei terremoti. Per questo dovrai acquistare un'assicurazione contro i terremoti dal tuo gestore di casa o da una società separata. In California, la copertura è fornita dalla California Earthquake Authority, un'organizzazione no-profit gestita privatamente e pubblicamente gestita.

L'assicurazione contro i terremoti è una vendita difficile. Non solo è costoso, ma la politica tipica ha una franchigia del 15%, il che significa che se una casa da $ 200.000 fosse stata completamente distrutta, la politica avrebbe pagato solo $ 170.000.

Solo il 7% circa dei proprietari di case americani ha una copertura sismica, sebbene il numero sale al 10% in Occidente e al 12% in California, secondo l'Insurance Information Institute, un gruppo industriale. Bilancia il costo della copertura tenendo conto di cosa faresti se un terremoto distruggesse la tua casa.

Assicurazione auto

Anche se probabilmente hai già una copertura, come un nuovo proprietario di casa ora è un buon momento per ottenere nuove quotazioni di assicurazione auto.

Per prima cosa, i fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto sono cambiati, tra cui dove vivi e possibilmente quanto guidi. La società che ti ha offerto la tariffa più bassa prima potrebbe non essere più la tua scelta migliore.

Inoltre, potresti essere in grado di risparmiare denaro abbinando le tue politiche di auto e proprietari di case. Contatta un agente per vedere se è possibile.

Assicurazione sulla vita

Se non hai già un'assicurazione sulla vita, potresti volerlo considerare, in particolare se hai comprato una casa con il tuo partner se vivi con una persona a carico. Una casa è un grosso obbligo finanziario, che probabilmente il tuo partner non può coprire da solo. Se hai già un'assicurazione sulla vita, potresti voler rivedere il tuo livello di copertura. Per la maggior parte delle persone, l'assicurazione sulla vita è l'opzione migliore.

Assicurazione per l'ombrello

La tua assicurazione sui proprietari di case copre la tua responsabilità quando il tuo cane morde qualcuno, per esempio, o quando qualcuno è ferito nella tua proprietà. La tua assicurazione auto copre i pagamenti medici e i danni derivanti da un incidente stradale in cui sei in colpa. Ma il costo di tali danni può facilmente superare i limiti di responsabilità di tali politiche, specialmente se la vittima ti cita e vince.

Ecco dove arriva la copertura ombrello. L'assicurazione ombrello fornisce una copertura extra di responsabilità che prende il via dopo che altre politiche hanno raggiunto i loro limiti.Protegge anche contro affermazioni come diffamazione, calunnia e diffamazione.

Qual'è il prossimo?

Ora che sai quali politiche prendere in considerazione o rivedere, è tempo di vedere quale società o società ti offrono la migliore combinazione di prezzo e servizio per le tue esigenze. Gli strumenti Investmentmatome forniscono preventivi di preventivi per l'assicurazione auto e l'assicurazione sulla vita. J.D. Power e Consumer Reports sono buoni posti in cui rivolgersi per le valutazioni del servizio dell'assicuratore. Potresti anche voler controllare i punteggi di solidità finanziaria di A.M. Migliore. Infine, un agente assicurativo può aiutare a valutare i vostri bisogni e le potenziali soluzioni.

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale.

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